Kredītu pārkreditācija – iespēja ietaupīt uz procentiem

Mūsdienās nekas nestāv uz vietas un arī finanšu sfērā pārmaiņas ietekmē dažādu pakalpojumu izmaksas, tādēļ ja esošo saistību slogs šķiet pārāk liels, tāds finanšu pakalpojums kā kredītu pārkreditācija palīdzēs samazināt procentu likmes un ietaupīt naudu kā arī ilgtermiņā atgūt finansiālo stabilitāti. Tas ir līdzīgi, kā vairāku aktīvu aizdevumu gadījumā, kad kredītu apvienošana ļauj gan ietaupīt, gan vieglāk pārvaldīt savus maksājumus, tikai mazliet vienkāršāk.

Situācijās, kad ikmēneša kredītmaksājumi kļūst par apgrūtinājumu vai agrāk paņemtais aizdevums vairs nav tik izdevīgs kredīts salīdzinājumā ar šodienas piedāvājumiem, kredītu pārkreditācija jeb refinansēšana var būt noderīgs risinājums kā mazināt finanšu slogu. Tā ir iespēja samazināt procentu likmi, pārskatīt aizdevuma nosacījumus un ilgtermiņā ietaupīt. Turpinot lasīt tu uzzināsi, kā darbojas pārkreditācija, ar ko tā atšķiras no kredītu apvienošanas un kādus ieguvumus tā var sniegt.

Kas ir pārkreditācija un kā tā darbojas?

Pārkreditācija jeb kredītu refinansēšana ir risinājums, kas ļauj aizvietot esošu kredītu vai vairākus aizdevumus ar jaunu, izdevīgāku aizdevumu un tā var palīdzēt būtiski ietaupīt naudas līdzekļus uz procentu izmaksām kā arī uzlabot personīgo finanšu plānošanu. Pārkreditāciju cilvēki, kā pakalpojumu, ierasti izvēlas izmantot vairāku mērķu vadīti:

• iegūt izdevīgāku, mazāku, procentu likmi (GPL);
• pagarināt aizdevuma atmaksas termiņu iegūstot mazāku ikmēneša maksājumu;
• vairākus aizdevumu gadījumā apvienot kredītus vienā, ērtākai maksājumu plānošanai.

Šādu pakalpojumu, kā pārkreditāciju ieteicams veikt gadījumos, kad mainoties finanšu situācijai kopumā, kredīti kļūst izdevīgāki, samazinoties pakalpojumu izmaksām, kuras tiešā veidā ietekmē gada procentu likme. Tā ir īpaši izdevīga, ja esošie kredīti ir ņemti ar augstām procentu likmēm vai ja ikmēneša maksājumi kļuvuši par pārāk lielu slogu. Turklāt ir pieejama dažādos formātos – gan kā kredīts bez ķīlas, gan ar nodrošinājumu, kā arī reizēm klientiem ar sabojātu kredītvēsturi. Pārdomāta pārkreditācija var būt pirmais solis ceļā uz stabilāku budžetu.

Kāda ir atšķirība starp kredītu apvienošanu un pārkreditāciju?

Neraugoties uz to, ka aizdevumu apvienošana un pārkreditācija bieži tiek minētas līdztekus, būtībā tās ir divas dažādas finanšu stratēģijas ar atšķirīgiem mērķiem. Kredītu apvienošana paredz vairāku esošo aizdevumu, piemēram tādas saistības kā patēriņa kredīti, ātrie kredīti vai cita veida naudas aizdevumi, apvienošanu vienā, ērtāk pārvaldāmā maksājumā. Šī pieeja ļauj samazināt ikmēneša slogu un izvairīties no dažādu maksājumu dažādiem atmaksas termiņiem.

Savukārt pārkreditācija fokusējas uz viena vai vairāku esošo kredītu aizstāšanu ar jaunu, kurš ir finansiāli izdevīgāks aizdevums par esošo, par ko parasti liecina zemāka procentu likme un labvēlīgāki tā atmaksas nosacījumi. Tās galvenais mērķis ir samazināt pārmaksu par kredītu ilgtermiņā un uzlabot personīgo budžetu veicinot arī finansiālo stabilitāti. Tradicionāli no aizdevēju puses pārkreditācijai tiek piedāvāts un nodrošināts ilgtermiņa kredīts vai veikti esošā līguma grozījumi pagarinot tā atmaksas periodu.

