Aizdevumu apvienošana - pirmais solis uz finanšu stabilitāti

Cilvēku ambīcijas un vajadzības pieaug, un daudzi ir spiesti izmantot dažādus naudas aizdevumus – patēriņa kredītus, ātros aizdevumus vai auto līzingus. Laika gaitā šo aizdevumu uzkrāšanās var radīt ievērojamu finansiālo slogu. Dažādi maksājumu datumi, procentu likmes un nosacījumi bieži rada apjukumu un apgrūtina ikmēneša budžeta plānošanu. Tieši šeit aizdevumu apvienošana kļūst par vērtīgu risinājumu, kas ļauj atvieglot finanšu pārvaldību un samazināt ikmēneša maksājumus.

Apvienojot vairākus aizdevumus vienā, iespējams ne tikai ietaupīt uz procentu maksājumiem, bet arī iegūt skaidrību un kontroli pār savām finansēm. Tas ir kļuvis par ļoti pieprasītu pakalpojumu, un ne velti, jo var ērti optimizēt savu budžetu, veidojot ietaupījumu, pat neizejot no mājām.

Kas ir aizdevumu apvienošana?

Aizdevumu apvienošana (jeb kredītu apvienošana vai pārkreditācija) pamatā nozīmē esošo aizdevumu apvienošanu vienā jaunā kredītā ar izdevīgākiem nosacījumiem. Apvienot var visus kredītus vai tikai daļu, un jebkurš variants ir vērtīgs. Šādi ir iespējams aizstāt vairākus maksājumus ar vienu aizdevumu, katru mēnesi veicot tikai vienu maksājumu, kas būtiski samazina finansiālo spriedzi. Šo pakalpojumu bieži dēvē arī par kredītu refinansēšanu, kas būtībā nozīmē veco aizdevumu aizstāšanu ar jaunu, daudz izdevīgāku aizņēmumu. Ir iespējama arī kredītu apvienošana bez ķīlas, kas nozīmē, ka patērētājam nav nepieciešams ieķīlāt savu īpašumu vai automašīnu.

Kādi kredīti ir apvienojami?

Maksājumu apvienošana ir piemērota dažādiem aizņēmumiem, tostarp:

Kāpēc izvēlēties kredītu apvienošanu?

1. Kā galveno priekšrocību varam izcelt zemāks ikmēneša maksājumu - tas ir viens no patīkamākajiem ieguvumiem, ko sniedz aizdevumu apvienošana. Kad finanšu slogs ir liels, iespēja samazināt kopējos ikmēneša maksājumus ir fascinējoši. Apvienojot aizdevumus, tas ļauj samazināt ikmēneša maksājumus pat par 400+ eiro, ietaupot uz procentiem.
2. Daudz pārredzamāka finanšu pārvaldība - sekot līdzi katram aizdevuma grafikam, ir apgrūtinoši, īpaši, ja tie ir vairāki, apvienojot kredītus vienā vairs nav jāseko dažādiem maksājumu datumiem. Tā ir iespēja arī būt vienmēr laicīgam, nesaskaroties ar soda %.
3. Tu ietaupi ilgtermiņā - apvienojot visus kredītus, ir iespējams ietaupīt desmitiem vai simtiem eiro, un šo ietaupījumu var novirzīt ātrākai aizdevuma apmaksai.
4. Viena no priekšrocībām – kredītvēstures uzlabošana - sakārtojot parādus var uzlabot kredītvēsturi, un tas ir nozīmīgs ieguvums nākotnei — sakārtota kredītvēsture ļauj saņemt daudz izdevīgākus nosacījumus jauniem aizdevumiem vai lielākiem pirkumiem, piemēram, mājokļa vai auto kredītam. Pat nelielas pozitīvas izmaiņas kredītvēsturē var atvērt durvis labākiem finanšu piedāvājumiem, tāpēc ir vērts pievērst uzmanību savlaicīgai maksājumu disciplīnai.
5. Aizdevumu apvienošana internetā – ātri un ērti
Mūsdienu digitalizācijas laikmetā aizdevumu apvienošana internetā ir kļuvusi par īpaši ērtu un pieejamu iespēju. Nav nepieciešams doties uz bankas filiāli vai tērēt laiku garās konsultācijās. Viss process notiek attālināti – vienkārši aizpildi pieteikumu tiešsaistē, norādi savus esošos kredītus un dažu minūšu laikā saņem individuālu piedāvājumu ar aprēķinātu ietaupījumu. Šāda pieeja ietaupa gan laiku, gan nervus, un palīdz sakārtot finanses bez liekas birokrātijas.

