Labs kredīts pirmajai iemaksai

• Iegādājoties mājokli vai dzīvokli
• Iegādājoties auto vai citas lielas vērtības preces
• Iespējams kombinēt ar valsts atbalsta programmu vai īpašumu nodrošinājumu (ķīlu) - tā gada termiņš vai procenti var būt izdevīgāki.
• Kad kredīts pirmajai iemaksai tiek izmantots prātīgi, tas dod iespēju uzsākt iegādi ātrāk. Tomēr tā lietderība un izdevīgums lielā mērā ir atkarīgs no konkrētā piedāvājuma, termiņa, procentu likmes un riskiem.

Kad šāds risinājums ir īpaši atbildīgs - piemēri

Mājoklis vai dzīvoklis. Pirmā iemaksa kļūst par saprātīgu izvēli, ja ienākumi ļauj segt ikmēneša maksājumus, bet trūkst uzkrājumu sākumam. Situācijās, kad nekustamo īpašumu cenas aug straujāk nekā cilvēks spēj sakrāt nepieciešamos 15–20 %, šāds risinājums ļauj “noķert vilcienu” un iegūt savu mājokli agrāk. Tieši pirmā iemaksa dzīvoklim ir galvenais iemesls, kāpēc cilvēki izvēlas šādu finansējumu, lai nezaudētu iespēju iegādāties īpašumu piemērotā brīdī. Piemēram, altum kredīts jeb programma samazina nepieciešamo pirmo iemaksu līdz pat 5 %, bet kredīts pirmajai iemaksai ļauj segt pat šo atlikumu. Daudzi izvēlas šo risinājumu, lai saņemtu hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas. Šis risinājums ir atbildīgs, ja aizņēmējam ir stabils darbs, prognozējami ienākumi un spēja segt ikmēneša slodzi bez finansiāla stresa.

Auto vai citas lielas vērtības preces. Auto ir ikdienas nepieciešamība, nevis luksuss, īpaši reģionos, kur sabiedriskais transports nav regulārs. Ja auto nepieciešams darbam vai uzņēmējdarbībai, kredīts pirmajai iemaksai var būt racionāls risinājums. Pirmā iemaksa ir risinājums saglabāt mobilitāti un darba iespējas, taču jāņem vērā, ka transportlīdzekļa vērtība samazinās, kamēr auto kredīts paliek nemainīgs. Šo risinājumu vajadzētu izvēlēties tikai tad, ja auto ir nepieciešamība, nevis emociju pirkums.

Patēriņa preces un mājokļa labiekārtošana. Arī ikdienas dzīvē mēdz būt situācijas, kad nepieciešams atjaunot sadzīves tehniku vai iegādāties mēbeles. Kredīts pirmajai iemaksai šeit darbojas kā elastīgs risinājums, kas ļauj negaidīt akcijas vai atlaides sezonas beigas, bet iegādāties nepieciešamo jau tagad. Šādi kredīti ir jāizmanto mērķtiecīgi - tikai svarīgām vajadzībām, nevis spontāniem pirkumiem.

Tehnikas un iekārtu iegāde uzņēmējdarbībai. Uzņēmējiem, kas iegādājas ražošanas iekārtas, tehniku, kravas transportu vai darba auto, bieži tiek prasīta pirmā iemaksa no 10 % līdz pat 30 %. Šis maksājums kalpo kā apliecinājums uzņēmuma stabilitātei. Kredīts pirmajai iemaksai šeit var būt stratēģisks rīks, lai ātrāk sāktu ražošanu vai paplašinātu pakalpojumu klāstu.

Zemes iegāde un būvniecība. Iegādājoties zemi vai sākot būvniecības projektu, kreditori parasti pieprasa pirmo iemaksu vai līdzfinansējumu. Tā var būt no 10 % līdz 25 %, atkarībā no projekta stadijas un novērtējuma. Kredīts pirmajai iemaksai šeit palīdz sākt būvniecību agrāk, kamēr tirgus cenas vēl ir pieņemamas.

Kā strādā risinājumi “bez pirmās iemaksas” vai ar ļoti mazu pirmo iemaksu

Risinājumi “bez pirmās iemaksas” vai ļoti mazu iemaksu darbojas, izmantojot dažādus mehānismus, piemēram, valsts atbalsta programmu ALTUM, kas ar garantiju ļauj samazināt iemaksu līdz aptuveni 5 %, vai kredītu pirmajai iemaksai, kas kalpo kā papildus finansējums dzīvokļa vai auto iegādei. Dažkārt tiek izmantoti arī īpaši kredītu produkti (piemēram, “mazais mājokļa kredīts”), kuros pirmā iemaksa vispār nav nepieciešama, vai tiek izmantots nodrošinājums, piemēram, cits īpašums kā ķīla. Tomēr “bez pirmās iemaksas” nekad nenozīmē “bez izmaksām” - šādos gadījumos var būt jārēķinās ar lielāku procentu likmi, īsāku termiņu, stingrākiem nosacījumiem un papildu izdevumiem, piemēram, īpašuma vērtējumu, notāru vai ķīlas reģistrāciju.

Kredīts pirmajai iemaksai bez ķīlas vai ar valsts garantiju

Tas ir risinājums, kas atver durvis tiem, kuriem ir stabila finanšu plūsma, bet vēl nav kapitāla uzkrājumu. Tā būtība ir uzticība cilvēka maksātspējai, nevis viņa īpašumiem. Šāds kredīts ļauj sākt ceļu uz savu mājokli vai auto bez nepieciešamības ieķīlāt esošu īpašumu, un valsts garantija (piemēram, ALTUM atbalsts) kļūst par drošības spilvenu gan aizņēmējam, gan aizdevējam. Tas ir stāsts par iespēju, kad finanšu sistēma nevis kavē, bet palīdz veidot stabilu nākotni. Tomēr šī brīvība nāk ar atbildību: bez ķīlas un ar valsts atbalstu iegūts kredīts prasa nevainojamu disciplīnu, jo vienīgais īstais nodrošinājums ir jūsu reputācija un spēja pildīt saistības.

