Kredīts ar sliktu kredītvēsturi - kā saņemt un ko zināt?

Dzīve nav lineāra - reizēm pietiek ar vienu neveiksmīgu periodu, lai sabojātu finanšu reputāciju uz gadiem. Nokavēts maksājums, neapmaksāts rēķins vai pārcenšanās ar aizdevumiem, un pēkšņi jūsu vārds parādās kredītvēstures reģistrā. Bet ko darīt? Tieši šeit kredīts ar sliktu kredītvēsturi var kļūt par iespēju atgūt uzticību un sakārtot savas finanses.

Šādos gadījumos noder elastīgi kredīti ar sabojātu kredītvēsturi, kuros aizdevējs izvērtē pašreizējo maksātspēju, nevis senus ierakstus.

Ko nozīmē kredīts ar sliktu kredītvēsturi?

Kredīts ar sliktu vai sabojātu kredītvēsturi būtībā ir mēģinājums atgūt finanšu uzticību. Negatīva kredītvēsture nozīmē, ka kādreiz ir bijuši neizpildīti maksājumi, kavētas saistības vai parādi, kas nonākuši reģistros. Tas aizdevējam par jums signalizē to, ka pagātnē ir bijušas problēmas ar maksātspēju, taču tas nenozīmē automātisku aizdevuma atteikumu. Mūsdienās daudzi nebanku aizdevēji vērtē kopējo finanšu situāciju, nevis tikai pagātnē pieļautās kļūdas. Tas nozīmē, ka cilvēks ar sabojātu kredītvēsturi, kurš šobrīd pelna stabilus ienākumus un spēj pierādīt savu maksātspēju un disciplīnu, var saņemt aizdevumu. Šāds kredīts nav tikai par naudu vien, tas ir kā uzticības tests, kas palīdz atjaunot reputāciju finanšu tirgū un aizdevēju acīs.

Kā izveidojas slikta kredītvēsture?

Negatīva kredītvēsture neveidojas vienā dienā, tā rodas daudzu mazu finanšu kļūdu rezultātā. Bieži viss sākas ar nenomaksātu telefona vai komunālo rēķinu, nokavētu maksājumu vai pārsniegtu kredītkartes limitu. Ar laiku šie kavējumi uzkrājas un kļūst kā mazi melni punkti, kas redzami kredītinformācijas birojos.
Ir gadījumi, kad šādās situācijās nonāk cilvēki būdami galvotāji. Kad aizņēmējs nepilda saistības, atbildība pāriet uz galvotāju. Vēl kāds cits izplatīts scenārijs - jauns aizdevums, lai segtu vecos parādus, kas rada bīstamu parādu apli. Kad šis cikls netiek apturēts laikus, cilvēks nonāk parādnieku reģistros, un ieraksti tajos var saglabāties vairākus gadus. Tomēr kredīts sliktu kredītvēsturi ir uzlabojams - tiesa, ar konsekventiem maksājumiem, atbildīgu aizņemšanos un budžeta disciplīnu iespējams pakāpeniski atgūt aizdevēju uzticību.

Kredītvēsture - kas tajā ierakstīts?

Kredītvēsture ir jūsu finanšu reputācijas spogulis. Tajā redzami visi jūsu aizņēmumi, līzinga līgumi, maksājumu kavējumi, galvojumi un parādi, kas nonākuši piedziņā vai tiesā. Šie dati nāk no bankām, nebanku kredītdevējiem un citiem finanšu uzņēmumiem. Aizdevēji izmanto šo finanšu informāciju, lai novērtētu jūsu maksātspēju, atbildību un risku nākotnē. Tāpēc kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav neiespējams, tas var būt pieejams, ja varat pierādīt stabilus ienākumus un atbildīgu attieksmi pret saistībām.

Vai iespējams saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi vai bez pārbaudes?

