Mazais mājokļa kredīts neliela īpašuma iegādei

Mazais mājokļa kredīts ir risinājums, ja mājoklim vajadzīga salīdzinoši neliela summa, bet hipotēkas process šķiet par smagu. Tas var palīdzēt mājas remontam, zemes vai neliela īpašuma iegādei.

Kas ir mazais mājokļa kredīts?

Mājokļa kredīts ir finansējums mājokļa vajadzībām, kas atrodas pa vidu starp hipotekāro kredītu un parastu patēriņa kredītu. Tas parasti tiek izmantots gadījumos, kad summa nav tik liela, lai būtu jēga noformēt klasisku hipotēku, bet mērķis tomēr ir saistīts ar īpašumu.

Dzīvē tas var būt kredīts mājokļa remontam, neliela dzīvokļa iegādei, vasarnīcas pirkumam, nelielas moduļu mājas iegādei, zemes gabalam vai energoefektivitātes uzlabošanai.

Galvenā atšķirība - ir daudz vienkāršāks process, bez īpašuma ieķīlāšanas, vērtējuma un ilgstošas dokumentu kārtošanas, kā tas ir hipotēkas gadījumā.

Kāpēc cilvēki izvēlas mazo mājokļa kredītu?

Parasti cilvēkam ir vajadzība, kur hipotekārais kredīts nešķiet loģisks - piemēram, vajadzīgs vannas istabas remonts, jāmaina logi pirms ziemas, nepieciešama maza pirtiņa, neliela viesu mājiņa, dārza mājiņa vai ir atrasts neliels zemes īpašums, kuru negribas palaist garām. Lai nepalaistu garām labu piedāvājumu, arī laiks ir no svara, tādēļ procesa ātrumam ir nozīme.

Hipotēka ir garš process, savukārt patēriņa kredīts vai mājokļa kredīts var tikt izsniegts dienas laikā. Arī daudzi pārdevēji daudz labprātāk sadarbojas, kur ir iespējami tūlītēji līdzekļi, nereti pat esot elastīgākiem gala cenā.

Mājokļu cenas pēdējos gados ir augušas. CSP dati rāda, ka 2025. gada 2. ceturksnī mājokļu cenas gada laikā pieauga par 6,7%, bet lietotiem mājokļiem kāpums bija 8,3%. Tas nozīmē, ka arī nelieliem pirkumiem arvien biežāk vajadzīgs papildu finansējums.

Kādas summas un termiņi parasti ir pieejami? Mazais mājokļa kredīts visbiežāk tiek izmantots summām, kas ir lielākas par ikdienas pirkumu, bet mazākas par klasisku mājokļa aizdevumu. Tirgū ir redzami piedāvājumi no aptuveni 1 000 līdz 25 000 vai 30 000 eiro, ar termiņu līdz 96 mēnešiem.

Kam šis kredīts ir piemērots?

Šāds aizdevums vislabāk der situācijās, kur vajadzība ir skaidra, aizdevuma summa ir zināma, pat kaulējama. Ņemot vērā aizdevuma apmēru, lielākai moduļu mājai vai privātmājai tas nav paredzēts, ja vien nav vajadzības finansēt tikai daļu no īpašuma, jo ir savi uzkrājumi.

Tomēr, lai finansētu pārāk lielu īpašumu vai ilgstošu būvniecību, izdevīgāka būs hipotēka. Bet mazais mājokļa kredīts var būt ļoti noderīgs praktiskiem mājokļa mērķiem, īpaši piemērots, ja nepieciešams:

Piemēram, ja neliels dzīvoklis reģionā maksā 28 000 eiro un pircējam ir 12 000 eiro, atlikušos 16 000 eiro ir vienkāršāk risināt ar mājokļa aizdevumu, nevis klasisku hipotekāro kredītu.

Kad labāk izvēlēties hipotekāro kredītu?

Ja īpašums ir dārgs, kur termiņš ir vajadzīgs uz 20 vai 30 gadiem, vai cilvēks vēlas pēc iespējas zemāku procentu likmi, tad ir jāskatās hipotekārā kredīta virzienā.

Hipotekārais kredīts ir sarežģītāks, bet pie lielām summām tas bieži ir izdevīgāks. Tas izceļas ar daudz zemāku % likmi. Tomēr te uzreiz var būt nepieciešama pirmā iemaksa (10-15%), īpašuma vērtējums, Zemesgrāmatas formalitātes un ilgāks izskatīšanas laiks.

Tātad, ja nav pirmās iemaksas un īpašums ir lēts, labāk ir skatīties mājokļa kredīta virzienā. Taču, ja ir nepieciešama lielāka privātmāja vai dārgs būvniecības process, izvēle ir par labu hipotēkai.

Mājokļa kredīts, hipotēka vai patēriņa kredīts?

Kredīts mājokļa remontam - kad tas ir saprātīgi?

Kredīts mājokļa remontam var būt ļoti pamatots, ja remonts nav tikai vēlme pēc skaistāka interjera, bet reāla vajadzība. Piemēram, veca elektroinstalācija, bojāta apkure, mitrums vannas istabā vai logi, kas ziemā laiž cauri aukstumu, nav lietas, kuras vienmēr var atlikt.

Ja remontam vajadzīgi 6 000 eiro, bet atlikšana nozīmē lielākus rēķinus vai īpašuma vērtības kritumu, mājokļa remonta kredīts ir praktisks risinājums.

