Ilgtermiņa aizdevuma līgums - kam jāpievērš uzmanība to parakstot

Neatkarīgi no tā, vai plāno iegādāties jaunu auto, mājokli vai vienkārši nepieciešams papildus finansējums, lieliem dzīves mērķiem un pirkumiem piemērots būs ilgtermiņa aizdevums online ar izdevīgiem atmaksas nosacījumiem līgumā, kuru nevajadzētu parakstīt steigā. Kā zināms, mūsdienās lielākoties visi kredīti internetā pieejami salīdzinoši īsā laikā, tādēļ svarīgākais, izvirzīt mērķi kam tas tiks izmantots arī tad ja to neprasa aizdevējs.

Lai īstenotu dažādas ieceres veicot lielākus pirkumus, kas palīdz sasniegt jaunus mērķus aizvien daudziem nepieciešams naudas aizdevums. Salīdzinoši bieži dzirdam, ka daudziem nav laika un finansējums nepieciešams teju tūlīt, kas norāda, ka kredīts tiek noformēts uz emocijām, kad laiks diktē noteikumus, taču tā tam nevajadzētu būt. Svarīgākie noteikumi, kuri attiecas uz aizdevuma saņemšanu tiek noteikti kredīta līgumā. Tajā tiek noteikts gan kredīta procentu likme, gan gada procentu likme (GPL), kā arī citas būtiskas izmaksas. Šajā rakstā aplūkosim galvenos punktus, kuriem pievērst uzmanību, gadījumos kad nepieciešams ilgtermiņa kredīts.

Procentu likmes veidi un to ietekme uz kopējiem izdevumiem

Viens no būtiskākajiem rādītājiem jebkurā kredīta līgumā ir procentu likme. Tā nosaka, cik daudz kopumā par aizdevumu būs jāmaksā. Šeit svarīgi uzsvērt, ka procentu likmes ir vairākas un katrai no tām aizdevuma līgumā ir sava loma. Piemēram kredīta procentu likme, kas uzskatāma par pamata likmi, mēs teiktu ir svarīgāka par gada procentu likmi, jo tā nosaka, kādi būs pamata izdevumi aprēķinot pārmaksu vadoties pēc ikmēneša maksājumu bez paaugstinātiem riskiem. Savukārt kopējā gada procentu likme sevī iekļauj arī dažādus riskus, kas saistīti ar maksājumu kavēšanu, vai līguma noteikumu neizpildi. Un ja aizņēmējs plāno maksājumus veikt laikus, vai pat tiek izmantota kredīta pirmstermiņa atmaksa, kredīta procentu likme nosaka izmaksas tikai par izmantoto kredīta termiņu. Savukārt tā, kuru pazīstam ar terminnu “gada procentu likme” jeb gpl, iekļauj visas iespējamās papildus izmaksas, tostarp paredzētos riskus.

AIzdevuma procentu likmes iedalās arī pēc to tipiem, kur aizņēmējs sastopas ar tādiem terminiem kā mainīgā un fiksētā procentu likme. Ja fiksētā likme nemainās visu kredīta atmaksas laiku un sniedz stabilitāti visa kredīta atmaksas termiņa laikā, tad mainīgā procentu likme sastāv no vairākām daļām un to dēvē arī par EURIBOR likmi. Šādu modeli biežāk izmanto komercbankas kad aizņēmēja izvēle:

• hipotekārais kredīts, kuram pārsvarā piemēro 6 mēnešu EURIBOR, kas mainās reizi sešos mēnešos;
• finanšu vai operatīvais auto līzings savukārt ar 3 mēnešu EURIBOR, kas tiek pārskatīts reizi trīs mēnešos.

Noteikti jāņem vērā, ka mainīgā procentu likme nozīmē, to ka tavs ikmēneša maksājums var mainīties gan palielinoties, gan nereti arī samazinoties. Tas var ievērojami ietekmēt kopējos naudas aizdevuma izdevumus, it īpaši pie ilgtermiņa saistībām.

Aizdevuma līgumos ietvertās papildus izmaksas

Salīdzinoši bieži, dzirdam no saviem klientiem ka citiem ir izdevīgākas likmes un atmaksas nosacījumi, taču vienlaikus pamanām, ka tiem aizdevējiem, kuri piedāvā pievilcīgas procentu likmes, līguma pielikumos vai smalkajā drukā mēdz būt norādītas papildu izmaksas. Mūsuprāt, tas nav nekas slikts, tomēr ne visiem ir saprotams, vai tā ir norāde, ka tiešām tas būs izdevīgākais kredīts salīdzinot ar citiem. Lai katram būtu iespēja izvērtēt, aicinām iepazīties ar to kāds ir aizdevuma līgums, kuru parakstāt un lūk, dažas no tām papildus izmaksām, kuras daudzi aizdevēji tomēr ietver savos līgumos:

Lai sākotnēji kaut aptuveni būtu izpratne par to cik lielas būs kredīta kopējās izmaksas un objektīvi varētu tās izvērtēt, atsevišķu aizdevēju mājas lapās pieejamais gada procentu likmes kalkulators var noderēt. Taču ņemiet vērā, kā jau minējām, GPL atspoguļo visus ar kredītu saistītos izdevumus gada griezumā, tostarp riskus pret aizņēmēju, kurus iespējams izvērtēt, izskatot katra potenciālā aizņēmēja situāciju individuāli tikai pēc tam, kad aizpildīts kredīta pieteikums.

Iespējamās sekas, ja netiek ievēroti līguma noteikumi

Jebkurš aizdevums, neatkarīgi no kā izvēlaties aizņemties naudu jau sākumā uzskatāms un definējams kā parāds. Arī Aizdevuma llīguma noteikumu neievērošana un maksājumu neveikšana pēc noteikta grafika nav tikai finansiāls risks. Tas ietekmē arī tavus kā aizņēmēja nākotnes plānus. Ja netiek ievēroti līguma noteikumi, gan bankas, gan kredītu kompānijas var piemērot dažādus sodus:

Tāpēc vienmēr svarīgi noskaidrot, vai aizdevuma līgums paredz iespēju veikt kredīta refinansēšana, vai pieejams atliktais maksājums, kredītbrīvdienas, aizdevuma termiņa pagarināšana un citas līguma izmaiņas tā darbības laikā. Daudzi aizdevēji un pat līzinga kompānijas piedāvā šādus risinājumus.

Lai arī ilgtermiņa kredīts var būt noderīgs rīks lielāku mērķu sasniegšanai, piemēram, mājokļa vai automašīnas iegādei, aizdevuma līguma izvērtēšana ir obligāta. Vienmēr atceries pārbaudīt procentu likmi, GPL, EURIBOR likmes, komisijas maksu, un visas citas izmaksas, kuras ietvertas aizdevuma līgumā, kā arī pārliecinies par visām iespējamām sekām, ja netiek ievēroti līguma noteikumi. Tā pat, pirms paraksti aizdevuma līgumu, konsultējies ar finanšu speciālistu, īpaši gadījumos, kad rodas neskaidrības. Atceries - tava finansiālā stabilitāte balstās uz pārdomātiem lēmumiem!

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!