Ātro kredītu apvienošana - kā tas notiek?

Mūsdienu finanšu situācija nereti ir sarežģīta, un ikmēneša maksājumu plūsma var kļūt pārāk sarežģīta, īpaši, ja ir vairāki kredīti, tostarp ātrie kredīti, patēriņa aizdevumi un auto līzings. Efektīvākais risinājums var būt ātro kredītu apvienošana, kas ļauj apvienot vairākus aizdevumus vienā maksājumā un ilgtermiņā ieekonomēt pat vairākus simtus eiro mēnesī. Rakstā aplūkosim, kas ir kredītu apvienošana, kā īsti darbojas šī kredītu refinansēšana, kā arī sniegsim praktiskus padomus, un kā to gudri izmantot, īpaši ar parādiem.

Kas ir ātro kredītu apvienošana?

Ātro kredītu apvienošana ir finanšu process, kad vairāki īstermiņa aizdevumi vai ātrie kredīti tiek apvienoti vienā aizdevumā. Šāda kredītu pārkreditācija ļauj aizņēmējam samazināt ikmēneša maksājumus, iegūt zemāku procentu likmi, un ik mēnesi ietaupīt vairākus desmitus/ simtus eiro.

Ja tev ir vairāki ātrie kredīti ar augstu procentu likmi, tos apvienojot jaunā aizdevumā ar labākiem nosacījumiem, var ievērojami ietaupīt naudu un laiku. Un ne tikai naudu un laiku, bet arī palīdz samazināt % likmi, iegūstot arī izdevīgākus nosacījumus.

Šāda kredītu apvienošana tiek saukta arī par saistību refinansēšanu, kas, starp citu, pozitīvi ietekmē maksājumu apmaksu, laicīgi sedzot aizņēmumu. Pozitīvā ietekme galvenokārt ir tādēļ, ka maksātājam vairs nav jāpārvalda dažādi maksājumi dažādos laikos.

Šādu risinājumu ieviešot, turpmāk mēnesī būs jāveic tikai viens maksājums, vienu reizi mēnesī. Refinansēšana ne tikai uzlabo nosacījumus, palīdz ietaupīt, bet arī uzlabo kredītreitingu. Ja cilvēkam ir dažādi kreditori, no dažādiem avotiem, kredītu apvienošana ir teicams risinājums, lai ievērojami uzlabotu ikdienas ērtības finanšu pārvaldībā.

Kā tas notiek praksē - soli pa solim

Lai gan ātro kredītu apvienošana izklausās vienkārši, praksē tas ir strukturēts process ar konkrētiem soļiem. Zemāk vari iepazīties ar to, kā notiek kredītu apvienošana:

1. Vispirms tiek apkopota visa esošo saistību informācija par visiem esošajiem aizdevumiem, tiek uzskaitīta visu aizdevumu atlikusī pamatsumma:

Bez šādiem datiem nav iespējams izvērtēt, vai apvienošana būs izdevīga, turklāt datiem ir jābūt precīziem.

2. Tiek aizpildīts pieteikums izvēlētajā bankā vai nebanku iestādē, vai kredītu salīdzināšanas platformā (vislabāk ir sākt tieši pie nebanku aizdevēja, kur no 35+ banku un nebanku aizdevējiem ''atsijāsies'' Jums izdevīgākie varianti). Parasti pieteikumā jānorāda:

Dažos gadījumos var tikt pieprasīts bankas konta pārskats vai citi ienākumus apliecinoši dokumenti.

3. Jebkurš aizdevējs vienmēr izvērtēs klienta maksātspēju. Tas ir jādara gan pēc likuma, gan pēc pareiziem finanšēsanas nosacījumiem, mazinot paša kredīta devēja riskus. Vienmēr tiks izskatīti klienta:

4. Piedāvājuma saņemšana. Ja izvērtēšana ir pozitīva, tiek piedāvāti konkrēti nosacījumi, sākot ar jaunā aizdevuma summu, tiek izvērtēta jaunā procentu likme, termiņš, ikmēneša maksājums, saprastas kopējās izmaksas. Šajā brīdī svarīgi salīdzināt ne tikai mēneša maksājumu, bet arī kopējo atmaksājamo summu.

5. Esošo kredītu dzēšana pēc līguma parakstīšanas. Šeit jaunais aizdevējs parasti pārskaita līdzekļus tieši iepriekšējiem kreditoriem. Vai ieskaita summu klienta kontā ar nosacījumu, ka tā tiek izmantota saistību dzēšanai. Rezultātā vairāki aizdevumi tiek slēgti un paliek tikai viens maksājums.

6. Tiek sastādīts jauns maksājumu grafiks. Kur turpmāk aizņēmējam ir viens kreditors, viens maksājuma datums, viens skaidrs atmaksas grafiks. Tas vienkāršo budžeta plānošanu un samazina kavējumu risku, turklāt jaunie nosacījumi ir izdevīgāki, ik mēnesi veidojot vairāku desmitu vai simtu eiro ietaupījumu.

Vai kredītu apvienošana attiecas tikai uz bankām?