Nosacījumi un ierobežojumi, kas jāņem vērā

Lai kredīts pirmajai iemaksai vai mājokļa iegādei ar mazu iemaksu būtu izdevīgs, līdzās šķietamajam plusam ir jāapzinās šādi aspekti. Aizdevējs vērtēs jūsu ienākumus, stabilitāti, kredītvēsturi. Ja situācija nav ideāla, var nākties saskarties ar atteikumu vai augstāku % likmi. Ja pirmā iemaksa ir minimāla vai tās nav, banka var prasīt papildu nodrošinājumu (ķīlu u.c.). Procentu likme un atmaksas termiņš - jo mazāka pirmā iemaksa, jo lielāka kredīta summa jāatmaksā pašam un var būt lielāks risks, ja procenti aug vai ienākumi mainās. Pat, ja pirmā iemaksa nav, jāņem vērā īpašuma vērtējums, notārs, juridiskie izdevumi. Kad tas NAV ideāli - ja ienākumi ir nestabili, ja nav drošības par nākotni, vai ja būtiski pieaug iespēja, ka maksājumi var kļūt pārāk smagi. Šādā gadījumā labāk būtu sakrāt lielāku pirmo iemaksu un samazināt kredīta risku.

Salīdzināšanas platformu priekšrocības
Izvēloties kredītu (īpaši uzņemties kredītsaistības) ir vērts neaprobežoties tikai ar vienu banku vai vienu piedāvājumu. Kredītu salīdzināšanas platformas dod vairākas priekšrocības:

• Iespējams saņemt vairākus piedāvājumus ar vienu pieteikumu, kas ļauj salīdzināt.
• Jūs redzat dažādas procentu likmes, nosacījumus (piemēram, pirmās iemaksas apmēru) - tādējādi var atrast izdevīgāku risinājumu.
• Platformas bieži vien piedāvā piedāvājumus arī no nebanku kreditētājiem vai alternatīviem produktiem (piemēram, kredīts pirmajai iemaksai, mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas).
• Tas palīdz izvairīties no impulsa lēmumiem un sniedz pārdomātāku skatījumu uz tirgu.

Tādēļ, ja domājat par kredītu pirmajai iemaksai vai saistītu risinājumu - ieteicams sākt ar salīdzināšanas platformu, izvērtēt piedāvājumus un tikai pēc tam veikt galīgo izvēli.

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

1. Vai kredīts pirmajai iemaksai ir pieejams no 18 gadu vecuma? Jā, daži nebanku aizdevēji piedāvā patēriņa kredītus no 18 gadu vecuma, un šo naudu var izmantot kā pirmo iemaksu, piemēram, dzīvoklim vai auto. Taču jāzina, ka hipotekāro kredītu (mājokļa kredītu) bankas parasti piešķir tikai no 21 līdz 23 gadu vecumam, atkarībā no konkrētās bankas. Tāpēc, ja esi jaunietis, kas strādā un vēlas pārcelties uz savu mājokli, vari rīkoties šādi: 1.paņem nelielu kredītu bez ķīlas, lai segtu pirmo iemaksu. Pēc tam piesakies hipotekārajam kredītam mājokļa iegādei -vēlams ar ALTUM garantiju, ja atbilsti tās nosacījumiem (piemēram, esi jaunais speciālists vai ģimene ar bērnu). Svarīgi saprast: šādā gadījumā tev būs divi kredīti - viens pirmajai iemaksai, otrs par dzīvokli. Tātad kopējie ikmēneša maksājumi būs lielāki. Pirms pieņemt lēmumu, pārliecinies, ka tavi ienākumi ir pietiekami, lai segtu abus kredītus bez grūtībām.
2. Vai mazie kredīti vai līzingi netraucēs saņemt kredītu pirmajai iemaksai? Jā un nē, viss atkarīgs no jūsu kopējās maksātspējas. Katrs aizdevums, arī neliels, tiek ņemts vērā, vērtējot jūsu kredītvēsturi. Ja esošie aizdevumi tiek maksāti laikā, tie ne vienmēr traucē, taču, ja ienākumi ir ierobežoti, aizdevējs var atteikt papildu kredītu.
3. Vai kredīts pirmajai iemaksai der tikai mājokļa iegādei vai arī auto, tehnikai, utt.?
Kredīts pirmajai iemaksai nav piesaistīts tikai mājoklim, to var izmantot jebkuram pirkumam, kur nepieciešama sākotnējā līdzdalība.

4. Vai šādu kredītu var izmantot auto iegādei? Jā, to izmanto, lai nosegtu nepieciešamo iemaksu auto līzingam vai auto kredītam. Jāizvērtē kopējās izmaksas: pirmās iemaksas kredīta procenti + auto finansējuma procenti, kā arī papildu izmaksas (piem., KASKO).

Kredīts pirmajai iemaksai ir reāla iespēja tiem, kuri vēlas iegādāties mājokli, auto vai citas lielākas vērtības preces, bet vēl nav sakrājuši vai nevēlas gaidīt gadiem. Svarīgi ir izvērtēt savu finanšu situāciju, iespējamos izdevumus, nodrošinājumu un pārliecināties, ka spēsiet atmaksāt kredītu arī tad, ja mainīsies apstākļi. Un, ne mazāk svarīgi - izmantot kredītu salīdzināšanas platformu, lai atrastu jums piemērotāko piedāvājumu.
Raksta autore – Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv

Komentāri (15)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!