0
0
Auto līzings uzņēmumiem - kā tas darbojas un kam tas ir piemērots
Ja uzņēmumam ir jābrauc (pie klientiem, uz objektiem, piegādēs vai vienkārši ikdienas darbos), auto ātri kļūst par vienu no svarīgākajiem darba instrumentiem. Un tad rodas praktisks jautājums: vai atstāt apgrozāmos līdzekļus biznesam un auto paņemt līzingā?
Tieši šī varianta dēļ auto līzings uzņēmumiem Latvijā ir tik populārs. Līzings ļauj tikt pie auto, sadalīt izmaksas pa mēnešiem un vienlaikus saglabāt brīvu naudu pamatdarbībai - algām, materiāliem, mārketingam, krājumiem. Bet (un te ir svarīgais “bet”) - izdevīgums slēpjas niansēs, nevis tikai mēneša maksājumā. Šajā rakstā izskaidrosim, kā līzings uzņēmumiem strādā praksē, kā atšķiras līzinga veidi un kā saprast, kas tieši ir piemērots tavā situācijā.
Kas īsti ir auto līzings uzņēmumiem?
Vienkārši sakot - auto līzings ir process, kur uzņēmums izvēlas automašīnu, līzinga devējs to nopērk, un uzņēmums maksā par lietošanu (vai izpirkšanu) pa mēnešiem. Atšķirība no privātpersonām nav tikai “juridiskā forma”. Uzņēmumu gadījumā izvērtēšana ir citādāka. Kreditors skatās uz uzņēmumu kā uz sistēmu:
- vai ir stabila naudas plūsma,
- kāds ir apgrozījums un dinamika,
- cik ilgi uzņēmums strādā,
- kādas ir esošās saistības,
- un cik prognozējami ir ienākumi nākotnē.
Peļņa uz papīra ir svarīga, bet realitātē bieži izšķirošais ir tieši naudas plūsma. Ir uzņēmumi ar “mazu peļņu”, bet ļoti sakārtotu cash-flow - un tie nereti saņem labākus nosacījumus nekā uzņēmumi ar lielu apgrozījumu, bet haotisku finanšu disciplīnu.
Uzņēmumi vs privātpersonas: kur ir būtiskākā atšķirība?
Privātpersonai parasti viss balstās uz vienu jautājumu: “Vai alga un saistības ļauj samaksāt?” Uzņēmumam jautājums ir plašāks: “Vai auto finansējums palīdzēs biznesam pelnīt un vai tas nesalauzīs sistēmu?” Turklāt uzņēmuma gadījumā parādās lietas, par kurām privātpersona bieži pat nedomā:
- PVN un tā atskaitīšana,
- izdevumu norakstīšana,
- bilances uzbūve,
- nolietojums,
- autoparka atjaunošanas plāns.
Tāpēc “pareizais auto līzings uzņēmumiem’’ nav tas, kuram ir zemākais mēneša maksājums, bet tas, kurš vislabāk sader ar uzņēmuma finanšu modeli. Privātpersonu gadījumā galvenais vērtēšanas kritērijs ir personīgā maksātspēja. Tiek analizēti ienākumi, esošās saistības, kredītvēsture un kopējā finanšu slodze. Perspektīva šeit ir individuāla, svarīgi, lai līzinga maksājumi būtu pa spēkam tieši konkrētajam cilvēkam.
Kā notiek auto līzings uzņēmumiem process?
No malas līzings izskatās vienkāršs, bet praksē process ir vairāk kā audits:
- Auto izvēle. Te uzņēmumi bieži kļūdās - fokusējoties uz cenu vai “smuku modeli”, bet aizmirst par ikmēneša izmaksām. Bet ir jāskatās uz kopējo ainu: degviela, apkope, riepas, apdrošināšana, dīkstāves risks, likviditāte, cik tas paņems finansiāli.
