Автолизинг для компаний - как это работает и кому подходит

Если компании необходимо ездить (к клиентам, на производственные объекты, для доставки или просто для повседневной работы), автомобиль быстро становится одним из важнейших инструментов работы. И тут возникает практический вопрос: стоит ли оставлять оборотный капитал для бизнеса и брать автомобиль в лизинг?

Именно поэтому автолизинг так популярен среди компаний в Латвии. Лизинг позволяет получить автомобиль, распределить расходы на несколько месяцев и одновременно сохранить свободные средства для основной деятельности - зарплаты, материалы, маркетинг, запасы. Но (и здесь важно “но”) - преимущества заключаются в нюансах, а не только в ежемесячном платеже. В этой статье мы расскажем, как лизинг для компаний работает на практике, чем отличаются виды лизинга и как понять, что подходит именно вам.

Что именно представляет собой автолизинг для компаний?

Проще говоря, автолизинг автомобилей - это процесс, в котором компания выбирает автомобиль, лизингодатель его покупает, а компания ежемесячно оплачивает его использование (или выкуп). Отличие от физических лиц заключается не только в “юридической форме”. В случае компаний оценка иная. Кредитор рассматривает компанию как систему:

Прибыль на бумаге важна, но в реальности денежный поток часто является решающим фактором. Есть компании с “низкой прибылью”, но очень организованным денежным потоком, и они часто получают лучшие условия, чем компании с высоким оборотом, но хаотичной финансовой дисциплиной.

Компании против физических лиц: в чем наиболее важное различие?

Для физического лица все обычно зависит от одного вопроса: “Позволяют ли зарплата и обязательства платить?” Для компании вопрос шире: “Поможет ли автокредитование бизнесу зарабатывать деньги и не нарушит ли это систему?” Кроме того, в случае компании возникают моменты, о которых частное лицо часто даже не задумывается:

Поэтому “правильный автолизинг для компаний” - это не тот, у которого самый низкий ежемесячный платеж, а тот, который наилучшим образом соответствует финансовой модели компании. В случае частных лиц основным критерием оценки является личная платежеспособность. Анализируются доход, существующие обязательства, кредитная история и общая финансовая нагрузка. Перспектива здесь индивидуальна, важно, чтобы лизинговые платежи соответствовали возможностям конкретного человека.

Как происходит процесс автолизинга для компаний?

1. Со стороны лизинг выглядит простым, но на практике процесс больше похож на аудит:
2. Выбор автомобиля. Именно здесь компании часто совершают ошибки, сосредотачиваясь на цене или “красивой модели”, но забывая о ежемесячных расходах. Но нужно смотреть на общую картину: топливо, техническое обслуживание, шины, страховка, риск простоя, ликвидность, сколько это будет стоить в финансовом плане.
3. Заявка. Обычно требуется основная информация о компании и автомобиле. Если компания новая или отрасль сезонная, кредитор может запросить дополнительные разъяснения.
4. Предложение и договор. Самое важное здесь - условия. Не только процентная ставка, но и первоначальный взнос, срок, комиссионные, требования к страхованию, условия расторжения договора.
5. Ежемесячные платежи и использование. Преимущество - предсказуемость. Но помните, если договор привязан к переменной ставке, платеж может меняться.

3 типа автолизинга для компаний, какой из них “правильный”?

Единого правильного ответа для конкретной ситуации не существует, поскольку каждый тип лизинга следует рассматривать с точки зрения деятельности и стратегии компании.

1. Финансовый лизинг - если Вы планируете использовать автомобиль в долгосрочной перспективе. Финансовый лизинг обычно выбирают компании, которые планируют использовать автомобиль в течение длительного времени, хотят рассматривать его как основной актив и планируют в конечном итоге стать его собственником. Эта модель обычно понятна и является “классической” - первоначальный взнос + ежемесячные платежи + автомобиль на балансе.
2. Операционный лизинг - если Вы регулярно меняете автомобиль. Операционный лизинг ближе к аренде, то есть Вы платите за использование, а по окончании договора возвращаете автомобиль или обмениваете его на другой. Он особенно подходит для компаний, которые всегда хотят иметь относительно новый автопарк, не хотят рисковать падением стоимости автомобиля и не хотят заниматься его последующей продажей.
3. Лизинг с полным сервисным обслуживанием - если Вы хотите один счет и спокойствие. Лизинг с полным сервисным обслуживанием обычно объединяет финансирование и ежедневное техническое обслуживание в один платеж. Это очень практично для компаний, для которых автомобиль является рабочим инструментом, и время обходится дороже, чем затраты на его ремонт. Часто это включает в себя CASCO/OCTA, техническое обслуживание, шины, ремонт.