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi ir kompromiss starp aizdevēja vēlmi palīdzēt un viņa risku to darot. Daži nebanku aizdevēji piedāvā iespēju aizņemties pat tad, ja iepriekš bijušas kavētas saistības, taču šāds piedāvājums gandrīz vienmēr nozīmē augstāku procentu likmi, īsāku termiņu un mazāku summu. Tā nav labvēlība, bet riska kompensācija. Savukārt ātrie kredīti bez pārbaudes bieži vien ir reklāmas sauklis, nevis realitāte. Pilnīga kredītvēstures neizskatīšana gandrīz nekad nenotiek. Aizdevējam to aizliedz gan normatīvie akti, gan atbildīgas kreditēšanas principi. Tomēr ir aizdevēji, kas izvērtē situāciju elastīgāk, pievēršot lielāku uzmanību pašreizējiem ienākumiem, nevis pagātnes kļūdām. Tieši šādos gadījumos noder kredītu salīdzināšanas platformas. Tās ļauj ar vienu pieteikumu saņemt vairāk nekā 30 aizdevēju piedāvājumus un redzēt, kuras kompānijas ir gatavas sadarboties ar personām, kurām ir sabojāta kredītvēsture. Taču pirms jebkura aizņēmuma ir vērts atcerēties - neviens kredīts nav glābiņš, ja tas tiek ņemts nepārdomāti.

Parādu noilgums - ko ir vērts zināt?

Parādu noilgums ir kā neredzama robežlīnija starp pagātni un tagadni jeb brīdis, kad likums pasaka: “pietiek”! Tas nozīmē, ka pēc noteikta termiņa kreditors vairs nevar juridiski piedzīt parādu tiesas ceļā, jo saistības tiek uzskatītas par noilgumu iestājušos. Latvijā tie ir 10 gadi, un attiecas uz privātpersonām un viņu parādiem, bet komercdarījumos (piemēram, uzņēmums pret personu) - 3 gadi. Taču noilgums nav vienkārši “laika atskaites pulkstenis”. Katrs kreditora mēģinājums atgādināt par parādu, nosūtīts paziņojums vai uzsākta tiesvedība pārstartē šo termiņu, dodot parādam jaunu “dzīvi”. Tieši tāpēc pasīva gaidīšana uz “burvju dzēšanu” var kļūt par ilūziju. Un pat tad, kad juridiski noilgums ir iestājies, kredītvēstures realitāte paliek spēkā - ieraksti datubāzēs var saglabāties vēl vairākus gadus, atspoguļojot pagātnes parādus un ietekmējot jūsu iespējas saņemt jaunu kredītu. Citiem vārdiem, noilgums neglābj reputāciju. Tas var pasargāt no tiesas piedziņas, bet neatšķir “jaunu lapu” finanšu pasaulē.

Banku un nebanku kreditori - kāda ir atšķirība?

Galvenā atšķirība starp banku un nebanku kreditoriem cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi slēpjas pieejas stingrumā un elastībā - bankas parasti ievēro konservatīvus nosacījumus, rūpīgi pārbauda maksātspēju un kredītvēstures ierakstus, tāpēc negatīvas vēstures gadījumā aizdevums bieži tiek atteikts, savukārt nebanku kreditori biežāk izvērtē situāciju individuāli, pieļaujot iespēju aizņemties arī ar kavētiem maksājumiem vai parādiem, taču tas nāk ar augstāku procentu likmi, īsākiem termiņiem un lielāku kopējo izmaksu slogu. Daudziem cilvēkiem tieši ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi kļūst par vienīgo iespēju segt steidzamus maksājumus, ja banku sektorā pieejamība ir ierobežota.

Kredīta kalkulators, lai izvairītos no parādu slazda. Kredīta kalkulators palīdz saprast, vai izvēlētais aizdevums ir finansiāli drošs. Tas ļauj aprēķināt ikmēneša maksājumu, kopējās izmaksas un salīdzināt dažādus scenārijus vēl pirms pieteikuma iesniegšanas. Šādi aprēķini palīdz laikus pamanīt, vai izvēlētā summa vai termiņš nav pārāk liels slogs, un pielāgot tos savām iespējām. Tādā veidā kalkulators kļūst par drošības filtru - tas ļauj objektīvi novērtēt, cik droši un reāli ir atmaksājami ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi, īpaši situācijās, kad finanšu riski ir paaugstināti. Tas palīdz arī laikus izvairīties no kļūdām, kas var radīt jaunus parādus, un saglabāt stabilu budžetu ilgtermiņā, neļaujot nonākt situācijā, kurā nākas noformēt jaunu aizdevumu jeb ''kredīts ar sliktu kredītvēsturi''.

