Взыскание долгов - ваши права и обязанности

Взыскание долга не означает потерю ваших прав. Даже в случаях, когда вы виноваты, взыскание долга должно осуществляться в соответствии с законом. Знание своих прав и обязанностей поможет вам своевременно выявить неэтичные действия и избежать ситуаций, когда вы можете заплатить больше, чем на самом деле должны.

Важно: Если вы получили уведомление о задолженности, не спешите платить, чтобы быстрее обрести душевное спокойствие. Сначала убедитесь, что требование обосновано, и разберитесь, из чего состоит запрашиваемая сумма. Если задолженность образовалась в результате нескольких дорогостоящих платежей одновременно, стоит рассмотреть возможности консолидации, рефинансирования или рефинансирования кредитов. Lemoncredit.lv позволяет сравнить предложения нескольких кредиторов в одной заявке и оценить, возможно ли снизить ежемесячный платеж.

Взыскание долгов не дает коллектору права игнорировать закон

Тот факт, что платеж просрочен, не означает, что коллектор может использовать любые средства для достижения результата. Взыскание долгов не должно перерастать в запугивание человека или необоснованное психологическое давление. Оно должно быть профессиональным, уважающим права должника, не нарушающим достоинство и защищающим персональные данные. Это означает, что все должны ожидать, что:

• коммуникация будет корректной и профессиональной;
• требование будет подкреплено документами;
• запрашиваемая сумма будет четко объяснена;
• и у вас будет возможность подать обоснованные возражения, если вы не согласны с требованием.

Коллектор категорически не имеет права разглашать информацию о вашем долге третьим лицам без законных оснований:

• требовать суммы, не имеющие законного основания;
• вводить в заблуждение относительно своих полномочий или создавать впечатление, что уже вынесено судебное решение, если это не так;
• использовать анонимные или поддельные профили в социальных сетях для связи с должником;
• скрывать свою личность или вводить в заблуждение относительно того, кто взыскивает долг;
• использовать методы или частоту общения, которые направлены исключительно на создание необоснованного психологического давления (например, сообщения отправляются в навязчивой или запугивающей форме).

Если у вас есть какие-либо сомнения относительно действий коллекторской компании, всегда сохраняйте всю переписку. Письменная переписка позволит вам защитить свои права в случае необходимости.

Совет: Даже если вы знаете, что долг обоснован, никогда не производите платеж только потому, что кто-то оказывает на вас давление. Сначала убедитесь, кому платят, за что платят и как была сформирована запрашиваемая сумма.

Может ли коллектор звонить каждый день?

Нет, коллекторское агентство может связываться с вами так часто, как вам угодно. PTAC неоднократно подчеркивал в своих материалах, что взыскание долгов должно осуществляться профессионально и соразмерно. Компания, предоставляющая услуги по взысканию долгов, не может использовать агрессивные коммерческие методы, оказывать психологическое давление или унижать вас просто для того, чтобы добиться более быстрой оплаты. Если общение становится навязчивым или вызывает обоснованные сомнения в его законности, сохраните:

• электронные письма;
• текстовые сообщения;
• журналы звонков;
• другую переписку.

Эта информация может быть необходима, если вам впоследствии потребуется обратиться в Центр защиты прав потребителей (PTAC) или другой компетентный орган с жалобой на ход процесса взыскания долга. Даже если долг обоснован и должник обязан его погасить, это не освобождает компанию по взысканию долгов от обязанности соблюдать закон, принципы профессиональной коммуникации и уважать права должника.

Вы имеете право оспорить требование, но не бессрочно

Некоторые люди считают, что любое требование можно оспорить в любое время. На самом деле, закон предусматривает конкретную процедуру. Если вы считаете, что долга не существует, сумма рассчитана неверно, предыдущие платежи не учтены или требование основано на неверной информации, вы имеете право подать письменные возражения в течение 21 дня с момента получения первого уведомления. В течение этого времени кредитор или коллектор должны оценить представленные аргументы, а закон ограничивает действия, которые могут повлечь за собой дополнительные неблагоприятные последствия для должника.

Также важно понимать обратное. Если единственным аргументом является отсутствие в данный момент средств для оплаты, это не является основанием для оспаривания требования. PTAC поясняет, что финансовые трудности не отменяют обязательство, они могут стать основанием для переговоров с кредитором о другом решении.

Имеет ли коллектор право связываться с вашим работодателем, родственниками или соседями?

Это беспокоит многих людей. Если есть опасение, что ваш работодатель, семья или даже соседи узнают о долге, это незаконно. Защита персональных данных имеет большое значение при взыскании долгов.

Коллекторская компания не имеет права разглашать информацию о вашей задолженности третьим лицам без законных оснований. Прежде всего, информация о наличии задолженности относится к конкретному физическому лицу, поэтому ее обработка должна соответствовать требованиям Общего регламента по защите данных (GDPR) и латвийских нормативных актов. Это исключает простое информирование работодателя, родственников или других лиц с целью оказания давления на должника.

Конечно, бывают ситуации, когда работодатель узнает о задолженности, но это происходит только на более позднем этапе, например, после решения суда, если инициируется принудительное исполнение и судебный пристав добивается взыскания заработной платы в соответствии с порядком, установленным в Гражданско-процессуальном кодексе.