Vēlams pirms pieteikšanās aizdevuma, zināt, kāds ir mērķis, kāda ir tāme, saprotams/ skaidrs darbu plāns un saprātīgs atmaksas termiņš, kas nav nedz par garu, ne īsu.

Piemērs: neliela īpašuma iegāde reģionā

Piemērs: cilvēks vēlas iegādāties vasarnīcu par 18 000 eiro. Pašam ir sakrāti 8 000 eiro, bet trūkst vēl 10 000 eiro. Klasiska hipotēka šādam darījumam ir pārāk laikietilpīga un lieka, īpaši, ja īpašuma vērtība ir zema, to nevēlas ieķīlāt vai dokumentu process aizņem pārāk daudz laika.

Šādā situācijā kredīti nekustamā īpašuma iegādei nav jāplāno tikai vienā kategorijā. Var salīdzināt gan mazo mājokļa kredītu, gan patēriņa kredītu mājoklim, gan citus risinājumus.

Lemoncredit.lv šeit var palīdzēt ātri un bez maksas saprast, kurš variants ir atbilstošākais.

Ko aizdevējs vērtē pieteikumā?

Aizdevējam galvenais jautājums ir vienkāršs: vai cilvēks šo kredītu varēs atmaksāt bez pārmērīga sloga? Tāpēc tiek vērtēti ne tikai ienākumi, bet arī esošās saistības, maksājumu disciplīna un kopējā finanšu situācija.

PTAC ir stingri nosacījumi, kas nosaka, ka patērētāju kreditētājiem pirms līguma noslēgšanas ir jāvērtē patērētāja spēja atmaksāt kredītu. Tas nozīmē, ka “ātrs process” nenozīmē kredītu bez izvērtēšanas. Arī mazāka aizdevuma gadījumā aizdevējs skatīsies, vai maksājums ir samērīgs ar ienākumiem.

Tieši tāpēc labāks piedāvājums parasti ir tiem, kuriem ir regulāri ienākumi, sakārtota kredītvēsture un nav pārmērīgu esošo saistību.

Vai mazais mājokļa kredīts der pirmajai iemaksai?

Ar šo jābūt uzmanīgam. Ja cilvēks plāno hipotekāro kredītu un vēlas aizņemties pirmo iemaksu ar citu kredītu, banka to redzēs kā papildu saistību. Tas var samazināt pieejamo hipotekārā kredīta apmēru vai pasliktināt kopējo maksātspējas vērtējumu.

Dažos gadījumos piemērotāks risinājums var būt ALTUM garantija, īpaši jaunajiem speciālistiem vai ģimenēm, ja viņi atbilst programmas nosacījumiem. ALTUM programma jaunajiem speciālistiem paredz atbalstu bankas aizdevumam mājokļa iegādei vai būvniecībai cilvēkiem ar pastāvīgiem ienākumiem, bet nepietiekamu uzkrājumu pirmajai iemaksai.

Tāpēc pirmās iemaksas jautājumu nevajadzētu risināt steigā. Vispirms jāskatās, kā tas ietekmēs visu mājokļa finansēšanas plānu.

Kā pieteikties gudri

Pirms pieteikuma ir vērts sagatavot trīs lietas: reālo vajadzīgo summu, vēlamo termiņu un maksimālo mēneša maksājumu, kuru vari segt arī tad, ja parādās neplānoti izdevumi. Tas izklausās vienkārši, bet tieši šis solis pasargā no pārāk liela kredīta.

Ja mērķis ir remonts, vislabāk sākt ar tāmi. Ja mērķis ir īpašums, vispirms jāsaprot, cik daudz jau ir sakrāts un cik tieši pietrūkst. Tad salīdzināšana kļūst daudz precīzāka.

Lemoncredit.lv var būt ērts pirmais solis, jo ar vienu pieteikumu iespējams bez maksas salīdzināt vairākus aizdevēju piedāvājumus un ātrāk saprast, kurš risinājums atbilst konkrētajai situācijai.

Banka vai nebanku aizdevējs?

Vēl pirms dažiem gadiem daudzi automātiski izvēlējās banku, taču šodien situācija ir mainījusies. Nebanku aizdevēji ir kļuvuši daudz konkurētspējīgāki - tie piedāvā ilgtermiņa aizdevumus, kredītu apvienošanu, auto finansējumu, kredītlīnijas un citus risinājumus, kurus bankas ne vienmēr piedāvā vai piešķir tik elastīgi. Tāpat pieteikumu izskatīšana bieži notiek ātrāk, un katrs aizdevējs klientus vērtē atšķirīgi.

Tas nenozīmē, ka nebanku aizdevēji finansējumu piešķir visiem - maksātspēja un kredītvēsture joprojām tiek izvērtēta. Taču klienti ar nestandarta ienākumiem, īsāku darba stāžu vai atsevišķiem kavējumiem pagātnē nereti saņem piedāvājumus tieši nebanku sektorā. Tas pats attiecas uz mazo mājokļa kredītu.

Tomēr, lai neminētu, kur saņemt labāko piedāvājumu, gudrākais risinājums ir nevis izvēlēties starp banku un nebanku aizdevēju, bet salīdzināt abus. To var izdarīt ar lemoncredit.lv, kur ar vienu pieteikumu var saņemt 30+ piedāvājumus no dažādiem Latvijas aizdevējiem un ātri noskaidrot, kurš konkrētajā situācijā piedāvā visizdevīgākos nosacījumus.

Biežāk uzdotie jautājumi

Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.lemoncredit.lv satura menedžere

Komentāri (8)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!