0
0
Долгосрочный кредитный договор - что нужно знать перед его подписанием
Планируете ли Вы купить новый автомобиль, дом или просто нуждаетесь в дополнительном финансировании для важных жизненных целей и покупок, вам подойдёт долгосрочный онлайн-кредит с выгодными условиями погашения, который не стоит подписывать в спешке. Как известно, в настоящее время большинство кредитов можно получить в интернете в относительно короткие сроки, поэтому самое главное - это определить цель, на которую он будет использован, даже если кредитор этого не требует.
Реализации различных планов, крупные покупки, способствуют достижению новых целей, а для этого многим людям нужен денежный кредит. Довольно часто мы слышим, что у многих нет времени, и финансирование требуется практически сразу. Это говорит о том, что кредит оформляется на эмоциях, когда время диктует свои правила, но так быть не должно. Важнейшие условия получения кредита прописаны в кредитном договоре. В нём прописаны как процентная ставка по кредиту, так и годовая процентная ставка (GPL), а также другие существенные расходы. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание при получении долгосрочного кредита.
Виды процентных ставок и их влияние на общие расходы
Одним из важнейших показателей любого кредитного договора является процентная ставка. Она определяет общую сумму, которую вам придется заплатить по кредиту. Важно подчеркнуть, что существует несколько процентных ставок, и каждая из них играет свою роль в кредитном договоре. Например, процентная ставка по кредиту, которая считается базовой ставкой, важнее годовой процентной ставки, поскольку она определяет основные расходы при расчете переплаты на основе ежемесячных платежей без учета повышенных рисков. В свою очередь, общая годовая процентная ставка также включает в себя различные риски, связанные с просрочкой платежей или невыполнением условий кредитного договора. А если клиент планирует вносить платежи вовремя или даже досрочно погашать кредит, процентная ставка по кредиту определяет расходы только за весь срок кредитования. В свою очередь, годовая процентная ставка (GPL) включает в себя все возможные дополнительные расходы, а также ожидаемые риски.
Процентные ставки по кредитам также делятся на виды, где клиент сталкивается с такими понятиями, как плавающая и фиксированная процентная ставка. Если фиксированная ставка не меняется в течение всего срока погашения кредита и обеспечивает стабильность, то плавающая процентная ставка состоит из нескольких частей и также называется ставкой EURIBOR. Эта модель чаще всего используется коммерческими банками при выборе клиента:
- Ипотечный кредит, который чаще всего облагается 6-месячной ставкой EURIBOR, которая меняется каждые шесть месяцев;
- Финансовый или оперативный лизинг автомобиля, в свою очередь, с 3-месячной ставкой EURIBOR, которая пересматривается каждые три месяца.
Важно отметить, что плавающая процентная ставка означает, что ваш ежемесячный платёж может меняться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Это может существенно повлиять на общую стоимость кредитования, особенно по долгосрочным обязательствам.
Дополнительные расходы, включаемые в кредитные договоры
Относительно часто можно заметить, что кредитные ставки и условия погашения у некоторых кредиторов более выгодные, но в то же время эти кредиторы предлагающие привлекательные процентные ставки, как правило, указывают дополнительные расходы в приложениях или мелким шрифтом договора. Не все понимают, является ли это признаком того, что кредит действительно будет самым выгодным по сравнению с другими. Чтобы каждый мог оценить свои возможности, мы предлагаем вам ознакомиться с подписываемым кредитным договором. Вот некоторые из дополнительных расходов, которые многие кредиторы включают в свои договоры:
- Ежемесячная плата за обслуживание или ведение счета, которые широко используются банками;
- Страховой полис (обязательный, например, для автокредита или ипотечного кредита);
- Комиссия за составление договора;
- Нотариальные расходы, если договор требует официального заверения;
Первоначальный взнос, размер которого определяет размер процентов, которые будут выплачиваться в долгосрочной перспективе. Чтобы изначально хотя бы приблизительно понимать, сколько будет стоить кредит, и иметь возможность объективно оценить его, можно воспользоваться калькулятором годовой процентной ставки, доступным на сайтах отдельных кредиторов. Однако следует помнить, что, как мы уже упоминали, годовая процентная ставка отражает все расходы, связанные с кредитом, в годовом исчислении, включая риски для клиента, которые можно оценить, изучив ситуацию каждого потенциального клиента индивидуально, только после завершения подачи заявки на кредит.
Возможные последствия несоблюдения условий договора
Любой кредит, независимо от выбранного способа получения кредита, следует рассматривать и определять как задолженность с самого начала. Несоблюдение условий кредитного договора и несвоевременная оплата платежей - это не только финансовые риски. Это также влияет на ваши планы на будущее как клиента. При несоблюдении условий договора банки и кредитные компании могут применять различные штрафные санкции:
- Неустойка или повышенная процентная ставка за просрочку платежей;
- Испорченная кредитная история, которая может затруднить получение других денежных кредитов в будущем;
- Взыскание задолженности через коллекторское агентство или суд;
- Если есть поручитель или созаемщик, им придется платить вместо вас.
Поэтому всегда важно выяснять, предусматривает ли кредитный договор возможность рефинансирования кредита, доступны ли отсрочка платежа, кредитные каникулы, продление срока кредита и другие изменения в договоре в течение его срока действия. Многие кредиторы и даже лизинговые компании предлагают такие решения.
Хотя долгосрочный кредит может быть полезным инструментом для достижения более масштабных целей, таких как покупка дома или автомобиля, оценка кредитного договора обязательна. Всегда проверяйте процентную ставку, годовую процентную ставку, ставку EURIBOR, комиссии и все другие расходы, включенные в кредитный договор, а также удостоверьтесь во всех возможных последствиях несоблюдения условий договора. Также, прежде чем подписывать кредитный договор, проконсультируйтесь с финансовым специалистом, особенно в случаях неопределенности. Помните: ваша финансовая стабильность основана на продуманных решениях!
Комментарии
Оставь свой комментарий:
Твоя эл.почта не будет показана. Все поля обязательны!