Auto finanšu līzings auto iegādei - ko par to daudzi nezina

Automašīnu iespējams iegādāties dažādos veidos. Viens no tiem ir auto kredīts, bet otrs - auto finanšu līzings. Galvenā atšķirība, kas tos visbūtiskāk atšķir, ir īpašumtiesības un finansējuma izmaksas kārtība.

Kā darbojas auto finanšu līzings?

Tāpat kā auto kredīts, arī finanšu līzings ir paredzēts konkrēta transportlīdzekļa iegādei. Tikai kredīta gadījuma tiek izsniegta nauda pašam kredīta ņēmējam, kuram 60 dienu laikā ir jāiegādājas auto. Līzingā, auto finansē līzinga kompānija un parasti norēķinās ar automašīnas pārdevēju paši, neizsniedzot līdzekļus.

Līzinga periodā automašīnas īpašnieks ir līzinga kompānija, bet klients ir tās turētājs un lietotājs. Kad līgums ir izpildīts, transportlīdzekli pārreģistrē uz klienta vārda. Tas būtiski atšķiras no auto kredīta. Jo šeit jau no paša iegādes brīza, transportlīdzeklis tiek reģistrēts uz pircēja vārda. Konkrēta kārtība vienmēr atkarīga no izvēlētā finansētāja līguma.

Pirmā iemaksa ir nozīmīga daļa no budžeta

Kredītam nav, bet finanšu līzingam bieži vien būs nepieciešama pirmā iemaksa. Tās lielums nav vienāds visiem klientiem un atšķiras arī starp aizdevējiem, bet noteikti var rēķināties no 10-20%. 

Pirmās iemaksas apmēru var ietekmēt automašīnas vērtība, vecums, klienta maksātspēja un finansētāja nosacījumi. Tātad - konkrētais piedāvājums katram klientam var atšķirties.

Finanšu līzings vai operatīvais līzings?

Divi līzinga veidi, kas nav viens un tas pats. Finanšu līzingā klients līguma laikā pakāpeniski samaksā automašīnas vērtību un pēc līguma izpildes kļūst par tās īpašnieku. Bet operatīvais līzings pēc būtības jau ir tuvāks ilgtermiņa nomai. Lieto automašīnu konkrētu termiņu, bet līguma termiņa beigās automašīnu atdod atpakaļ, vai, ja līguma nosacījumi to paredz un ir tādas vēlmes, iespējams šo auto izpirkt par atlikušo vērtību. 

Ja plānots biežāk izmantot jaunu vai mazlietotu automašīnu, nereti izvēle ir par labu operatīvajam līzingam. Tā priekšrocība var būt arī zemāks ikmēneša maksājums, jo līguma laikā netiek atmaksāta visa automašīnas vērtība. Toties jāņem vērā atlikusī vērtība un citi līgumā noteiktie ierobežojumi. Īsumā - auto noma, kredīts un auto finanšu līzings nav viens un tas pats. Un, ja mēneša maksājums izskatās līdzīgs, atšķiras īpašumtiesības, saistības un riski.

Vai auto līzingam nepieciešams KASKO?

Jā, finanšu un operatīvajam līzingam KASKO ir obligāts nosacījums, jo automašīna līguma laikā pieder finansētājam un, lai aizsargātu savu īpašumu, KASKO ir obligāts nosacījums. Piemēram, Swedbank piedāvājumā, auto līzingam nepieciešama gan OCTA, gan KASKO apdrošināšana. Tas vien nozīmē, ka, rēķinot auto iegādes budžetu ar līzingu, jāskatās tālāk par līzinga ikmēneša maksājumu, bet jāierēķina arī apdrošināšana. Un noteikti pirmā iemaksa. 

Rēķinot, cik auto izmaksās, paralēli līzinga maksājumam, faktiskās auto izmaksas veido gan aizdevums, gan KASKO, OCTA cenas, degviela, apkopes un nodokļi.

Ieteikums. Pirms līguma parakstīšanas noskaidro KASKO cenu tieši izvēlētajam automobilim. Tāpat arī nodokļu izmaksas. Ne vienmēr auto, kas patīk, ir ērts ilgtermiņa uzturēšanā. 

Kas ir atgriezeniskais līzings?

Atgriezeniskais līzings darbojas citādi nekā auto finanšu līzings. Šajā gadījumā cilvēkam automašīna jau pieder. Auto tiek pārdots līzinga kompānijai un vienlaikus noformēts līzingā ar izpirkuma tiesībām. Tādējādi klients iegūst finansējumu, turpinot izmantot savu transportlīdzekli. VID šo modeli raksturo kā situāciju, kurā līzinga ņēmējs un automašīnas pārdevējs ir viena un tā pati persona. 

Kam tas var būt noderīgs?

Visbiežāk ir aktuāls cilvēkam, kuram jau pieder pietiekami vērtīga automašīna, bet nepieciešams lielāks finansējums citam mērķim. Auto šajā gadījumā darbojas kā nodrošinājums - lai gan īpašumtiesības līguma laikā pāriet līzinga kompānijai, klients automašīnu turpina izmantot.

Piemēram, ja cilvēkam pieder 15 000 € vērta automašīna un nepieciešami 7000 € mājokļa remontam, uzņēmuma attīstīšanai vai citam lielākam izdevumam, viens no variantiem ir izmantot automašīnas vērtību finansējuma saņemšanai, nevis pārdot to un meklēt citu transportlīdzekli.

