0
0
Auto līzings bez darba vietas - kādas ir iespējas?
Auto līzings bez darba vietas nav neiespējams, taču aizdevējam būs vajadzīgs cits pierādījums, ka spēsi maksāt. Izšķirošais nav amata nosaukums vai darba līgums, bet regulāri, pārbaudāmi ienākumi un sakārtota kredītvēsture.
Auto līzings bez darba vietas nav iemesls atteikt aizdevumu
Būsim godīgi, brīdī, kad dzirdi ‘’oficiālā alga", noteikti pārņem nepatīkama sajūta. Liekas, ka sistēma tos, kuri nav darbinieki, jau ir norakstījusi. Ja esi pašnodarbinātais, strādā attālināti, veic sezonālus darbus vai esi tikko atgriezies Latvijā, dzīvo no citiem legāliem ienākumiem, tu neesi "bezdarbnieks". Tu vienkārši neietilpsti standarta rāmjos.
Bet labā ziņa - tev nav vajadzīga oficiāla darba vieta un priekšnieks, lai tiktu pie sava auto.
Mūsdienu finanšu pasaule ir mainījusies. Aizdevējiem vairs tik ļoti neinteresē tavs amata nosaukums vai darba līgums, jā tas joprojām var ietekmēt nosacījumus, piešķirot labāku % likmi, jo aizdevējam risks ir mazāks, kā sadarboties ar pašnodarbinātu personu. Tomēr viņus interesē tava reālā maksātspēja. Ja tavā bankas kontā regulāri ieplūst nauda un tu proti ar to rīkoties, auto līzings bez darba vietas ir pilnīgi reāls instruments.
Šajā rakstā mēs apskatīsimies, kāpēc nebanku aizdevēji ir gatavi tev uzticēties, pat, ja neesi algots darbinieks.
Ko aizdevējs patiesībā vēlas redzēt?
Aizdevējs nemēģina noskaidrot, vai tev ir glīts ofiss. Viņš vēlas saprast vai spēsi veikt maksājumus arī pēc sešiem, divpadsmit mēnešiem vai 5 gadiem.
Tādēļ viens vai divi ļoti labi mēneši neko daudz neitekmēs. Ja janvārī ienākuši 2500 eiro, bet februārī un martā ienākumu gandrīz nav, finansētājam ir grūti paļauties un prognozēt, kā tiks apmaksāts auto līzings.
Daudz pārliecinošāk izskatās cilvēks, kuram kontā pusgadu pēc kārtas ienāk 900 eiro, pat ja maksājumi saņemti no vairākiem klientiem un dažādos datumos. Aizdevējs vēlas redzēt:
-
ienākumu regularitāti un izcelsmi;
-
esošos kredītus un ikmēneša maksājumus;
-
kavētus rēķinus un kredītvēsturi;
-
ikdienas izdevumus un apgādājamos;
-
summu, kas kontā paliek mēneša beigās.
Bez darba līguma auto līzingu saņemt var. Bet bez pārbaudāmiem ienākumiem gan nē.
Praktisks padoms: nesūti pieteikumus vairākiem nejauši izvēlētiem aizdevējiem. Kredītu salīdzināšana vienuviet palīdz redzēt, kurš finansējuma veids atbilst tavai situācijai, vienuviet salīdzinot ne tikai mēneša maksājumu, bet arī GPL, komisijas un kopējo atmaksājamo summu. Lemoncredit.lv darbojas kā kredīta starpnieks un ļauj salīdzināt vairāku finansētāju piedāvājumus.
Kādi ienākumi var aizstāt algu?
Viens finansētājs var pieņemt ienākumus no ārvalstīm, bet citam būs vajadzīgs Latvijas bankas konts. Pašnodarbinātajam var prasīt ilgāku ienākumu vēsturi nekā algotam darbiniekam un tā varam turpināt. Arī šeit laiku var ieekonomēt kredītu salīdzināšana, jo aizdevēji analizējot pieteikumu paši atsijājas.
Runājot par ienākumiem, kas tiek ņemti vērā tikpat ļoti kā alga, ir ienākumi no saimnieciskās darbības, ienākumi ārvalstīs, pensija, īre, autoratlīdzības, pabalsti, dividendes vai citi legālie un regulārie ienākumu avoti.
