Vai patēriņa kredīts ir piemērots mājokļa remontam?

Kad mājoklis vairs neatbilst tavām vajadzībām vai ir iestājies brīdis, kad kaut kas ir jāatjauno - viens no iespējamiem risinājumiem ir patēriņa kredīts mājokļa remontam. Taču vai tas tiešām ir piemērots instruments remonta gadījumā? Šajā rakstā aplūkosim, kādas ir priekšrocības un riski, uz ko jāskatās, un kā izlemt, vai patēriņa kredīts ir tavai situācijai piemērots.

Kas īsti ir patēriņa kredīts un kā tas darbojas?

Patēriņa kredīts ir viens no pieprasītākajiem aizdevuma veidiem, ko fiziska persona var saņemt bez ķīlas. Tādēļ tas ir kļuvis par relatīvi pieprasītu un ātru finansējuma veidu. Tas ir aizdevums, ko privātpersona var saņemt bez ķīlas un izmantot dažādiem mērķiem - no tehnikas iegādes līdz mājokļa atjaunošanai. Patēriņa kredīts mājokļa remontam ir elastīgs un pieejams risinājums, ja ir nepieciešami papildus līdzekļi, bet nevēlies vai nevari izmantot hipotekāro kredītu.
Latvijā aizdevumi mājokļa remontam parasti pieejami:

Aizdevums tiek piešķirts bez ķīlas, kas nozīmē, ka nav jānodrošina īpašums vai cits aktīvs kā garantija. Tas padara procesu ātru un ērtu - bieži vien naudu kontā iespējams saņemt tajā pašā dienā.

Kad patēriņa kredīts var būt laba izvēle remontam?

1. Ja remonts ir mērenā apmērā, piemēram, virtuves vai vannas istabas atjaunošana. Šādos gadījumos nav nepieciešams ķīlāt īpašumu vai noslēgt ilgtermiņa hipotekāro līgumu. Tad remonta kredīts var būt ērtāka un elastīgāka iespēja mājokļa uzlabošanai.

2. Ātrs risinājums, laikā, kad viss ir ērti aizpildāms tiešsaistē, arī pieteikšanas kredītiem ir salīdzinoši ātrs process. Nav nepieciešams doties uz filiāli, pieteikumu var aizpildīt online, un lēmumu saņemt dažu minūšu vai stundu laikā. Laika ziņā tā ir milzīga priekšrocība. Ja ir vēlme saņemt vairāk nekā vienu piedāvājumu, tad aizpildot online pieteikumu, ir iespējams apziņot vairāk nekā 25 banku un nebanku aizdevējus Latvijā. Ja ir vēlme saņemt labāko kredīta piedāvājumu, šī ir milzīga priekšrocība.
3. Ja ienākumi ir stabili un budžets ļauj ērti iekļaut papildus maksājumu, patēriņa kredīts ar noteiktu ikmēneša maksājumu var būt vērtīga izvēle, labāk realizēt mājokļa uzlabojumus, kamēr ir iespēja, nekavējot uzlabojumos, neiekuļoties vēl citos remontdarbos.

4. Ja remonta kredīts palielina mājokļa vērtību vai būtiski uzlabo dzīves apstākļus (piemēram, siltināšana, jaunas instalācijas, labāka funkcionāla izkārtojuma veidošana), tad tas ilgtermiņā atmaksājas. Īpašuma modernizācija vai ieguldījums energoefektivitātē, veido ietaupījumus citur, piemēram, komunālajās izmaksās. Šādā gadījumā aizņēmums var būt racionāls.

Kad būtu jāapsver cits finansējuma veids vai jāizvairās no kredīta aizņemšanās?