Условия, которые чаще всего определяют, будет ли сделка выгодной

Важно внимательно читать и понимать условия лизинга автомобилей для компаний, потому что именно здесь компании чаще всего переплачивают, сосредотачиваясь на одной цифре, игнорируя остальные.

1. Первоначальный взнос. В реальности он часто составляет от 10 до 30%. Для более стабильной компании первоначальный взнос может быть меньше, для новой компании или подержанного автомобиля - больше.
2. Срок. Более длительный срок уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму переплаты. Более короткий срок работает наоборот. Компания должна выбрать срок, который не ударит по карману даже в более спокойные месяцы.
3. Процентная ставка. Даже разница в 1% может быть значительной в долгосрочной перспективе. Но важно понимать, что процентная ставка часто отражает риск, а риск определяется стабильностью компании. Процентная ставка - это не то же самое, что годовая процентная ставка (GPL). Проценты показывают “цену” кредита, а GPL раскрывает истинные затраты, поскольку включает в себя также комиссии и другие обязательные платежи. Именно GPL позволяет объективно сравнивать различные предложения, даже если номинальные ставки кажутся похожими.
4. Дополнительные сборы. Комиссия за обработку, страховка, внесение изменений в договор, досрочное расторжение - эти вещи часто “выявляются” только после заключения сделки.

Когда автолизинг действительно является хорошим решением для компании?
Обычно это работает очень хорошо, если автомобиль действительно приносит доход или облегчает работу. У компании стабильный денежный поток, она хочет сохранить оборотный капитал для бизнеса и имеет план (а не принимает решение импульсивно, а “давайте возьмем, а потом посмотрим”).

Когда лизинг может стать бременем?

У каждой медали две стороны, и бывают ситуации, когда лизинг - не лучшее решение. Это происходит, когда доходы компании очень нестабильны, когда автомобиль нужен лишь временно. Тогда лизинг может быть гораздо логичнее. Или если компания уже “на грани” существующих обязательств.

Как лизинг может помочь компаниям с помощью lemoncredit.lv?

Чаще всего компании выбирают lemoncredit.lv, потому что ищут ясности. Самое важное - это видеть реальные возможности, а не теоретические обещания. Подход lemoncredit.lv прост, с помощью одной заявки компания может узнать, какие лизинговые и финансовые партнеры готовы предложить лучшие условия.

На практике lemoncredit.lv часто используют компании, которые хотят принять взвешенное финансовое решение, а не реагировать импульсивно на первое же предложение. Платформа дает возможность сравнить условия, понять общую стоимость и выбрать лизинговое решение, которое наилучшим образом соответствует денежному потоку компании и планам развития, не обещая лишь самый низкий ежемесячный платеж.

Автолизинг для компаний в сравнении с другими вариантами

Компании чаще всего рассматривают три варианта: лизинг автомобилей, автокредит или аренда автомобиля. Каждый из них имеет свои преимущества и ограничения, и правильный выбор зависит от целей компании, финансового положения и планируемого периода использования.

Автолизинг vs автокредит для компаний

И лизинг, и автокредит позволяют приобрести автомобиль, но их финансовая логика существенно различается. В случае автокредита автомобиль сразу же становится собственностью компании. В отличие от этого, в случае лизинга право собственности может передаваться постепенно или только по окончании договора, в зависимости от выбранного типа лизинга.

Автокредиты часто предлагают более высокую процентную ставку, поскольку они не связаны напрямую с залогом. Лизинг автомобилей обычно предлагает более низкие процентные ставки, поскольку сам автомобиль служит залогом по сделке. Лизинг предлагает более широкие возможности для корректировки срока, первоначального взноса и дополнительных услуг. Автокредиты часто проще, но с меньшей гибкостью в долгосрочной перспективе.

Автолизинг vs аренда автомобилей

Лизинг для компаний часто путают с арендой автомобилей, но с точки зрения компании это два разных решения. Аренда автомобиля обычно является краткосрочным или среднесрочным решением, от нескольких дней до нескольких месяцев или лет. Лизинг же предполагает более длительное сотрудничество, до 96 месяцев.

В лизинге платеж обычно включает в себя все - использование автомобиля, техническое обслуживание, страхование. В автолизинге расходы могут быть разделены на части или объединены (в лизинге с полным обслуживанием). В лизинге большая часть ответственности за техническое обслуживание и состояние автомобиля лежит на поставщике услуг. В случае лизинга ответственность чаще лежит на компании, особенно в случае финансового лизинга.
Автор статьи - Agnese Šķestere, контент-менеджер Lemoncredit.lv

Комментарии

Оставь свой комментарий:

Твоя эл.почта не будет показана. Все поля обязательны!

Имя

Эл.почта

Комментарий ..

Я согласен на обработку данных

Вы уже добавили один комментарий некоторое время назад, пожалуйста, подождите немного!

+ Добавить комментарий