Gan kredītu apvienošana, gan pārkreditācija ir efektīvi risinājumi, taču izvēle starp tiem ir atkarīga no konkrētās finanšu situācijas un vēlamā rezultāta.

Kādi ir galvenie ieguvumi no pārkreditācijas?

Ar laiku pakalpojumiem kļūstot izdevīgākiem daudzi aizdevēji spēj piedāvāt gan izdevīgākus nosacījumus, gan pielāgot esošo aizdevumu mainot atsevišķus atmaksas nosacījumus pielāgojot tos aizņēmēja finanšu situācijai un maksātspējai. Jebkura veida izmaksu samazinājums, ir liels ieguvums patērētājiem, kuri savu mērķu īstenošanai izvēlas iegūt papildus naudas līdzekļus ar aizdevumu palīdzību. Vēlos uzsvērt, ka ne tikai mazāki izdevumi ir ieguvums, ko sniedz kredītu refinansēšana jeb pārkreditācija. Domāju ir vērts pieminēt vairākus ieguvumus, kuri kopumā ļauj ne tikai stabilizēt finansiālo situāciju, bet arī uzabot kredītvēsturi:

• Ietaupījums uz procentiem. Zemāka GPL nozīmē mazākas procentu izmaksas visā kredīta termiņā. Piemēram, aizvietojot 25% GPL ar 12%, iespējams ietaupīt vairākus simtus vai pat tūkstošus eiro.
• Zemāks ikmēneša maksājums. Pārkreditācija ļauj pagarināt atmaksas termiņu vai mainīt atmaksas grafiku, kas samazina ikmēneša slogu.
• Kredīta nosacījumu pielāgošana. Iespēja pielāgot atmaksas termiņu, maksājuma datumu vai, ja ir pieejams aizdevums bez ķīlas, izvēlēties to kā ērtāko konkrētajā situācijā.
• Kredītreitinga uzlabošana. Savlaicīga un vienota maksājumu veikšana uzlabo kredītvēsturi, kas nākotnē atvieglo aizdevumu saņemšanu.
• Ērtība un pārskatāmība. Ja tiek apvienoti vairāki kredīti, klients saņem vienu rēķinu un skaidru atmaksas grafiku.
• Iespēja pārkreditēt arī ar sliktu kredītvēsturi. Dažas līzinga kompānijas un nebanku aizdevēji piedāvā risinājumus arī klientiem ar sabojātu kredītvēsturi, ja vien tiek piedāvāts galvotājs vai ķīla.

Svarīgi atcerēties, ka jebkuras pozitīvas izmaiņas, īpaši iespēja ietaupīt naudu, paver daudz plašākas iespējas īstenot arī jebkuras citas ieceres un sasniegt jaunus mērķus, kuru īstenošanai arī nepieciešami finanšu līdzekļi. Šādas izmaiņas, saistītas ar personīgajām finansēm, spēj nodrošināt šāds un tam līdzīgi finanšu pakalpojumi, kuri piedāvā samazināt gpl, apvienot kredītus samazinot procentu maksājumus un jebkurus citus ar aizņēmumiem saistītos izdevumus. Ņemot vērā, ka tradicionāli kā risinājums tas ir jauns aizdevums, svarīgi izvērtēt un salīdzināt vai tas sniedz vēlamo rezultātu un tiešām ir izdevīgāks kredīts par esošo. Tādēļ es rekomendēju konsultēties arī ar finanšu speciālistiem, kuri noteikti spēs rast un ieteikt ne vien izdevīgāko no pakalpojumiem, bet arī piemērotāko konkrētajā situācijā, jo tik pat labi arī kredīti pret ķīlu vai cita veida nodrošinājumu arī var būt risinājums, kā samazināt finanšu slogu un stabilizēt situāciju.

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!