Ar ko sākt aizdevumu apvienošanu?

1. Pirmkārt, izvērtē savas esošos kredītsaistības - Sāc ar to, ka pilnībā veic detalizētu pārskatu pār savām kredītsaistībām. Kādā ir katra aizdevuma atlikusī summu, kāda ir katru aizdevumu procentu likme, pieraksti arī atmaksas termiņus un kopējo ikmēneša maksājumu summu. Tas palīdzēs saprast, kuri kredīti ir visneizdevīgākie un rada vislielāko slogu, lai saprastu kurus aizdevumus apvienot vienā.
2. Otrkārt, noteikti aprēķini iespējamo ietaupījumu - Katrs vēlas ietaupīt, un ar aizdevumu apvienošanu to var panākt. Bet pirms ķerties pie kāda konkrēta aizdevēja, izmanto aizdevumu apvienošanas kalkulatoru, lai uzzinātu, cik aptuveni var sanākt ietaupīt. Lai to uzzinātu, nāksies vien ievadīt esošo kredītu datus, un redzēsi, kāds var būt ietaupījums, apvienojot aizdevumus.
3. Nekad nesasteidz lēmumus - vienmēr salīdzini vairākus piedāvājumus - un izvēlies labāko - Skan lieliski, samazināt, ietaupīt, dzēst, uzlabot kredītreitingu, BET, katrs lēmums ir rūpīgi jāapsver, tādēļ pirms izvēlēties, vienmēr salīdzini vairāku aizdevēju piedāvājumus. To izdarīt nav sarežģīti, jo aizdevumu apvienošana notiek internetā, pie nebanku aizdevējiem tas ir izdarāms ar vienu pieteikumu. Aizpildot pieteikumu, tas automātiski nonāks pie 25+ nebanku aizdevējiem, kur katrs novērtējot situāciju, piedāvās savu labāko risinājumu esošajai kredītsituācijai. Tā rezultātā, rūpīgi varēsi izvērtēt piedāvājumus un izvēlēties sev labāko procentu likmi, kopējo atmaksājamo summu un līguma nosacījumus.

Kredītu refinansēšana vai pārkreditācija – kāda ir atšķirība?

Bieži tiek lietoti termini kredītu refinansēšana un pārkreditācija, taču būtībā tie apzīmē līdzīgu procesu – esošo kredītu aizstāšanu ar jaunu, izdevīgāku aizdevumu. Tomēr pastāv nelielas nianses:
Refinansēšana parasti attiecas uz viena kredīta aizstāšanu ar citu, piemēram, uz daudz labākiem nosacījumiem. Respektīvi, refinansēšana procesā esošais kredīts tiek aizstāts vai pārstrukturēts, ar mērķi - samazināt procentu likmi vai mainīt atmaksas termiņu, vai uzlabotu kredīta nosacījumus. Būtībā tā ir jauna aizdevuma radīšana ar kura palīdzību atmaksāt esošo, bet ar labākiem nosacījumiem. Kā piemērs, lai izprastu refinansēšanu: Patērētājam ir viens kredīts 5000 € vērtībā ar 12% likmi. Patērētājs ņem jaunu 5000 € aizdevumu ar 8% likmi, lai atmaksātu veco kredītu.

