Patēriņa kredīts ar galvotāju - nosacījumi un iespējas

Patēriņa kredīts ar galvotāju var palielināt iespēju saņemt aizdevumu vai uzlabot nosacījumus, taču galvotājs uzņemas reālas saistības - ja aizņēmējs nemaksā, kreditors var prasīt maksājumus galvotājam.

Naudas aizdevums

Liela loma mūsdienās ir naudai - to nevar noliegt. Brīžos kad tā pietrūkst ikdienišķiem pirkumiem vai kam citam, tiek meklētas iespējas aizņemties. Drošāks un vairāk garantēts, noteikti būs naudas aizdevums ar galvotāju - turklāt tagad tas viss pieejams internetā.

Ir daudz un dažādi veidi kā droši aizņemties, taču, ja kaut kādu apsvērumu dēļ tas nav iespējams, kredītu kompānijas saviem klientiem piedāvā dažādus alternatīvus ceļus, kā tomēr palīdzēt, lai piešķirtu finansējumu. Visizplatītākie risinājumi ir kredīti ar galvotāju vai aizdevumi pret ķīlu.

Kas ir patēriņa kredīts ar galvotāju

Patēriņa kredīts ar galvotāju ir aizdevums, kur trešā persona (galvotājs) apņemas segt maksājumus, ja aizņēmējs to nespēj izdarīt. Tas nozīmē, ka galvotājs nav kredīta saņēmējs, bet viņš kļūst finansiāli atbildīgs, ja rodas problēmas ar maksājumiem.
Svarīgi saprast, ka galvotājs nav “līdzīpašnieks” kredītam, bet var kļūt pilnībā atbildīgs par kredīta atmaksu.

Galvotājs vs līdzaizņēmējs

Galvotājs iesaistās tikai tad, ja aizņēmējs nepilda saistības. Savukārt līdzaizņēmējs jau no sākuma ir līdzvērtīgi atbildīgs par kredītu. Banku praksē lielākām summām biežāk tiek izmantots līdzaizņēmējs, jo tas samazina risku vēl vairāk.

Kredīti ar galvotāju

Lai naudas līdzekļus būtu iespējams izmantot jebkāda veida pirkumiem, piemērotāks noteikti būs patēriņa kredīts ar galvotāju. Īpaši gadījumos, ja aizņēmējam pašam kaut kādu iemeslu dēļ patēriņa kredīts tradicionālā izpratnē netiek piešķirts, var palīdzēt galvotājs.

Protams, pastāv iespēja, ka ar galvotāju var tikt piešķirts arī kredīts ar sliktu kredītvēsturi. Ja Jums ir iespējas piesaistīt galvotāju, tas var stipri uzlabot paša aizdevuma priekšrocības:

Kad patēriņa kredītam var prasīt galvotāju

Galvotājs parasti parādās brīdī, kad kredītdevējs nav līdz galam pārliecināts, ka aizdevums tiks viegli un droši atmaksāts. Tas nav noraidījums no bankas vai aizdevēja, bet signāls, ka viņi grib papildus drošību.

Visbiežāk tas notiek situācijās, kurās ir kaut kāda nenoteiktība. Piemēram, ienākumi var būt pietiekami, bet neregulāri. Vai arī kredītvēsture vēl ir pavisam īsa - īpaši, ja kredīts tiek ņemts pirmo reizi. Tāpat galvotāju var prasīt, ja aizņēmums ir lielāks vai ar garāku termiņu, jo ilgākā laikā risks vienkārši palielinās.

No aizdevēja skatpunkta tas ir ļoti loģiski. Viņi ne tikai skatās uz to, cik Tu pelni šodien, bet arī mēģina saprast, kas notiks, ja kaut kas mainīsies, piemēram, darbs, ienākumi vai dzīves situācija.

Ko galvotājs patiesībā nozīmē?