- Pieteikums. Parasti vajag pamatinformāciju par uzņēmumu un auto. Ja uzņēmums ir jauns vai nozare ir sezonāla, kreditors var prasīt papildu skaidrojumu.
- Piedāvājums un līgums. Šeit ir svarīgākā daļa ir nosacījumi. Ne tikai procenti, bet arī pirmā iemaksa, termiņš, komisijas, apdrošināšanas prasības, līguma laušanas nosacījumi.
- Ikmēneša maksājumi un lietošana. Priekšrocība ir prognozējamība. Bet jāatceras, ja līgums ir piesaistīts mainīgai likmei, maksājums var mainīties.
3 auto līzinga veidi uzņēmumiem - kurš ir “pareizais”?
Te nav vienas atbildes, kas ir pareizais konkrētai situācijai, jo uz katru no veidiem ir jāskatās no uzņēmuma darbības un stratēģijas viedokļa.
- Finanšu līzings - ja auto plāno paturēt. Finanšu līzings parasti ir izvēle uzņēmumiem, kuri plāno auto izmantot ilgi, vēlas to kā pamatlīdzekli un plāno beigās turēt auto savā īpašumā. Šis modelis parasti ir skaidrs un “klasisks” - pirmā iemaksa + ikmēneša maksājumi + auto bilancē.
- Operatīvais līzings - ja auto regulāri maina. Operatīvais līzings ir tuvāks nomai, respektīvi tu maksā par lietošanu, līguma beigās auto atdod vai nomaini pret citu. Tas īpaši der uzņēmumiem, kas vēlas vienmēr salīdzinoši jaunu autoparku, nevēlas uzņemties auto vērtības krituma risku un negrib pēc tam ņemties ar auto pārdošanu.
- Pilna servisa līzings, ja gribi vienu rēķinu un miers. Pilna servisa līzingā parasti vienā maksājumā tiek apvienots finansējums un ikdienas uzturēšana. Tas ir ļoti praktiski uzņēmumiem, kuriem auto ir darba instruments un laiks ir dārgāks par pašu iniciatīvu auto labošanai. Bieži šis iekļauj arī KASKO/OCTA, apkopi, riepas, remontus.
Nosacījumi, kas visbiežāk nosaka, vai darījums būs izdevīgs
Ir svarīgi kārtīgi izlasīt un saprast auto līzings uzņēmumiem nosacījumus, jo tieši šeit uzņēmumi visbiežāk pārmaksā, jo fokusējas uz vienu ciparu, ignorējot pārējo.
- Pirmā iemaksa. Reāli diapazons bieži ir no 10-30%. Stabilākam uzņēmumam iemaksa var būt mazāka, jaunam uzņēmumam vai lietotam auto - vairāk.
- Termiņš. Garāks termiņš samazina mēneša maksājumu, bet paaugstina kopējo pārmaksu. Īsāks termiņš darbojas pretēji. Uzņēmumam jāizvēlas termiņš, kas nesit pa kabatu arī tad, kad ir klusāki mēneši.
- Procentu likme. Pat 1% starpība ilgtermiņā var būt ievērojama. Bet svarīgi saprast, ka procentu likme bieži atspoguļo risku - un risku nosaka uzņēmuma stabilitāte. Procentu likme nav tas pats, kas GPL. Procenti parāda aizdevuma “cenu”, bet GPL atklāj patiesās izmaksas, jo tajā ir iekļautas arī komisijas un citi obligātie maksājumi. Tieši GPL ļauj objektīvi salīdzināt dažādus piedāvājumus, pat ja nominālās likmes izskatās līdzīgas.
- Papildu maksas. Noformēšanas maksa, apdrošināšana, līguma grozījumi, priekšlaicīga izbeigšana, šīs lietas bieži “izlien gaismā” tikai pēc tam, kad darījums jau ir noslēgts.
Kad auto līzings uzņēmumam tiešām ir labs lēmums?