Svarīgākais ir nevis tas, kā ienākums tiek nosaukts, bet vai tādi ir un vai tos ir iespējams pārbaudīt. Piemēram, pašnodarbinātais var uzrādīt konta apgrozījumu, VID deklarācijas un regulārus klientu maksājumus. Ārzemēs strādājošais darba līgumu un algas pārskaitījumus. Pensionāram ienākumi būs redzami VSAA datos un konta izrakstā.
Sarežģītāk ir ar skaidru naudu. Ja dari sezonālus darbus vai haltūras un samaksa tiek veikta skaidrā naudā, un katru mēnesi bankomātā iemaksājot summu, ja nav iespējams izskaidrot tās izcelsmi, aizdevējs to var neatzīt par stabilu ienākumu. Regulāra iemaksa kontā pati par sevi vēl nav alga.
Ko tad darīt?
Ja ienākumu izcelsmi nevar dokumentēt, auto līzingu bez darba vietas saņemt būs sarežģīti. Viena no alternatīvām var būt auto noma ar izpirkuma tiesībām, kur nosacījumi dažkārt ir elastīgāki, taču arī šeit pakalpojuma sniedzējs var vērtēt maksātspēju un prasīt pirmo iemaksu.
Vēl viena iespēja ir piesaistīt galvotāju vai apsvērt aizdevumu pret jau piederoša auto ķīlu. Jāņem vērā, ka ķīla vai galvotājs ne vienmēr aizstāj ienākumu izvērtēšanu, bet atsevišķās situācijās var uzlabot izredzes saņemt finansējumu.
Auto līzings vai auto kredīts - kuru izvēlēties?
Cilvēki bieži abus pakalpojumus uzskata kā vienādus,, lai gan juridiski un praktiski tie atšķiras. Izvēloties nepareizo produktu, var sanākt maksāt par KASKO, pirmo iemaksu vai komisijām, ar kurām sākumā nebiji rēķinājies.
Auto līzings
Klasiskā finanšu līzingā automašīnas īpašnieks līdz līguma beigām ir līzinga uzņēmums. Bet klients ir transportlīdzekļa turētājs un ik mēnesi maksā noteiktu mēneša summu. Papildus pirmai iemaksai vajadzēs arī KASKO apdrošināšanu, jārēķinā, ka būs arī konkrēti ierobežojumi attiecībā uz automašīnas vecumu, vērtību un nobraukumu.
Taču finanšu līzinga galvenais trumpis ir zemākas procentu likmes un mazāki ikmēneša maksājumi, jo aizdevējam auto kalpo kā drošības garantija. Tā kā automašīna ir salīdzinoši jauna un tai ir obligātā KASKO apdrošināšana, klients biežāk iegūst pilnīgu finansiālu mieru pret neparedzētiem zaudējumiem (avarijām, zādzībām vai stihijām) un pārvietojas ar tehniski uzticamu auto, kuram nebūs nepieciešami tūlītēji un dārgi remonti.
Auto kredīts
Auto kredīts ir elastīgāks. Naudu saņem pats klients, automašīnu iespējams iegādāties gan no privātpersonas, gan auto tirgotāja, un pircējs uzreiz kļūst par auto īpašnieku. Auto kredītam nav nepieciešama pirmā iemaksa, nav vajadzīgs obligāts KASKO vai komercķīla. Tas gan nenozīmē, ka finansējums būs lētāks. Auto kredīta procentu likme un GPL var būt nedaudz augstāka kā līzingam, jo auto nekalpo kā nodrošinājums un netiek veikta pirmā iemaksa.
Cik lieliem jābūt ienākumiem?
Nav noteikts viens ienākumu slieksnis, 800, 1000 vai 1500 eiro, kas būtu labvēlīgs auto līzinga piešķiršanai. Viens cilvēks var dzīvot viens pats, var nebūt citu kredītu un kontā katru mēnesi paliek pietiekami daudz līdzekļu.
Otram ir divi bērni, patēriņa kredīts, telefons uz nomaksu un maksājumi par sadzīves tehniku. Lai gan abi, piemēram, saņem 1100 (neto) eiro, viņu iespējas uzņemties jaunas saistības pilnīgi atšķiras.