Nē, kredītu apvienošana attiecas arī uz nebanku aizdevējiem. Neatkarīgi no tā, ar kādiem aizdevējiem ir saistības, apvienošana ļauj sakārtot maksājumus strukturētā un pārskatāmā veidā, padarot finanšu pārvaldību ērtāku un pārredzamāku. Neatkarīgi no tā, kur tiek veikta refinansēšana, pirms kredītu apvienošanas ir rūpīgi jāapdomā un jānovērtē sava patiesā finansiālā situācija un mērķi. Katru situāciju izskata unikāli un tiek izvērtēti visi plusi un mīnusi.

Kādas saistības vari refinansēt un apvienot?

Ātro kredītu apvienošana nav ierobežota tikai ar vienu aizdevuma veidu. Parasti apvieno:

Apvienojot šos aizdevumus, visi maksājumi tiek aizvietoti ar vienu vienkāršu un pārskatāmu ikmēneša maksājumu. Tas ievērojami samazina stresa līmeni un ļauj labāk plānot budžetu.

Kādas ir kredītu apvienošanas priekšrocības?

Izmantojot kredītu refinansēšanu jeb esošo aizdevumu aizstāšanu ar jaunu, iespējams pat sasniegt vairākas būtiskas priekšrocības, un to vidū ir:

• Daudz izdevīgāks ikmēneša maksājums. Apvienojot vairākus kredītus vienā ar zemāku procentu likmi vai pagarinātu atmaksas termiņu un iespējams samazināt ikmēneša maksājumu, dažos gadījumos pat ieekonomējot 400+ eiro. Un šāda saistību refinansēšana palīdz daudz vieglāk pārvaldīt budžetu.
• Finanšu pārvaldība ir kļuvusi daudz vienkāršāka, jo tagad vairāku maksājumu vietā ir tikai viens maksājums, kas samazina risku aizmirst kādu termiņu un palīdz izvairīties no kavējumiem. Ar šādu risinājumu, aizņēmējs pilnībā pārņem kontroli pār naudas plūsmu un stabili pārzina savas saistības.
• Nekādas vietas stresam. Nepārtraukti domāt par dažādiem aizdevumiem rada spriedzi un traucē ikdienas dzīvi. Kredītu apvienošana parādniekiem ļauj pārvaldīt parādus strukturētā veidā, atbrīvojot prātu no lieka finanšu satraukuma.
• Nekādu dažādu % pie katra kreditora, tagad tikai fiksēta procentu likme. Ja esi saņēmis vairākus aizdevumus ar mainīgām procentu likmēm, kredītu apvienošana vienā aizdevumā ar fiksētu likmi tev nodrošina pārredzamību un stabilitāti ikmēneša maksājumos, un arī ekonomiju.
• Elastība - tik vienkārši. Apvienojot parādus vienā aizdevumā, iespējams pielāgot maksājumu grafiku atbilstoši jaunajai situācijai, padarot parādu pārvaldību vienkāršāku un drošāku.

Kā viens kredītu apvienošanas jeb refinansēšanas aspektiem ir kredītu refinansēšanu bez ķīlas. Tas ļauj aizņēmējam apvienot savus kredītus neriskējot ar personīgo īpašumu.

Kā izvērtēt kredītu apvienošanas iespējas

Top 3 iemesli, kad obligāti jāapsver ātro kredītu apvienošana

1. Vairāku augstu procentu aizdevumu pārvaldība. Ja tev ir vairāki ātrie kredīti vai citi aizdevumi ar augstu procentu likmi, kopējās procentu izmaksas var ievērojami palielināt parādu slogu. Īstermiņa kredītu apvienošana vienā aizdevumā ar zemāku likmi ļauj samazināt procentu maksājumus, atvieglot budžeta plānošanu un paātrināt parādu dzēšanu.

2. Ikmēneša maksājumu vienkāršošana un budžeta pārvaldība. Vairāki maksājumu datumi un dažādas summas var radīt haosu finanšu plūsmā un palielināt kavēto maksājumu risku. Apvienojot visus aizdevumus vienā maksājumā, tiek radīta strukturēta un pārskatāma naudas plūsma, kas ļauj vieglāk sekot līdzi budžetam un saglabāt finansiālo disciplīnu.

3. Finansiālā stresa un neskaidrības mazināšana. Vairāku parādu pārvaldība rada pastāvīgu spriedzi un bailes no saistību nepildīšanas, kas negatīvi ietekmē ikdienu. Kredītu apvienošana samazina kreditoru skaitu, nodrošina paredzamību ikmēneša maksājumos un palīdz atgūt kontroli pār finansēm, veicinot ilgtermiņa stabilitāti un mieru.

Vai var apvienot ar kavējumiem?

