Kredītu apvienošana bez ķīlas

Kredītu apvienošana bez ķīlas ļauj vairākas kredītsaistības apvienot vienā aizdevumā, neieķīlājot mājokli, automašīnu vai citu īpašumu. Šajā rakstā uzzināsi, kam šāds risinājums ir piemērots, kādi ir galvenie nosacījumi, kā notiek kredītu apvienošana un kam pievērst uzmanību, izvēloties izdevīgāko piedāvājumu.

Kredītu apvienošana vienā maksājumā

Kredītu apvienošana bez ķīlas ļauj vairākas esošās kredītsaistības apvienot vienā aizdevumā, neieķīlājot mājokli, automašīnu vai citu īpašumu. Tā vietā, lai katru mēnesi veiktu vairākus maksājumus dažādiem aizdevējiem dažādos datumos, tiek izveidots viens jauns aizdevums ar vienu procentu likmi, vienu atmaksas grafiku, datumu un vienu ikmēneša maksājumu. Turklāt apvienot var dažāda veida kredītsaistības, gan:

Galvenais kredītu apvienošanas ieguvums ir vienkāršāka saistību pārvaldība, turpmāk cilvēkam paliek viens pārskatāms maksājums.

Kad kredītu apvienošana bez nodoršinājuma ir vēlams risinājums?

Kredītu apvienošana bez ķīlas kļūst par labāko risinājumu brīdī, kad sāc saprast, ka maksājumi sāk kontrolēt Tevi, nevis Tu savus maksājumus. Ir konkrētas situācijas, kur šis solis var būt īpaši loģisks un pat obligāts.

1. Ja Tev ir vairāki ātrie kredīti vai patēriņa kredīti ar atšķirīgiem maksājumu datumiem, dažādām un augstām procentu likmēm. Bieži vien labāki nosacījumi rodas gan uzlabotas kredītvēstures, ienākumu un finanšu disciplīnas dēļ, arī tirgus situācija var būt labvēlīgāka kā laikā, kad ir ņemts aizdevums, kas arī var ietekmēt jaunos nosacījumus. Labāka procentu likme var manāmi samazināt kopējo aizdevuma summu, kā vārdā - var tikt ietaupīti vairāki desmiti, simti vai pat tūkstoši eiro.

2. Noteikti plānot apvienošanu iesakām, ja budžets ir pārslogots un maksājumi aizņem pārāk lielu daļu no ienākumiem. Ja mēneša beigās ir sajūta, ka naudas vairs nekam nepietiek, ir vērts izskatīt sasitību apvienošanu.

3. Ja maksājumu datumi ir izkaisīti. Viens kredīta maksājums mēneša sākumā, cits vidū, vēl viens mēneša beigās - tā ir pastāvīga spriedze atcerēties dažādus grafikus.

4. Ja pastāv kavējumu risks, labāk rīkoties savlaicīgi. Apvienošana var būt preventīvs solis, lai nepasliktinātu kredītvēsturi. Turklāt ir maldīgi domāt, ka apvienošana ir variants tikai situācijā, kad visi striķi trūkst. Apvienot var un vajadzētu apsvērt pat tad, arī, ja finanšu situācija ir laba.

5. Ja psiholoģisks ir nogurums no parādiem. Vairāki aizdevumi pat finasiāli spēcīgiem cilvēkiem rada pastāvīgu iedziļināšanos un stresu. 5 dažādi makšajumi vai viens sakārtots grafiks, ir jūtama atšķirība. Jaunais koncepts dod gan finansiālu, gan emocionālu atvieglojumu.

Kādi nosacījumi jāizpilda, lai saņemtu kredītu apvienošanu bez ķīlas?

Lai saņemtu kredītu apvienošanu bez ķīlas, galvenais kritērijs ir maksātspēja, nevis tavs īpašums. Kredītdevējs galvenokārt izvērtē, vai spēsi pildīt jauno maksājumu grafiku, ja nē, refinansēšanai nebūs pozitīvs akcepts. Galvenie nosacījumi, kuros tev ir jāiekļaujas (svarīgi zināt, pat, ja neatbilsti, joprojām aizpildi pieteikumu kredītu salīdzināšanas platforma, jo ir aizdevēji, kas izskata tieši sarežģītus gadījumus, un izsaka individuālus risinājumus):

1. Pietiekami un regulāri ienākumi. Alga, saimnieciskās darbības ienākumi vai citi oficiāli pierādāmi ienākumi, ir svarīgākais kritērijs. Svarīgi, lai pēc visu saistību apmaksas paliek pietiekami līdzekļi ikdienas izdevumiem.

2. Pārvaldāms esošo saistību apjoms. Ja kopējais parādu apjoms ir samērīgs pret ienākumiem, apvienošana ir iespējama. Ja saistības jau būtiski pārsniedz maksātspēju, piedāvājums var tikt atteikts vai summa samazināta.