Pārkreditācija savukārt paredz vairāku kredītu apvienošanu vienā. Būtībā pārkreditēšana ir viena kredīta nomaiņa ar citu, daudz izdevīgāku kredītu, lai samazinātu finansiālo slogu, maksājumu pārvaldību un uzlabotu kredītreitingu. Kā piemērs, lai izprastu pārkreditāciju: Patērētājam ir 3 kredīti: ātrais kredīts, auto līzings, patēriņa kredīts. Tie tiek apvienoti vienā kredītā ar fiksētu likmi un vienu ikmēneša maksājumu.
Abos gadījumos mērķis ir viens – samazināt izmaksas un uzlabot finanšu situāciju.

Ar ko sākt, lai mazinātu ikmēneša kredīta maksājumus

Ikviens no mums var nonākt situācijā, kad ikmēneša izdevumi kļūst pārāk apgrūtinoši, un rodas sajūta, ka nav iespējams neko iekrāt. Šāds brīdis ir signāls, ka ir pienācis laiks pārskatīt savas finanses un meklēt saprātīgākus risinājumus. Pirmais solis ir vienkāršs, bet būtisks - rūpīgi pārskatīt, kur paliek nauda ik mēnesi. Ja izdevumu analīze tiek veikta godīgi, iespējams daudz precīzāk saprast, kur rodas pārmērīgais slogs un kā to var mazināt.
Svarīgi ir ne tikai apzināties, cik lieli ir kopējie kredīta maksājumi, bet arī saprast, kuri no tiem ir īpaši neizdevīgi, piemēram, ātrie aizdevumi vai kredītlīnija ar augstām procentu likmēm. Arī ilgtermiņa aizdevumus var apvienot, un bieži vien tieši tas palīdz ietaupīt būtiskus līdzekļus. Tipiski piemēri, ko iespējams apvienot vienā kredītā:

Veicot šo pārskatu, ir vērts sastādīt tabulu ar tādiem svarīgiem datiem, kā katra kredīta atlikušo summu, procentu likmi un mēneša maksājumu. Šī informācija ļaus salīdzināt, kādu ietaupījumu var sniegt apvienošanas piedāvājums. Ne mazāk svarīgi, būtu aprunāties ar finanšu konsultantu. Viņš var palīdzēt atrast optimālāko risinājumu, īpaši, ja situācija nav vienkārša vai ir bažas par maksātspēju.

Biežāk uzdotie jautājumi par aizdevumu apvienošanu

1. Cik daudz kredītu var apvienot vienā aizdevumā?
Parasti iespējams apvienot vairākus dažādus aizdevumus – gan patēriņa kredītus, gan ātros aizdevumus, kredītlīnijas, auto līzingus vai aizdevumus pret ķīlu. Lielākā daļa aizdevēju piedāvā apvienot līdz pat pieciem vai vairāk kredītiem vienā jaunā līgumā. Galvenais nosacījums – tava maksātspēja un kopējā parādu summa. Rezultātā tu saņem vienu pārskatāmu maksājumu ar zemāku procentu likmi un vieglāk pārvaldāmu grafiku.
2. Aizdevumu apvienošana bez ķīlas, vai iespējams?
Kredītu apvienošana bez ķīlas ir iespējama un tā nozīmē, ka tev nav nedz jāieķīlā savs īpašums, nedz automašīna. Protams, aizdevējs šajā jautājumā izvērtēs tavu ienākumu stabilitāti un kredītvēsturi.

Daudzi no mums ir izmantojuši kredītus, lai realizētu sapņus un plānus, taču laika gaitā to kopējā summa var kļūt par smagu nastu. Apvienojot kredītus, var ne tikai samazināt ikmēneša izmaksas, bet atgūt kontroli pār savu dzīvi un budžetu. Ja nākotnē finansiālā situācija uzlabojas, šādam aizdevumam ir pieejama kredīta pirmstermiņa atmaksa, kas ļaus vēl vairāk ietaupīt, novirzot naudas līdzekļus citiem, daudz nozīmīgiem mērķiem nākotnē.
Raksta autore – Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv

Komentāri (2)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!