Jā, dažos gadījumos ātro kredītu apvienošana ar kavējumiem ir iespējama. Ikviena situācija tiek izvērtēta individuāli, pat sarežģītākajās situācijās ir iespējams piemeklēt risinājumu. Lai arī aizdevēji vērtēs, cik ilgi ir kavēti maksājumi, vai parādi nav nodoti piedziņai un vai pēdējos mēnešos redzami uzlabojumi. Ja kavējumi ir neseni (piemēram, 1-2 mēneši) un ienākumi ir pietiekami, refinansēšana ir iespējama. Taču, ja kavējumi diemžēl ir nonākusi līdz parādu piedzinējiem, arī kredītu apvienošanas iespējas būtiski samazinās. Tomēr joprojām jāuzsver - katru lietu izskata, īpaši nebanku sektors. Tādēļ vislabākais veids, kā noskaidrot savu situāciju un kurš aizdevējs ir gatavs sadarbībai, ir izmantojot kredītu salīdzināšanas pakalpojumu lemoncredit.lv.

Ar lemoncredit.lv Jūs ar vienu bezmaksas pieteikumu saņemsiet 35+ banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus, īsā laikā un vienuviet, skaidri redzot, kuri izsaka vislabākos nosacījumus. Balstoties uz redzamo informāciju, Jūs variet izvērtēt ar kuru no visiem 35+ aizdevējiem Jums ir visizdevīgāk sadarboties.

Reāls piemērs kā darbojas ātro kredītu apvienošana. Personai ir četri ātrie kredīti - 500 €, termiņš 12 mēn, maksājums 43 €/mēn, 600 €, termiņš 12 mēn, maksājums 52 €/mēn, 1000 € - termiņš 24 mēn, maksājums 60 €/mēn, 800 € - termiņš 24 mēn, maksājums 36 €/mēn. Kopējais mēneša maksājums 286 €. Kopējā saistību summa 2900 €. Ja ienākumi ir 1200 € neto mēnesī, aizdevējs var izvērtēt refinansēšanu, apvienojot saistības vienā aizdevumā ar zemāku procentu likmi, jaunais maksājums var būt aptuveni150 € mēnesī. Kas parāda, ka mēneša slodze var samazināties pat gandrīz uz pusi.

Bieži vien klienti uztraucās par termiņā pagarinājumu, bet ne vienmēr termiņš tiek pagarināts (Tto detalizēti var paskaidrot klientu apkalpošanas segments). Tomēr jāņem vērā, ja termiņš tiek pagarināts, kopējā samaksātā summa var būt lielāka nekā sākotnēji. Tāpēc vienmēr jāvērtē ne tikai ikmēneša maksājums, bet arī kopējās izmaksas.

Kad ātro kredītu apvienošana NEDARBOSIES?

Lai gan kredītu apvienošana bieži palīdz samazināt ikmēneša slodzi, ir situācijas, kad refinansēšana nebūs iespējama vai nebūs finansiāli izdevīga. Svarīgi to saprast pirms jauna līguma parakstīšanas. Kad var atteikt refinansēšanu?

1. Ja ir ilgstoši vai aktīvi kavējumi, parādi ir nodoti piedziņai, ienākumi nav pietiekami vai ir nestabili un kopējā kredītslodze jau pārsniedz drošu līmeni. Refinansēšana nav “glābšanas poga”, ja maksātspēja objektīvi nav pietiekama.
2. Ja kopējās izmaksas kļūst lielākas. Zemāks ikmēneša maksājums dažās situācijās var nozīmēt garāku atmaksas termiņu (bet ne vienmēr, par to Jums paskaidros konsultants). Ja tomēr tiek piedāvāts garāks atmaksas termiņš, ilgtermiņā var nākties samaksāt vairāk procentos, pat, ja maksājumu slodze ik mēnesi samazinās.
3. Ja pašreizējie aizdevumi jau ir ar salīdzinoši zemu procentu likmi un saprātīgu termiņu, kredītu apvienošana var neko būtiski nemainīt situāciju vai pat pasliktināt. Šādā gadījumā refinansēšana vienkārši pārkārto saistības, bet nerada reālu ieguvumu.
4. Ja maksājumu grūtības rodas nevis augstu procentu dēļ, bet tāpēc, ka izdevumi pārsniedz ienākumus vai nav stabila budžeta plānošana, refinansēšana vien pati par sevi problēmu neatrisinās. Tā var dot īslaicīgu atelpu, bet, nemainot finanšu paradumus, situācija var atkārtoties.

FAQ:

Vai kredītu apvienošana ir bez slēptām izmaksām? Parasti aizdevēji piedāvā pilnu informāciju par procentu likmēm, komisijas maksām un citām izmaksām. Rūpīgi izlasiet līguma noteikumus, lai izvairītos no slēptiem maksājumiem.
Vai var apvienot kredītus bez papildu izmaksām? Daži aizdevēji piedāvā apvienošanu bez papildu komisijām vai ķīlas. Tas ir atkarīgs no konkrētā finansētāja un jūsu kredītvēstures.
Vai kredītu apvienošana palīdz, ja man ir grūti sekot līdzi vairākiem kredītiem? Jā, tieši tāds ir galvenais mērķis - apvienot vairākus aizdevumus vienā maksājumā, samazinot kavēšanas risku un atvieglojot finanšu pārvaldību.

Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!

Vārds

E-pasts

Komentārs ..

Piekrītu lemoncredit.lv datu apstrādei

Pirms neilga brīža vienu komentāru jau pievienoji, lūdzu uzgaidi nedaudz!

+ Pievienot komentāru