Daudziem šķiet, ka galvotājs ir “formalitāte”, bet patiesībā tas ir nopietns solis. Ja Tu kā aizņēmējs kādā brīdī nespēj maksāt, galvotājs uzņemas šo pienākumu. Tas nozīmē, ka viņš kļūst līdzatbildīgs par visu kredītu. Tajā pašā laikā galvotājs var palīdzēt saņemt:

Galvotājs tehniski “nomierina” aizdevēju, bet atbildība joprojām paliek uz Tevis, bet līdzko Tu nepildīsi pienākumu, prasības aizies pie galvotāja.

Kas notiek, ja aizņēmējs nemaksā?

Ja maksājumi kavējas vai vispār netiek veikti, kreditors ilgi negaida. Pēc noteikta laika viņš var vērsties pie galvotāja un pieprasīt segt parādu. Un te svarīgs moments - galvotājs nevar vienkārši pateikt “tas nav mans kredīts”. No juridiskā viedokļa viņš ir tikpat atbildīgs kā aizņēmējs.

Ja galvotājs samaksā - kas tālāk

Ja galvotājs ir spiests segt aizņēmēja vietā parādu, ar to viss nebeidzas. Viņam ir tiesības šo summu pieprasīt atpakaļ no aizņēmēja - to sauc par regresa prasību. Teorētiski tas nozīmē, ka aizņēmējs joprojām ir atbildīgs. Bet praksē viss ir sarežģītāk:

• ja cilvēkam jau bija problēmas ar maksājumiem, bieži vien viņam nav līdzekļu arī atdot galvotājam
• naudas atgūšana var prasīt ilgu laiku vai pat tiesvedību

Plusi - kad galvotājs tiešām palīdz. Ja paskatāmies praktiski, īpaši jaunākiem cilvēkiem, galvotājs bieži vien ir tas, kas ļauj vispār tikt pie kredīta. Ja esi jauns un esi tikko sācis strādāt, ja ienākumi ir mainīgi (freelance, sezonas darbs) vai vajag lielāku summu. Tad šādās situācijās galvotājs var būt izšķirošas. Bez viņa bieži ir atteikums.

Mīnusi - par ko bieži nedomā. Galvotājs nav tikai “palīdzība”, ja Tu kavē maksājumus, tas ietekmē arī galvotāja kredītvēsturi, galvotājs pats var zaudēt iespēju saņemt kredītu nākotnē. Vēl sliktāk - attiecības var sabojāties, bieži, kur ir nauda, rodas strīdi. Un pats būtiskākais - galvotājs nevar “vienkārši atteikties”, ja situācija kļūst viņam neērta. Viņam ir juridisks pienākums būt iesaistītam līdz kredīta beigām.

Ko vērtē aizdevēji?

No malas dažiem var šķist, ka galvotājs tiek prasīts “pēc sajūtas”, bet patiesībā aizdevēji skatās ļoti konkrētas lietas. Viņi vērtē ne tikai Tevi kā aizņēmēju, bet arī to, cik drošs būs kopējais darījums.

Pirmais un svarīgākais ir ienākumi. Vai tie ir regulāri, saprotami un pietiekami, lai segtu maksājumus arī ilgtermiņā. Ne vienmēr svarīgs ir tikai apmērs, drīzāk stabilitāte ir svarīgāka. Tālāk tiek skatītas esošās saistības. Ja jau ir vairāki ātrie kredīti, tas samazina brīvo naudas plūsmu. Pat ar labiem ienākumiem pārāk liels kredītu slogs var būt iemesls, kāpēc prasa galvotāju.

Trešais faktors kredītvēsture. Īsa, neskaidra vai nesen bijuši kavējumi, arī šādā situācijā galvotājs palīdz “izlīdzināt” šo risku. Svarīga ir arī dzīvesvieta vai rezidences statuss. Ja ienākumi nāk no ārvalstīm vai situācija nav līdz galam skaidra, aizdevējs var prasīt papildus drošību. Arī pašam galvotājam jābūt finansiāli stabilam. Ar pietiekamiem ienākumiem, labu kredītvēsturi un bez pārmērīgām saistībām. Kurš katrs nevar būt galvotājs.