Parasti tas strādā ļoti labi, ja auto reāli rada ieņēmumus vai atvieglo darbu. Uzņēmumam ir stabila naudas plūsma, gribas saglabāt apgrozāmos līdzekļus biznesam un ir plāns (nevis impulsu vadīti pieņem lēmumu - “paņemsim, tad jau redzēs”).
Kad līzings var būt slogs?
Katrai monētai ir divas puses, un ir situācijas, kad līzings nav labākais risinājums. Tas ir gadījumos, ja uzņēmuma ienākumi ir ļoti svārstīgi, ja auto nepieciešams tikai īslaicīgi. Tad noma var būt daudz loģiskāka. Vai, ja uzņēmums jau ir “uz robežas” ar esošajām saistībām.
Kā līzings uzņēmumiem var palīdzēt lemoncredit.lv?
Uzņēmumi lemoncredit.lv visbiežāk izvēlas, jo meklē skaidrību. Svarīgākais ir redzēt reālās iespējas, nevis teorētiskus solījumus. Lemoncredit.lv pieeja ir vienkārša - ar vienu pieteikumu uzņēmums var noskaidrot, kuri līzinga un finansēšanas partneri ir gatavi piedāvāt vislabākos nosacījumus.
Praksē lemoncredit.lv bieži izmanto uzņēmumi, kuri vēlas pieņemt pārdomātu finanšu lēmumu, nevis reaģēt impulsīvi uz pirmo piedāvājumu. Platforma dod iespēju salīdzināt nosacījumus, saprast kopējās izmaksas un izvēlēties līzinga risinājumu, kas vislabāk atbilst uzņēmuma naudas plūsmai un attīstības plāniem, nesolot tikai zemāko ikmēneša maksājumu.
Auto līzings uzņēmumiem salīdzinājumā ar citām iespējām
Uzņēmumi visbiežāk apsver trīs variantus - auto līzingu, auto kredītu vai auto nomu. Katram no tiem ir savas priekšrocības un ierobežojumi, un pareizā izvēle ir atkarīga no uzņēmuma mērķiem, finanšu situācijas un plānotā lietošanas perioda.
Auto līzings vs auto kredīts uzņēmumiem
Gan auto līzings, gan auto kredīts ļauj iegādāties transportlīdzekli, taču to finanšu loģika būtiski atšķiras. Auto kredīta gadījumā transportlīdzeklis uzreiz tiek reģistrēts uzņēmuma īpašumā. Turpretī līzinga gadījumā īpašumtiesības var pāriet pakāpeniski vai tikai līguma beigās, atkarībā no izvēlētā līzinga veida.
Auto kredīts nereti paredz augstāku procentu likmi, jo tas nav tieši piesaistīts kā nodrošinājumam. Auto līzings parasti piedāvā zemākas procentu izmaksas, jo pats auto kalpo kā nodrošinājums darījumam. Līzings piedāvā plašākas iespējas pielāgot termiņu, pirmo iemaksu un papildu pakalpojumus. Auto kredīts bieži ir vienkāršāks, bet ar mazāku pielāgojamību ilgtermiņā.
Auto līzings vs auto noma
Auto līzings uzņēmumiem bieži tiek jaukts ar auto nomu, taču uzņēmuma skatījumā tie ir divi atšķirīgi risinājumi. Auto noma parasti ir īstermiņa vai vidēja termiņa risinājums - no dažām dienām līdz vairākiem mēnešiem vai gadiem. Auto līzings paredz ilgāku sadarbību, līdz pat 96 mēnešiem.
Nomā maksājums parasti ietver visu - auto lietošanu, apkopi, apdrošināšanu. Līzingā izmaksas var būt sadalītas pa daļām vai apvienotas (pilna servisa līzingā). Auto nomā lielākā daļa atbildības par uzturēšanu un tehnisko stāvokli gulstas uz pakalpojuma sniedzēju. Līzinga gadījumā atbildība biežāk ir uzņēmuma pusē, īpaši finanšu līzingā.
Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!