Может ли коллектор требовать любую сумму?

Коллекторская компания не может произвольно определять сумму, которую должен выплатить должник. Каждый запрашиваемый пункт должен основываться на договоре или действующей нормативной базе, и должник имеет право понимать, как была рассчитана эта сумма. Должны быть четко разделены как минимум следующие пункты:

• основная сумма;
• проценты, предусмотренные договором или нормативными актами;
• внесудебные расходы по взысканию долга, если таковые имеются;
• другие расходы, имеющие законное основание.

Если расчет непонятен или не имеет объяснений, вы имеете право запросить подробный расчет и документы, подтверждающие каждую запрашиваемую сумму.

Однако важно различать общую сумму долга и договоренность о графике погашения. Если, например, ежемесячный платеж по потребительскому кредиту до просрочки составлял 70 евро, это не означает, что после нескольких просрочек кредитор согласится на тот же платеж в будущем.

Если заключается новый договор, кредитор может предложить другие условия, например, потребовать не менее 130 евро в месяц или отказаться от графика, если считает, что предложенный платеж не обеспечит разумного погашения долга. Это не означает, что кредитор действует незаконно.

После просрочки он не обязан соблюдать первоначальные условия договора или соглашаться на любую сумму, предложенную должником. В свою очередь, должник не обязан соглашаться на любое предложение, стоит запросить письменное объяснение и попытаться договориться о решении, которое объективно выполнимо.

Взыскание долга не означает, что можно игнорировать свои обязательства

Говоря о правах, которые могут создавать у некоторых чувство большей власти, легко забыть о другой стороне - обязательствах. Если долг обоснован, должник обязан выполнить взятые на себя обязательства. Закон защищает не только кредитора или должника, но и обоих. Поэтому права не означают право:

• игнорировать полученные письма;
• избегать общения;
• сознательно предоставлять ложную информацию;
• скрывать документы, подтверждающие уже произведенные платежи;
• надеяться, что проблема решится сама собой.

Если вы знаете, что в данный момент не сможете полностью выполнить свои обязательства, гораздо безопаснее для себя своевременно искать решение, чем ждать следующего письма или судебных документов.

Важно: признание  долга не означает слабости или отказа от своих прав. В свою очередь, осуществление своих прав не означает, что вы можете игнорировать разумные обязательства, которые не выполняются.

Что делать, если вы понимаете, что не сможете погасить долг прямо сейчас?

Если вы видите, что в ближайшем будущем не сможете выполнить свои обязательства, постарайтесь решить ситуацию до того, как она зайдет слишком далеко. В зависимости от конкретного кредитора и типа кредита заемщику возможны различные решения:

• согласование нового графика погашения;
• реструктуризация кредита;
• продление срока погашения;
• кредитные каникулы или отсрочка платежей по основному долгу;
• объединение (рефинансирование) кредитов, если проблема вызвана несколькими кредитами, подлежащими погашению одновременно.

Эти решения не означают, что сразу же можно будет подать иск об отказе. Каждый кредитор оценивает ситуацию индивидуально, учитывая предыдущую платежную дисциплину, отношение к платежам, доход и способность выполнять обязательства в будущем.

Ваши права не прекращаются даже после решения суда

Многие ошибочно полагают, что после решения суда у должника больше нет никаких прав. Это чувство безысходности понятно, однако закон также предусматривает ряд механизмов защиты в процессе принудительного исполнения.

Например, взыскание не может быть направлено против всего дохода или всего имущества человека без ограничений. Гражданский процессуальный кодекс определяет как доход, который вообще не подлежит взысканию, так и имущество, необходимое для обеспечения основных потребностей человека и его семьи и, следовательно, защищенное от взыскания. Например, взыскание не может быть направлено против:

• пособия по рождению ребенка;
• пособия на погребение;
• пособий по социальной помощи от государственных и местных органов власти;
• ряда других социальных пособий, защищенных законом (например, государственное семейное пособие, пособие по уходу за ребенком и т. д.).

В свою очередь, с точки зрения имущества, обычно защищаются следующие вещи:

• повседневная одежда и обувь;
• основные предметы домашнего обихода и предметы домашнего обихода;
• продукты питания и топливо на разумный период времени;
• инструменты и инвентарь, необходимые для профессиональной деятельности в определенном количестве;
• технические средства и другие вещи, необходимые для обеспечения здоровья человека.

Права и обязанности принадлежат обеим сторонам

Взыскание долгов - это не процесс, в котором одна сторона имеет только права, а другая, только обязанности. И кредитор, и должник обязаны соблюдать закон, поэтому важно знать, что вы можете требовать и что могут потребовать от вас.

Если требование обосновано и долг возник, своевременное общение всегда будет выгоднее молчания. С другой стороны, если у вас есть сомнения в обоснованности запрашиваемой суммы или самого требования, воспользуйтесь своим правом запросить объяснения и представить аргументированные возражения.

Часто задаваемые вопросы

Комментарии

Оставь свой комментарий:

Твоя эл.почта не будет показана. Все поля обязательны!