0
0
Автолизинг без места работы - какие есть варианты?
Взять машину в лизинг без работы не невозможно, но кредитору потребуются другие доказательства вашей платежеспособности. Ключевое значение имеет не должность или трудовой договор, а регулярный, подтверждаемый доход и хорошая кредитная история.
Лизинг автомобиля без работы не является основанием для отказа в кредите
Будем честны, когда слышишь «официальная зарплата», чувствуешь себя некомфортно. Кажется, что система уже списала со счетов тех, кто не является наемным работником. Если вы самозанятый, работаете удаленно, занимаетесь сезонной работой или только что вернулись в Латвию, живете на другой законный доход, вы не «безработный». Вы просто не вписываетесь в стандартную схему.
Но есть и хорошие новости – вам не нужна официальная работа и начальник, чтобы получить машину.
Современный финансовый мир изменился. Кредиторов больше не так интересует ваша должность или трудовой договор, хотя это всё ещё может влиять на условия, обеспечивая более высокую процентную ставку, поскольку риск для кредитора ниже, чем при работе с самозанятым. Однако их интересует ваша реальная платежеспособность. Если у вас есть регулярный приток денежных средств на банковский счёт, и вы знаете, как ими распоряжаться, лизинг автомобиля без работы — это вполне реальный инструмент.
В этой статье мы рассмотрим, почему небанковские кредиторы готовы вам доверять, даже если вы не являетесь наёмным работником.
Что на самом деле хочет увидеть кредитор?
Кредитор не пытается выяснить, есть ли у вас хороший офис. Он хочет понять, сможете ли вы производить платежи через шесть, двенадцать месяцев или пять лет.
Поэтому один-два очень хороших месяца не окажут большого влияния. Если в январе поступило 2500 евро, а в феврале и марте дохода почти нет, финансисту сложно доверять и предсказывать, как будет погашаться лизинг автомобиля.
Человек, у которого на счету шесть месяцев подряд поступает 900 евро, выглядит гораздо убедительнее, даже если платежи поступают от нескольких клиентов и в разные даты. Кредитор хочет видеть:
регулярность и происхождение дохода;
существующие кредиты и ежемесячные платежи;
просроченные счета и кредитную историю;
ежедневные расходы и иждивенцев;
сумму, оставшуюся на счету в конце месяца.
Вы можете получить лизинг автомобиля без трудового договора. Но не без подтвержденного дохода.
Практический совет: не отправляйте заявки нескольким случайно выбранным кредиторам. Сравнение кредитов в одном месте поможет вам увидеть, какой тип финансирования подходит именно вам, сравнивая не только ежемесячный платеж, но и годовую процентную ставку, комиссии и общую сумму к погашению. Lemoncredit.lv выступает в качестве кредитного посредника и позволяет сравнивать предложения от нескольких финансовых учреждений.
Какой доход может заменить зарплату?
Один кредитор может принять доход из-за границы, а другой потребует латвийский банковский счет. Самозанятому может потребоваться более длительная история доходов, чем наемному работнику, и так далее. Здесь также сравнение кредитов может сэкономить время, поскольку кредиторы сами отфильтровывают заявки при их анализе.
Что касается доходов, которые учитываются так же, как и зарплата, то это доход от предпринимательской деятельности, доход из-за границы, пенсия, арендная плата, роялти, пособия, дивиденды или другие законные и регулярные источники дохода.
Самое важное — не то, как оформлен доход, а то, существует ли он и можно ли его подтвердить. Например, самозанятый может предоставить данные об обороте счета, декларации SRS и регулярные платежи от клиентов. Человек, работающий за границей, может предоставить трудовой договор и переводы заработной платы. Доход пенсионера будет виден в данных SSIA и в выписке по счету.
С наличными все сложнее. Если вы занимаетесь сезонной работой или подработками, и оплата производится наличными, а вы ежемесячно вносите эту сумму в банкомат, то, если невозможно объяснить ее происхождение, кредитор может не признать ее стабильным доходом. Регулярное пополнение счета само по себе еще не является зарплатой.
Что же делать в таком случае?
Если происхождение дохода не может быть документально подтверждено, будет сложно получить лизинг автомобиля без работы. Альтернативой может стать лизинг автомобиля с правом выкупа, где условия иногда более гибкие, но и здесь поставщик услуг может оценить платежеспособность и потребовать первоначальный взнос.
Ещё один вариант — привлечь поручителя или рассмотреть возможность получения кредита под залог уже имеющегося у вас автомобиля. Следует отметить, что залог или поручитель не всегда заменяют оценку дохода, но в определённых ситуациях это может повысить шансы на получение финансирования.
Автолизинг или автокредит — что выбрать?
Часто люди считают обе услуги одинаковыми, хотя юридически и практически они различаются. Если вы выберете неправильный продукт, вы можете в итоге заплатить CASCO, первоначальный взнос или комиссионные, которых изначально не ожидали.
Автолизинг
В классическом финансовом лизинге владелец автомобиля является лизинговой компанией до конца договора. Но клиент является владельцем транспортного средства и ежемесячно платит определённую сумму. Помимо первоначального взноса, вам также потребуется страховка CASCO, и следует ожидать наличия определённых ограничений по возрасту, стоимости и пробегу автомобиля.
