Kredītu apvienošana bez ķīlas

Šajā trauksmainajā laikā, kad svarīgs ir katrs cents, ikvienam ir lieliska iespēja ietaupīt un apvienot kredītus lai tādā veidā samazinātu savus ikmēneša izdevumus un varētu atļauties arī piepildīt kādu citu mērķi. Esošo aizdevumu apvienošana vienā maksājumā, izmantojot kredītu apvienošana bez ķīlas, noteikti sniegs vēlamo rezultātu un uzlabos finansiālo neatkarību.

Kredītu apvienošana

Apvienot kredītus bez ķīlas nereti varam saukt par sava riska mazināšanas pasākumiem. Pat, ja tas varbūt nebūs pats izdevīgākais kredīts kā risinājums, tomēr tas būs bez papildus apgrūtinājumiem, un īpašuma riska, ko nosaka visi tie aizdevuma veidi kuri ir kā kredīti pret ķīlu.

Kredītu apvienošana vienā maksājumā

Kredītu apvienošana ir process, kura rezultātā vairāki citi aizdevumi tiek apvienoti vienā maksājumā, kas ir jauns aizņēmums, kur, savukārt, ir viena skaidra procentu likme un skaidri definēts atmaksas termiņš. Šādā veidā iespējams apvienot kredītus, kuri savā starpā ir ar dažādiem nosacījumiem un tie var būt ar jebkādu mērķi:

Kredītu refinansēšana

Lielākā priekšrocība kredītu apvienošanai jeb refinansēšanai ir tā, ka Jums ir iespējas uzlabot savu kredītvēsturi un kredītreitingu, jo viens aktīvs aizdevumus ietekmē pozitīvāk kredītvēsturi nekā vairāki.

Turklāt, ja Jums ir aktīvi tādi aizdevumi kā kredīts pret auto ķīlu vai kredīts mājokļa remontam ar nodrošinājumu. Tāpat arī bieži tiek apvienoti, piemēram, aizdevums pret dzīvokļa ķīlu. Kredītu apvienošana bez ķīlas Jūs atbrīvos no riska šos īpašumus zaudēt un Jūs iegūsiet ne tikai finansiālo, bet arī morālo stabilitāti. Lai saņemtu savai situācijai atbilstošāko piedāvājumu, neaizmirstiet konsultēties arī ar kredītu speciālistiem.

Kad kredītu apvienošana bez ķīlas ir labākais risinājums?

Kredītu apvienošana bez ķīlas kļūst par labāko risinājumu brīdī, kad sāc saprast, ka maksājumi sāk kontrolēt Tevi, nevis Tu savus maksājumus. Ir konkrētas situācijas, kur šis solis var būt īpaši loģisks un pat obligāts.

1. Ja Tev ir vairāki ātrie kredīti vai patēriņa kredīti. Dažādi maksājumi, atšķirīgi datumi, augstas procentu likmes, apvienojot tos vienā maksājumā, situācija kļūst vieglāka. Ir viens maksājums katru mēnesi, labāka procentu likme, mazāks maksājums, plus tiek ietaupīta starpība, nereti pat 20-60% apmērā.
2. Ja budžets ir pārslogots un katru mēnesi ir stress. Ja maksājumi aizņem pārāk lielu daļu no ienākumiem un taviem nerviem, mēneša beigās naudas vairs nav, apvienošana var palīdzēt uzlabot stabilitāti.
3. Ja maksājumu datumi ir izkaisīti pa visu mēnesi. Viens kredīts mēneša sākumā, cits vidū, vēl viens mēneša beigās - pastāvīga spriedze. Viens maksājums vienā datumā nozīmē mazāk kļūdu un mazāku risku kaut ko aizmirst.
4. Ja pastāv kavējumu risks. Kolīdz redzi, ka situācija kļūst saspringta, labāk rīkoties savlaicīgi. Apvienošana var būt preventīvs solis, lai nepasliktinātu kredītvēsturi. Turklāt ir maldīgi domāt, ka apvienošana ir variants tikai situācijā, kad visi striķi tūlīt trūks. Apvienot var arī, kad ir laba situācija, esi labojies, ienākumi ir ļoti stabili. Bieži vien var saņemt vēl labākus nosacījumus, retāk apvienošanu izskata tieši ‘’labie klienti’’, bet velti, iespējams pārmaksā prāvu summu, ko varētu novirzīt ātrākai atmaksai vai uzkrājumiem.
5. Ja ir psiholoģisks nogurums no parādiem. Vairāki aizdevumi rada nemieru, pastāvīgu atgādinājumu, cik viss ir grūti un rutīniski. Pat tikai viens sakārtots maksājums bieži vien dod gan finansiālu, gan emocionālu atvieglojumu.
6. Ja nevēlies riskēt ar īpašumu. Ja esošie aizdevumi ir ar ķīlu vai apsver ķīlas risinājumu, kredītu apvienošana bez ķīlas ļauj sakārtot saistības, neapdraudot mājokli vai auto.

Kādi nosacījumi jāizpilda, lai saņemtu kredītu apvienošanu bez ķīlas?