1. Ja likme ir būtiski augsta, tad kopējās izmaksas var būt augstas. Patēriņa kredīta procentu likmes var atšķirties atkarībā no kredītdevēja, arī termiņi un maksājuma summas. Ja patēriņa kredīta likme ir būtiski augstāka, jārēķinās, ka arī kopējās izmaksas var būt ievērojami augstākas.
2. Ja remonts tiek finansēts tā, ka atmaksas slogs ir jūtams ik mēnesi un var veicināt finanšu stresu vai radīt kavējumus atmaksas grafikā, tad kredītu vēlams kārtīgāk apdomāt, varbūt remontu var nogaidīt, kad finanšu situācija būs labvēlīgāka.

3. Ja kredītvēsture nav ideāla vai jau ir augsts kredīta slogs. Ja jums ir citas kredītsaistības, vai kredītvēsture nav tik laba, patēriņa kredīta iegūšana var būt dārgāka un riskantāka. Pirms aizņemšanās ir vērts pārskatīt savas saistības un stratēģiju.
4. Ja remontam nepieciešams daudz lielāks finansējums. Lieliem projektiem, piemēram, pilnai mājas renovācijai vai piebūves būvniecībai, piemērotāks būs hipotekārais vai renovācijas kredīts ar ilgāku termiņu un zemāku likmi.

Kā izvērtēt, vai patēriņa kredīts ir tev piemērots?

1. Nosaki nepieciešamo summu un izvērtējiet reālo budžetu. Sastādi detalizētu izmaksu sarakstu, materiāli, darbi, neplānotas izmaksas (jeb pārsteigumi). Ja plānotā summa nepārsniedz 20-25 tūkstošus, patēriņa kredīts var būt optimāls risinājums.
2. Salīdzini kredīta piedāvājumu. Salīdzini procentu likmes, ikmēneša maksājumus, kopējās izmaksas (GPL), līguma maksu, un iespējamos papildus izdevumus. Patēriņa kredīti Latvijā var sākties no 6,9%, tomēr pie katra aizdevēja nosacījumi var atšķirties. Piemēram, Lemoncredit.lv, kas nav kredītdevējs vai finanšu konsultants, piedāvā salīdzināt piedāvājumus tādiem pakalpojumiem kā patēriņa kredīts, auto kredīts, kredītu apvienošana un kredīts mājokļa remontam. Pie Lemoncredit.lv sadarbības partneriem patēriņa kredīts ir iespējams līdz 25.000€, procentu likme sākot no 6,98% (GPL), termiņš no 6 līdz 84 mēnešiem.

3. Izvērtē atmaksas termiņu. Pagarināts termiņš samazina ikmēneša maksājumu, taču palielina kopējās izmaksas. Ilgākos atmaksas periodos arī procentu maksājumi var būt lielāki. Pārliecinies vai kredītu var nosegt ātrāk, ietaupot uz procentiem.
4. Pārliecinies par savu maksātspēju un rezerves buferi. Ienākumiem jābūt pietiekamiem, lai segtu kredītu, kā arī jābūt rezerves līdzekļiem neparedzētiem gadījumiem. Maksājumam noteikti ir iekļaujas kopējā budžetā.

Kā zināt, ka patēriņa kredīts ir piemērots tev?

Ja šie punkti atbilst, tad patēriņa kredīts var būt tieši tas, kas nepieciešams, lai mājoklis kļūtu mūsdienīgs un funkcionāls. Tomēr tas nav automātiski vislabākais risinājums katram remontam. Ir jāizvērtē procentu likme, termiņš, budžets un alternatīvas - salīdzini nosacījumus un aizņemies atbildīgi.
Svarīgi: izplāno remontu, salīdzini piedāvājumus, izvērtē savu maksātspēju un budžetu, un neuzņemies aizdevumu tikai tāpēc, ka “remonts ir tik ļoti vajadzīgs”. Atbildīga kredīta izmantošana var palīdzēt uzlabot mājokli, nepadarot finanšu situāciju sliktāku.
Raksta autore – Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!

Vārds

E-pasts

Komentārs ..

Piekrītu lemoncredit.lv datu apstrādei

Pirms neilga brīža vienu komentāru jau pievienoji, lūdzu uzgaidi nedaudz!

+ Pievienot komentāru