Tomēr jārēķinās, ka automašīna kalpo par nodrošinājumu un saistību nepildīšanas gadījumā pastāv risks to zaudēt. Tāpēc pirms atgriezeniskā līzinga izvēles svarīgi salīdzināt finansējuma kopējās izmaksas, auto novērtējumu, apdrošināšanas prasības un nosacījumus, ar kādiem transportlīdzekli iespējams izpirkt atpakaļ.

Vai iespējams auto līzings ar sliktu kredītvēsturi?

Negatīva kredītvēsture ir līmeņos, ja risks ir mazs, finansējums var būt iespējams. Taču nevar droši apgalvot, ka auto līzings ar sabojātu kredītvēsturi šādā situācijā noteikti tiks piešķirts. To var uzzināt tikai aizpildot bezmaksas pieteikumu. 

Īpaši, kad situācija ir sarežģītāka, kredīta devējs rūpīgāk izvērtēs klienta spēju atmaksāt finansējumu. Tiks vērtēti ienākumi, izdevumi un esošās kredītsaistības. Tieši maksātspēja ir viens no galvenajiem faktoriem, kas nosaka vai finansējumu piešķirs, kāds būs apmērs un arī nosacījumi.

No kavējuma viedokļa, svarīga būs pati negatīvā ieraksta būtība. Sens un jau nokārtots maksājuma kavējums nav tik riskants, kā pašlaik nenokārtotas parādsaistības. Tāpēc nav korekti teikts, ka slikts ieraksts liedz aizdevumu. Korektāk ir pārbaudīt, vai konkrētajā situācijā kāds finansētājs ir gatavs izteikt piedāvājumu.

Vai finanšu līzingu drīkst atmaksāt ātrāk?

Jā, patērētājam ir tiesības pilnībā vai daļēji izpildīt kreditēšanas saistības pirms līgumā noteiktā termiņa. Nav likums, kas to liegtu. Tomēr aizdevēji var ieviest savas prasības, tādēļ konkrēti nosacījumi un iespējamā kompensācija finansētājam jāvērtē pēc līguma, un piemērojamajiem normatīvajiem aktiem. 

Ja jūsu finansiālā situācija uzlabojas, līzinga dzēšana ātrāk ir iespējama un var samazināt procentos samaksāto summu. Tomēr pirms šāda maksājuma pārbaudi gan sava līguma pirmstermiņa atmaksas noteikumus, gan apmēru, kāds jāsedz.

Kā izvēlēties piemērotāko auto finanšu līzingu?

Zemākā procentu likme vēl nenozīmē zemākas kopējās izmaksas. Tas reizēm ir labs acu apmāns, bet reālā summa kļūst zināma tikai vēlāk. Lai neuzķertos uz maziem skaitļiem, vienmēr salīdzini šos faktorus - pirmo iemaksu apmēru, kā tas uzlabo nosacījumus, GPL (cik kredīts maksās ar visām komisijām, līguma maksām), cik liela ir līguma komisija. 

Noskaidro KASKO izmaksas konkrētajam auto, kā finansējuma termiņš ietekmē izmaksas (vēlams izmantot līzinga kalkulatoru), kāda ir kopējā atmaksājamā summa un kādi ir konkrētā aizdevēja pirmstermiņa atmaksas nosacījumi.

Līzingam ir nozīme, bet arī automašīnas izvēlei ir nozīme. Līzinga kompānijas var noteikt ierobežojumus attiecībā uz auto vecumu, minimālo vērtību, nobraukumu un tā minimālo vecumu līguma termiņa beigās. Ja vēlamais auto ir vecāks un līzings tiek atteikts, var izskatīt auto kredītu auto iegādei. 

Pirms izvēles - salīdzini

Auto līzinga tirgū piedāvājumi var būt ļoti atšķirīgi. Dažādi aizdevēji var noteikt dažādus nosacījumus. Tāpēc pirms tiek izvēlēts pirmais atrastais auto finanšu līzings, pirms līguma noslēgšanas ir ļoti ieteicams salīdzināt vairākus kredītus. Svarīgākais ir izvēlēties tādu finansējumu un automašīnu, kuru iespējams atļauties ne tikai iegādes dienā, bet visā līguma darbības laikā.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai auto līzings ir iespējams bez pirmās iemaksas?

Tas ir atkarīgs no finansētāja un finansējuma veida. Klasiskam finanšu līzingam pirmā iemaksa ir ļoti izplatīta. Piemēram, atsevišķu banku standarta piedāvājumos tā sākas no 10-20%.

Vai KASKO finanšu līzingam ir obligāts?

Daudziem auto līzinga piedāvājumiem - jā. Taču konkrētais nosacījums jāpārbauda izvēlētā finansētāja līgumā. KASKO izmaksas ir vērts aprēķināt vēl pirms auto iegādes.

Vai var saņemt auto līzingu ar sliktu kredītvēsturi?

Pieteikties finansējumam var, taču apstiprinājums nav garantēts. Finansētājs izvērtēs ienākumus, izdevumus, esošās saistības un kredītvēsturi. Aktīvas nenokārtotas parādsaistības var būt būtisks šķērslis.

Vai finanšu līzingu var atmaksāt pirms termiņa?

Jā. Patērētājam ir tiesības saistības pilnībā vai daļēji izpildīt pirms termiņa, un likums paredz atbilstošu kopējo kredīta izmaksu samazinājumu par neizmantoto periodu. Pirms tam jāpārbauda konkrētā līguma nosacījumi.

Komentāri (11)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!