Lai saņemtu kredītu apvienošanu bez ķīlas, galvenais kritērijs ir maksātspēja, nevis tavs īpašums. Kredītdevējs galvenokārt izvērtē, vai spēsi pildīt jauno maksājumu grafiku, ja nē, refinansēšanai nebūs pozitīvs akcepts. Galvenie nosacījumi, kuros tev ir jāiekļaujas (svarīgi zināt, pat, ja neatbilsti, joprojām aizpildi pieteikumu kredītu salīdzināšanas platforma, jo ir aizdevēji, kas izskata tieši sarežģītus gadījumus, un izsaka individuālus risinājumus):

1. Pietiekami un regulāri ienākumi. Alga, saimnieciskās darbības ienākumi vai citi oficiāli pierādāmi ienākumi, ir svarīgākais kritērijs. Svarīgi, lai pēc visu saistību apmaksas paliek pietiekami līdzekļi ikdienas izdevumiem.
2. Pārvaldāms esošo saistību apjoms. Ja kopējais parādu apjoms ir samērīgs pret ienākumiem, apvienošana ir iespējama. Ja saistības jau būtiski pārsniedz maksātspēju, piedāvājums var tikt atteikts vai summa samazināta.
3. Kredītvēsture. Ideālā gadījumā bez aktīviem ilgstošiem kavējumiem. Tomēr, ja kavējumi ir bijuši, bet situācija uzlabojusies un maksājumi tiek veikti, iespēja pastāv.
4. Stabils finansiālais stāvoklis. Darba vietas stabilitāte un prognozējami ienākumi palielina apstiprinājuma iespējas.
5. Kredītu apvienošana bez ķīlas nenozīmē, ka situācija notiek “bez izvērtēšanas”. Tā nozīmē, ka nav jāieķīlā īpašums, taču maksātspēja tiek rūpīgi pārbaudīta.

Cik daudz iespējams ietaupīt, apvienojot kredītus?

Ietaupījums atkarīgs no tā, cik dārgi ir esošie kredīti un cik augsta ir jaunā procentu likme. Visbiežāk lielākais efekts rodas tad, ja tiek apvienoti ātrie kredīti ar augstu procentu likmi.

Piemērs 1. Klientam bija četri kredīti - trīs ātrie kredīti un viens auto līzings. Kopējais maksājums, 400 € mēnesī. 2 gadu laikā kopējās izmaksas - 9 600 €. Pēc kredītu apvienošanas jaunais maksājums saruka līdz 210 € mēnesī. 2 gadu laikā kopējā summa tagad ir 5 040 €. Reālais ieguvums - 4 560 €. Šādās situācijās mērķis nav “apvienot visu par katru cenu”, bet samazināt tieši dārgākos kredītus, kas rada lielāko procentu slogu.

Piemērs 2. Klientam bija trīs kredīti ar kopējo maksājumu slogu 250 € mēnesī, un viņš vēlējās iegādāties lietotu auto auto līzingā, kas prasītu vēl 150 € mēnesī. Kopā tie būtu 400 € mēnesī. Pēc kredītu apvienošanas jaunā procentu likme bija būtiski zemāka, un jaunais maksājums ar automašīnu kopā palika 250 € mēnesī.
Rezultātā klients maksāja tikpat, cik iepriekš, bet dārgie kredīti ir slēgti, īpašumā ir auto un nav jāpiemaksā papildus 150 € mēnesī par mašīnu. Faktiski auto tika iegūts uz ietaupīto procentu rēķina.

Piemērs 3. Vīrietim bija divi kredīti ar kopējo atlikumu ap 10 000 €. Pēc apvienošanas procentu likme tika samazināta, termiņš palika tas pats, bet ikmēneša maksājums samazinājās gandrīz par 300 €.

Secinājums?

Reālais ietaupījums vsbiežāk var būt 100-450 € mēnesī un vairāki tūkstoši eiro kopējā termiņā. Pareizi strukturēta kredītu apvienošana bez ķīlas var būt ne tikai maksājuma samazināšana, bet arī veids, kā atgūt kontroli pār budžetu.

Kā notiek kredītu apvienošanas process soli pa solim?

1. Pieteikuma aizpildīšana. Tu iesniedz pieteikumu, norādot savus ienākumus, esošās saistības un kreditorus. Dažkārt jāiesniedz arī līgumu kopijas vai maksājumu grafiki.
2. Maksātspējas izvērtēšana. Kredītdevējs pārbauda Tavu kredītvēsturi, esošo parādu apjomu un ienākumu pietiekamību. Tiek aprēķināts, vai jaunais ikmēneša maksājums būs finansiāli drošs.
3. Piedāvājuma saņemšana. Ja izvērtējums ir pozitīvs, saņem jauno aizdevuma piedāvājumu - ar vienu procentu likmi, vienu termiņu un vienu ikmēneša maksājumu.
4. Esošo kredītu dzēšana. Pēc līguma parakstīšanas jaunais kreditors pārskaita naudu Taviem esošajiem kreditoriem vai arī līdzekļi tiek novirzīti saistību segšanai.
5. Jaunais maksājumu grafiks. Turpmāk veic vienu maksājumu mēnesī saskaņā ar jauno grafiku. Vairāku kredītu vietā tagad ir viens skaidrs maksājums un pārskatāma finanšu plūsma.

Biežāk uzdotie jautājumi

Konsultācija ar kredītu speciālistu

Tieši konsultācija ar konsultantu paver vislielākās iespējas. Lemoncredit.lv klientu konsultanti ir palīdzējuši klientiem ļoti smagās situācijās, tādēļ, lai atrastu sev labāko risinājumu, aizpildiet bezmaksas pieteikumu lemoncredit.lv un mēs ar Jums sazināsimies, lai atrastu izeju no Jūsu situācijas, bez riska Jums un ar nosacījumiem, kas palīdz ātrāk nosegt aizdevumu un dzīvot mierā.

Kredītu apvienošana bez ķīlas nav burvju nūjiņa, kas nolīdzinās visas problēmas, pavicinot zizli, tas prasa atbildību, jau veicot jauno maksājumu laikā un noteikti neņemt jaunu kredītu, kas sāks visu bēdu ieleju no sākuma.

Komentāri (13)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!