Aizdevums ar galvotāju - kad tas ir labs risinājums un kad ne

Aizdevums ar galvotāju ir kredīta veids, kur saistību izpildi uzņemas arī trešā persona. Šāds risinājums var palīdzēt saņemt lielāku summu vai labākus nosacījumus, taču vienlaikus tas nozīmē augstu juridisko atbildību gan aizņēmējam, gan galvotājam. Šajā rakstā skaidrojam, kas īsti ir galvojums, kad tas tiek prasīts, kādi ir ieguvumi un īpaši svarīgi izcelsim, kādi ir riski. Raksta mērķis ir palīdzēt pieņemt informētu, nevis emocionālu lēmumu.

Kas ir aizdevums ar galvotāju?

Tas ir kredīta veids, kur papildus iesaistās trešā persona - galvotājs, kas juridiski uzņemas atbildību par saistību izpildi. Ja aizņēmējs kavē maksājumus vai nespēj pildīt līgumu, aizdevējam ir tiesības vērsties pie galvotāja un pieprasīt parāda atmaksu tieši no viņa.

Galvojums nav “morāls atbalsts” vai formāla palīdzība. Bet pilnvērtīgs juridisks pienākums. Atšķirībā no parasta patēriņa kredīta, kur visa atbildība gulstas tikai uz aizņēmēju, aizdevumā ar galvotāju atbildība var būt solidāra vai pilna, atkarībā no līguma nosacījumiem. Tas nozīmē, ka aizdevējs var izvēlēties, no kura pieprasīt maksājumu - aizņēmēja vai galvotāja.

Šādu risinājumu aizdevēji parasti pieprasa situācijās, kad riska līmenis ir augstāks. Piemēram, aizņēmējam ir vāja vai nepietiekama kredītvēsture, ienākumi ir uz robežas un nesniedz pietiekamu drošību, vai arī tad, tiek pieprasīta lielāka aizdevuma summa vai garāks atmaksas termiņš. Aizdevējam galvotājs būtiski samazina risku. Aizņēmējam tas var būt veids, kā saņemt, piemēram auto kredītu, kas citādi nebūtu pieejams. Savukārt galvotājam tas ir lēmums, kas jāpieņem ļoti apdomīgi.

Kādi ir aizdevuma ar galvotāju ieguvumi?

Aizdevums ar galvotāju var būt praktisks risinājums, ja tas tiek izmantots apzināti un ar skaidru izpratni par atbildību. Galvenais ieguvums ir tas, ka galvojums samazina aizdevēja risku, un tas tieši ietekmē kredīta nosacījumus aizņēmējam.

Pirmkārt, tas palielina iespēju saņemt lielāku aizdevuma summu, nekā būtu pieejama bez galvotāja. Otrkārt, aizdevējs var piedāvāt zemāku procentu likmi, jo risks tiek dalīts starp divām personām. Treškārt, bieži iespējami elastīgāki atmaksas nosacījumi, piemēram, garāks auto līzinga termiņš vai pielāgots maksājumu grafiks.

Šāds kredīts nereti ir pieejams arī aizņēmējiem ar ierobežotu vai sabojātu kredītvēsturi, ja galvotājs ir finansiāli stabils un uzticams. Ieguvumi pastāv tikai tad, ja galvotājs pilnībā izprot savu lomu un spēj uzņemties saistības, ja tas kļūst nepieciešams.

Kādi ir riski aizņēmējam un galvotājam?

Galvenais risks galvotājam - galvotājs uzņemas pilnu juridisku atbildību par kredītu. Praktiski tas nozīmē, ka kreditors galvotāju uztver kā līdzvērtīgu aizņēmēju.
Ja aizņēmējs kavē maksājumus vai pārtrauc tos vispār:

Riska puse aizņēmējam

Kamēr maksājumi notiek, viss šķiet kārtībā. Taču:

Personisko attiecību risks

Praksē lielākie konflikti nerodas kredīta noformēšanas brīdī, bet tieši pirmajās kavējumu situācijās. Nauda ļoti ātri maina attiecību dinamiku. Rodas pārmetumi un kontrole. Parādās spriedze ģimenē vai draugu lokā. Pat pēc kredīta atmaksas attiecības bieži vairs neatgriežas iepriekšējā līmenī. Šis ir risks, ko nevar atrisināt ar līgumu vai procentu likmi.

Patēriņa kredīts ar galvotāju - kad tas ir risinājums?

Neraugoties uz riskiem, patēriņa kredīts ar galvotāju noteiktās situācijās var būt racionāls risinājums, ja tas tiek izmantots apzināti un uz savstarpēju uzticēšanos un vienošanos, ja:

Salīdzinot ar citām iespējām, patēriņa kredīts ar galvotāju var būt saprātīgāks nekā kredīts ar ķīlu. Vai kredīts bez nodrošinājuma ar ļoti augstu procentu likmi. Taču tikai ar vienu nosacījumu, ja problēma ir formāli ierobežojumi (vēsture, pieredze, kredītreitings).

Kad aizdevums ar galvotāju NAV laba ideja?

Aizdevums ar galvotāju nav ieteicams, ja galvotājam pašam nav stabilas un prognozējamas finanšu situācijas. Abām pusēm pastāv augsts risks sabojāt ģimenes vai draudzīgas attiecības. Aizņēmējam jau ir vairāki aktīvi parādi vai regulāri maksājumu kavējumi. Šādos gadījumos galvojums neatrisina problēmu, bet vienkārši pārvieto finanšu risku no viena cilvēka uz otru.

Ja rodas šaubas, vai aizdevums ar galvotāju ir piemērots konkrētajā situācijā, pirms lēmuma pieņemšanas ir vērts salīdzināt arī citus finansēšanas risinājumus.
Kredītu salīdzināšanas platforma LemonCredit ļauj pārskatāmi izvērtēt dažādu aizdevēju piedāvājumus, salīdzinot procentu likmes, nosacījumus un prasības, neuzņemoties saistības un nesaņemot kredītu tieši no platformas.

Kas var būt galvotājs un kādas ir prasības?

Ne jebkura persona var kļūt par galvotāju. Kredīta devēji izvērtē galvotāju tikpat rūpīgi kā pašu aizņēmēju. Galvenās prasības:

Tieši šī iemesla dēļ kredīts ar galvotāju praksē visbiežāk tiek noformēts ar ģimenes locekli, nevis paziņu.

Biežāk uzdotie jautājumi par aizdevumu ar galvotāju (balstīti lietotāju pieredzē)

Lai pieteiktos aizdevumam ar galvojumu, nekādas papildus darbības nav jāveic. Kredītu kompānija pēc nepieciešamības Jums to var pieprasīt, taču vienlaikus Jūs varat piedāvāt galvotāju, ja vēlaties uzlabot aizdevuma nosacījumus. Pats svarīgākais, ko der paturēt prātā, ir tas, ka pozitīva rezultāta gadījumā, līgumu parakstīs visas iesaistītās personas, tostarp arī galvotājs. Pirms galvojuma uzņemšanās ieteicams iepazīties ar Civillikuma noteikumiem par galvojumu vai konsultēties ar finanšu speciālistu.

Komentāri (18)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!