Однако главное преимущество финансового лизинга — более низкие процентные ставки и меньшие ежемесячные платежи, поскольку автомобиль служит залогом для кредитора. Так как автомобиль относительно новый и имеет обязательное страхование CASCO, клиент чаще получает полную финансовую уверенность в защите от непредвиденных убытков (аварии, кража или стихийные бедствия) и ездит на технически надежном автомобиле, который не потребует немедленного и дорогостоящего ремонта.
Автокредит
Автокредит более гибок. Клиент получает деньги сам, автомобиль можно приобрести как у частного лица, так и у автодилера, и покупатель сразу становится владельцем автомобиля. Автокредит не требует первоначального взноса, обязательного страхования CASCO или коммерческого залога. Это не означает, что финансирование будет дешевле. Процентная ставка и годовая процентная ставка по автокредиту могут быть немного выше, чем по лизингу, поскольку автомобиль не служит залогом и не требуется первоначальный взнос.
Какой должен быть доход?
В Латвии нет единого порогового значения дохода — 800, 1000 или 1500 евро, — которое было бы благоприятным для предоставления автолизинга. Один из супругов может жить один, не иметь других кредитов и иметь достаточно средств на счету каждый месяц.
Другой имеет двоих детей, потребительский кредит, рассрочку за телефон и платежи за бытовую технику. Хотя оба, например, получают 1100 (нетто) евро, их возможности брать на себя новые обязательства совершенно разные.
В Латвии общая сумма ежемесячных платежей по кредитам не может превышать 40% от чистого дохода. Однако 40% — это максимальный лимит для всех кредитов, а не для автокредита.
Если вы получаете 1100 евро и уже платите 180 евро по другим кредитам, теоретически лимит для всех обязательств составит 440 евро. Вычтя 180 из 440, новый платеж оставит 260 евро. Однако такой крупный платеж за автомобиль может быть слишком рискованным, поскольку необходимо учитывать также топливо, техосмотр, ремонт, шины и техническое обслуживание.
Помогут ли первоначальный взнос, поручитель или залог?
Первоначальный взнос может значительно улучшить ситуацию, и чем он выше, тем больше снижается риск кредитора и сумма финансирования, а следовательно, и ежемесячный платеж. Если автомобиль стоит 10 000 евро, а вы можете внести 2 000 евро самостоятельно, вам потребуется 8 000 евро для финансирования.
Поручитель также может улучшить ваши шансы в некоторых случаях, но этот вариант следует рассматривать как крайнюю меру. Поскольку поручитель — это не просто добропорядочный человек, чье имя указано в договоре, он принимает на себя такую же финансовую ответственность. Если заемщик в какой-то момент перестанет платить, поручителю, возможно, придется покрыть обязательства, что требует обдумывания.
Другой вариант — кредит под залог, при котором автомобиль может оставаться в эксплуатации, но становится залогом. Это может помочь вам получить большую сумму, но сопряжено со своими рисками. Если платежи не будут внесены, заложенный автомобиль может быть потерян.
Однако ни первоначальный взнос, ни поручитель, ни залог не отменяют самого важного — подтвержденного дохода и платежеспособности. Кредитору все равно необходимо убедиться, чем будет покрыт ежемесячный платеж.
Три момента, которые следует проверить перед подписанием договора:
1. Не смотрите только на ежемесячный платеж. 80 евро в месяц могут показаться вполне приемлемой суммой, но если эта сумма будет внесена на гораздо более длительный срок, это приведет к большей общей переплате. Рассчитайте, стоит ли общая сумма к погашению таких затрат.
2. Также учтите расходы на техническое обслуживание автомобиля. Ничто не заканчивается на платежах по лизингу. Если кредит стоит 170 евро в месяц, вам нужно добавить деньги на топливо, страховку, шины, мойку и техническое обслуживание. Автомобиль, который стоит 170 евро в кредит, на самом деле может стоить 300-400 евро в месяц.
3. Сравните предложения по кредитам. При одинаковом уровне дохода и выбранном автомобиле разные кредиторы могут предлагать разные условия. Перед принятием решения сравните годовую процентную ставку (APR), общую сумму платежей, первоначальный взнос и другие условия. Несколько минут сравнения могут сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.
Часто задаваемые вопросы
[FAQ]
Можно ли оформить лизинг автомобиля без официальной работы?
Это возможно, если у вас есть другой регулярный и документально подтвержденный доход. Каждый кредитор самостоятельно определяет, какие виды дохода он принимает и какие документы требует.
Достаточно ли пособия по безработице?
Пособие может быть учтено, но важны его размер и оставшийся срок погашения. Если срок действия пособия подходит к концу, а следующий источник дохода неизвестен, получить финансирование будет сложно.
Можно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей?
Небольшая, но длительная задержка не всегда означает автоматический отказ. Действующие долги, судебные приставы или регулярные задержки платежей значительно снижают шансы.
Требуется ли первоначальный взнос?
Также доступны предложения по автокредитам без первоначального взноса. При классическом лизинге кредитор может потребовать от клиента первоначальный взнос в размере примерно 10% или более.
Автолизинг без работы сегодня возможен, заполните короткую заявку и узнайте о предложениях кредиторов с низкой процентной ставкой до 25 000 евро.
Комментарии
Оставь свой комментарий:
Твоя эл.почта не будет показана. Все поля обязательны!