Kā noformēt patēriņa kredītu ar galvotāju internetā

Šodien kredītu ar galvotāju var noformēt diezgan vienkārši - bieži vien pat neizejot no mājām. Tomēr ir svarīgi saprast, kas īsti notiek katrā solī, lai nebūtu pārsteigumu. Parasti process izskatās šādi:

1. Sākumā Tu aizpildi pieteikumu - norādi ienākumus, esošās saistības un pamata informāciju par sevi. Ja jau sākumā redzams, ka ar vienu aizņēmēju var nepietikt, tiek piedāvāts pievienot galvotāju.
2. Tālāk seko galvotāja pievienošana. Tas nozīmē, ka arī šī persona sniedz savu informāciju un piekrīt iesaistīties procesā. Šis nav formāls solis – galvotājs tiek vērtēts tikpat nopietni kā pats aizņēmējs.
3. Pēc tam aizdevējs izvērtē abas puses. Tiek analizēti ienākumi, kredītvēsture un esošās saistības. Šajā brīdī tiek pieņemts lēmums vai kredītu piešķirt un ar kādiem nosacījumiem.
4. Ja viss ir kārtībā, Tu saņem piedāvājumu. Te ir svarīgi nevis steigties, bet mierīgi iziet cauri nosacījumiem - procentu likmei, ikmēneša maksājumam, kopējām izmaksām.
5. Nākamais solis ir līguma noslēgšana. Parasti tas notiek attālināti ar elektronisko parakstu vai internetbankas autorizāciju. Un tikai pēc tam seko naudas izmaksa uz kontu.

Svarīgi, ko nedrīkst ignorēt

Pat ja viss notiek ātri un ērti, Tev kā patērētājam ir tiesības saņemt skaidru pirmslīguma informāciju. Svarīgi ir saprast visus nosacījumus pirms parakstīšanas un vienmēr salīdzini vairākus piedāvājumus. Nekad neizvēlies pirmo variantu tikai tāpēc, ka tas ir ātrākais. Dažreiz pāris minūtes kredītu salīdzināšanai var nozīmēt simtiem eiro ietaupījumu.

Alternatīvas, ja galvotāju atrast nevar

Ne vienmēr ir cilvēks, kurš var vai vēlas kļūt par galvotāju - un tas ir pilnīgi normāli. Labā ziņa ir tā, ka galvotājs nav vienīgais risinājums. Ir vairākas alternatīvas, kas bieži vien var būt pat gudrāks ceļš.

Viens no vienkāršākajiem variantiem ir mazāka kredīta summa. Jo mazāks aizdevums, jo mazāks risks aizdevējam un bieži vien tas nozīmē, ka galvotājs vairs nav nepieciešams. Dažreiz pietiek nedaudz pielāgot summu vai termiņu, lai pieteikums tiktu apstiprināts arī bez papildu personas.

Vēl viena iespēja ir kredītu apvienošana. Ja jau ir vairāki aizdevumi, tos var apvienot vienā maksājumā ar labākiem nosacījumiem. Tas var samazināt kopējo slogu un uzlabot Tavu finansiālo situāciju, kas savukārt palielina iespēju nākotnē saņemt jaunu kredītu bez galvotāja.

Trešais variants ir aizdevums ar ķīlu. Ja Tev pieder, piemēram, automašīna vai nekustamais īpašums, to var izmantot kā nodrošinājumu. Šādā gadījumā aizdevējs jūtas drošāk, un galvotājs vairs nav nepieciešams.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Mēs zinām, ka galvotāju var būt sarežģīti atrast, īpaši ja ir slikta kredītvēsture. Ieteikums izvēlēties tādu personu, kura Jums uzticas - vislabāk kāds no tuviniekiem. Arī šī persona tiks izvērtēta un, lai gūtu pārliecību, ka tiks piedāvāts tiešām izdevīgs kredīts. Lai pieteiktos, vispirms ir vērts uzzināt, ko nozīmē kredīts ar sliktu kredītvēsturi - kā saņemt un ko zināt. Un atceries, galvotājs nav risinājums problēmai, bet ir veids, kā to padarīt visu drošāku. Ja kredīts ir pārdomāts, galvotājs palīdz. Ja nē - tas tikai dubulto risku.

Biežāk uzdotie jautājumi - patēriņa kredīts ar galvotāju

Komentāri (16)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!