3. Kredītvēsture. Ideālā gadījumā bez aktīviem ilgstošiem kavējumiem. Tomēr, ja kavējumi ir bijuši, bet situācija uzlabojusies un maksājumi tiek veikti, iespēja pastāv.

4. Stabils finansiālais stāvoklis. Darba vietas stabilitāte un prognozējami ienākumi palielina apstiprinājuma iespējas.

5. Kredītu apvienošana bez ķīlas nenozīmē, ka situācija notiek “bez izvērtēšanas”. Tā nozīmē, ka nav jāieķīlā īpašums, taču maksātspēja tiek rūpīgi pārbaudīta.

Cik daudz iespējams ietaupīt, apvienojot kredītus?

Ietaupījums atkarīgs no tā, cik dārgi ir esošie kredīti un cik augsta ir jaunā procentu likme. Visbiežāk lielākais efekts rodas tad, ja tiek apvienoti ātrie kredīti ar augstu procentu likmi.

Piemērs 1. Klientam bija četri kredīti - trīs ātrie kredīti un viens auto līzings. Kopējais maksājums, 400 € mēnesī. 2 gadu laikā kopējās izmaksas - 9 600 €. Pēc kredītu apvienošanas jaunais maksājums saruka līdz 210 € mēnesī. 2 gadu laikā kopējā summa tagad ir 5 040 €. Reālais ieguvums - 4 560 €. Šādās situācijās mērķis nav “apvienot visu par katru cenu”, bet samazināt tieši dārgākos kredītus, kas rada lielāko procentu slogu.

Piemērs 2. Klientam bija trīs kredīti ar kopējo maksājumu slogu 250 € mēnesī, un viņš vēlējās iegādāties lietotu auto auto līzingā, kas prasītu vēl 150 € mēnesī. Kopā tie būtu 400 € mēnesī. Pēc kredītu apvienošanas jaunā procentu likme bija būtiski zemāka, un jaunais maksājums ar automašīnu kopā palika 250 € mēnesī.

Rezultātā klients maksāja tikpat, cik iepriekš, bet dārgie kredīti ir slēgti, īpašumā ir auto un nav jāpiemaksā papildus 150 € mēnesī par mašīnu. Faktiski auto tika iegūts uz ietaupīto procentu rēķina.

Piemērs 3. Vīrietim bija divi kredīti ar kopējo atlikumu ap 10 000 €. Pēc apvienošanas procentu likme tika samazināta, termiņš palika tas pats, bet ikmēneša maksājums samazinājās gandrīz par 300 €.

Reālais ietaupījums vsbiežāk var būt 100-450 € mēnesī un vairāki tūkstoši eiro kopējā termiņā. Pareizi strukturēta kredītu apvienošana bez ķīlas var būt ne tikai maksājuma samazināšana, bet arī veids, kā atgūt kontroli pār budžetu.

Kā notiek kredītu apvienošanas process soli pa solim?

1. Pieteikuma aizpildīšana. Tu iesniedz pieteikumu, norādot savus ienākumus, esošās saistības un kreditorus. Dažkārt jāiesniedz arī līgumu kopijas vai maksājumu grafiki.

2. Maksātspējas izvērtēšana. Kredītdevējs pārbauda Tavu kredītvēsturi, esošo parādu apjomu un ienākumu pietiekamību. Tiek aprēķināts, vai jaunais ikmēneša maksājums būs finansiāli drošs.

3. Piedāvājuma saņemšana. Ja izvērtējums ir pozitīvs, saņem jauno aizdevuma piedāvājumu - ar vienu procentu likmi, vienu termiņu un vienu ikmēneša maksājumu.

4. Esošo kredītu dzēšana. Pēc līguma parakstīšanas jaunais kreditors pārskaita naudu Taviem esošajiem kreditoriem vai arī līdzekļi tiek novirzīti saistību segšanai.

5. Jaunais maksājumu grafiks. Turpmāk veic vienu maksājumu mēnesī saskaņā ar jauno grafiku. Vairāku kredītu vietā tagad ir viens skaidrs maksājums un pārskatāma finanšu plūsma.

Biežāk uzdotie jautājumi

Konsultācija ar kredītu speciālistu

Tieši konsultācija ar konsultantu paver vislielākās iespējas. Lemoncredit.lv klientu konsultanti ir palīdzējuši klientiem ļoti smagās situācijās, tādēļ, lai atrastu sev labāko risinājumu, aizpildiet bezmaksas pieteikumu un mēs ar Jums sazināsimies, lai palīdzētu atrast izeju no Jūsu situācijas, ar nosacījumiem, kas ātrāk palīdzēs atgūt mieru.

Tomēr, atcerieties, ka kredītu apvienošana bez ķīlas nav burvju nūjiņa, kas nolīdzinās visas problēmas, process ir ietilpīgs un prasa zināmu disciplīnu, tomēr rezultāts ir tā vērts.

Komentāri (13)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!