Praktiski ieteikumi, ja vēlaties aizņemties ar sliktu kredītvēsturi

Iegūstiet oficiālu pārskatu, pārbaudot savu kredītvēsturi www.manakreditvesture.lv, lai saprastu, kuri parādi vēl ir aktīvi vai novecojuši. Salīdziniet vairāku aizdevēju piedāvājumus. Ar vienu pieteikumu kredītu salīdzināšanas platformās var saņemt vairāk nekā 30 piedāvājumus no dažādiem kreditoriem, tas palīdz izvairīties no pārmaksas un atrast jums piemērotāko variantu. Izmantojiet kredīta kalkulatoru un izvēlieties summu, kuru reāli varat atļauties, neapdraudot ikdienas budžetu. Ja ir ietekmēta kredītvēsture, vēlams sākt ar mazāku summu. Mazāks ikmēneša maksājums ļaus vieglāk atjaunot uzticību un uzlabot savu kredītvēsturi nākotnē. Maksājumu slogs, kad ir kļuvis pārāk liels, risinājums ir aizdevumu refinansēšana internetā, kas katram sniedz iespēju uzlabot kredītvēsturi, palielināt kredītreitingu un ietaupīt, tā veicinot finansiālās stabilitātes atgūšanu. Kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav beigas, bet gan sākums uz labāku nākotni.

1. Vai ar sabojātu kredītvēsturi vispār var saņemt kredītu?
Jā, tas ir iespējams, taču atkarīgs no vairākiem faktoriem: cik sen radušās problēmas, vai ir aktīvi parādi un kāda ir jūsu pašreizējā maksātspēja. Ja ienākumi ir stabili un varat pierādīt, ka šobrīd spējat segt ikmēneša maksājumus, vairāki nebanku kreditori piedāvā aizdevumu, kredīts ar sliktu kredītvēsturi, vai ar galvotāju. Tāpat var izmantot kredītu salīdzināšanas platformas, kas palīdz atrast piedāvājumus arī cilvēkiem ar iepriekšējiem kavējumiem, tādējādi iespējas saņemt aizdevumu kļūst reālākas.

2. Cik ilgi saglabājas slikta kredītvēsture un kad iestājas parāda noilgums?
Slikta kredītvēsture nav mūžīga, dati par nokavētiem maksājumiem parasti tiek glabāti līdz 3 gadiem pēc to dzēšanas vai nokārtošanas, savukārt parāda noilgums iestājas pēc 10 gadiem (vai 3 gadiem komercdarījumos), ja kreditors šo periodu nav pārtraucis ar jaunu prasību vai tiesvedību. Tomēr pat pēc noilguma ieraksts kredītvēsturē var saglabāties kā vēsturisks fakts. Tāpēc labākā stratēģija ir sakārtot esošās saistības un pakāpeniski atjaunot reputāciju ar regulāriem, savlaicīgiem maksājumiem.

3. Vai kredīts ar sabojātu kredītvēsturi izmantojams jebkādiem mērķiem?
Jā, lielākoties šādi aizdevumi ir neierobežota mērķa kredīti, tātad tos var izmantot dažādiem nolūkiem: neatliekamiem maksājumiem, remontam, mācībām vai pat esošo parādu dzēšanai. Taču jāņem vērā, ka procentu likmes šiem aizdevumiem bieži ir augstākas, un to nedrīkst uztvert kā “ātro risinājumu”. Ja mērķis ir sakārtot finanšu situāciju, vērts apsvērt kredītu apvienošanu vai pārkreditāciju, izmantojot salīdzināšanas platformas, tās palīdz atrast piemērotāko risinājumu ar vienu pieteikumu un izvairīties no liekiem riskiem.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi ir pieredzes zīme, kas var kļūt par jaunu sākumu. Ar skaidru plānu, disciplinētu maksājumu grafiku un uzticamiem partneriem iespējams atgūt gan finanšu brīvību, gan aizdevēju uzticību. Šāds kredīts ar sliktu kredītvēsturi var netikt uzskatīts par risku, bet iespēju pierādīt, ka esat iemācījies pārvaldīt savas finanses.
Raksta autore – Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv

Komentāri (15)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!