Latvijā kopējie ikmēneša kredītmaksājumi parasti nedrīkst pārsniegt 40% no neto ienākumiem. Taču 40% ir maksimālā robeža ar visiem aizdevumiem, nevis auto budžets.
Ja saņem 1100 eiro un par citiem kredītiem jau maksā 180 eiro, teorētiski robeža visām saistībām būtu 440 eiro. No 440 atņemot 180, jaunam maksājumam paliktu 260 eiro. Tomēr tik liels auto maksājums var būt pārāk riskants, jo jārēķinās arī ar degvielu, OCTA, remontiem, riepām un tehnisko apskati.
Vai pirmā iemaksa, galvotājs vai ķīla palīdz?
Pirmā iemaksa patiesībā var ļoti uzlabot visu, un jo lielāka tā ir, jo vairāk samazina aizdevēja risku un finansējuma apmēru, tātad arī ikmēneša maksājumu. Ja auto maksā 10 000 eiro un pats vari iemaksāt 2000 eiro, finansējumam būs vajadzīgi 8000 eiro.
Arī galvotājs atsevišķos gadījumos var uzlabot izredzes, taču šādu iespēju vajag atstāt kā pēdējo salmiņu. Jo galvotājs nav tikai labs cilvēks, kura vārdu ieraksta līgumā, viņš uzņemas tikpat lielu inanšu atbildību. Ja aizņēmējs kādā brīdī pārstās maksāt, saistības var nākties segt galvotājam, tā ir viela pārdomām.
Vēl viena iespēja ir kredīts pret ķīlu, kur auto var palikt lietošanā, bet kļūst par nodrošinājumu. Tas var palīdzēt saņemt lielāku summu, taču tam ir savs risks. Ja maksājumi netiek veikti, ieķīlāto transportlīdzekli var zaudēt.
Tomēr nedz pirmā iemaksa, galvotājs, nedz ķīla neatceļ pašu svarīgāko - pierādāmus ienākumus un maksātspēju. Aizdevējam joprojām jāredz, no kā ikmēneša maksājums tiks segts.
Trīs lietas, ko pārbaudīt pirms līguma parakstīšanas
1. Neskaties tikai uz mēneša maksājumu. 80 eiro mēnesī var izkatīties ļoti pieņemami, taču, ja summa veidojas, ņemot daudz garāku termiņu, tas nozīmēs lielāku kopējo pārmaksu. Parēķini vai kopējā atmaksājamā summa ir tā vērta.
2. Ierēķini arī auto uzturēšanu. Ar līzinga maksājumu nekas nebeidzas. Ja kredīts maksā 170 eiro mēnesī, klāt jārēķina nauda degvielai, apdrošināšanai, riepām, mazgāšanai, apkopēm. Auto, kura finansēšana maksā 170 eiro, reāli mēnesī var izmaksāt 300-400 eiro.
3. Salīdzini kredīta piedāvājumus. Ar vienādu ienākumu līmeni un izvēlēto auto dažādi aizdevēji var piedāvāt atšķirīgus nosacījumus. Pirms pieņem lēmumu, salīdzini GPL, kopējo atmaksājamo summu, pirmo iemaksu un citus nosacījumus. Dažas minūtes salīdzināšanai var ļaut ilgtermiņā ievērojami ietaupīt.
Biežāk uzdotie jautājumi
Tas var būt iespējams, ja ir citi regulāri un dokumentējami ienākumi. Katrs aizdevējs pats nosaka, kādus ienākumu veidus pieņem un kādus dokumentus pieprasa. Pabalstu var ņemt vērā, taču būtisks ir tā apmērs un atlikušais izmaksas periods. Ja pabalsts drīz beigsies un nav zināms nākamais ienākumu avots, finansējumu saņemt būs sarežģīti. Neliels sens kavējums ne vienmēr nozīmē automātisku atteikumu. Aktīvi parādi, tiesu izpildītāji vai regulāri maksājumu kavējumi izredzes būtiski samazina. Auto kredītiem pieejami arī piedāvājumi bez pirmās iemaksas. Klasiskam līzingam finansētājs var prasīt aptuveni 10% vai lielāku klienta līdzdalību.
Auto līzings bez darba vietas var būt iespējams jau šodien, aizpildi īsu pieteikumu un noskaidro aizdevēju piedāvājumus ar zemu % likmi līdz 25 000 eiro.
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!