Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi - vai iespējams?

Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav mīts un cilvēki var saņemt aizdevumu. Tomēr ikviens negatīvs ieraksts nozīmē, ka aizdevējs vērtēs situāciju daudz rūpīgāk, īpaši pievēršot uzmanību ne tikai pagātnei, bet pašreizējo ienākumu apmēram, izdevumiem, esošām saistībām un to, vai jauno maksājumu cilvēks spēs segt. 

Svarīgi! Izšķirošais faktors lēmuma pieņemšanā nav tava pagātne, bet esošā finansiālā situācija. Ja tev ir stabili, oficiāli ienākumi, iespēja saņemt kredītu pieaug, pat, ja kredītvēsture nav ideāla. 

Vai var saņemt patēriņa kredītu ar sliktu kredītvēsturi?

Var būt iespējams, taču lēmums ir ļoti individuāls. Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi nav atsevišķs kredīta produkts, kam automātiski pienākas noteikta summa vai procentu likme. Šādās situācijās katra situācija tiek vērtēta individuāli un pat smagākos gadījumos, jā, ir iespējams piemeklēt finanšu risinājumus. Tādēļ ir vērts informatīvā nolūkā aizpildīt bezmaksas pieteikumu, lai uzzinātu, vai ir pieejami risinājumi. 

Svarīgi izcelt, ka ikvienam kredīta devējam pirms aizdevuma izsniegšanas ir pienākums izvērtēt klienta spēju kredītu atmaksāt. Ja ir redzams, ka kredīts iekļaujas klienta finanšu portfelī, pat ar kavējumiem, var tikt izteikts piedāvājums. Savukārt, ja aizdevums apdraud cilvēka finansiālo situāciju nākotnē, atteikumam sekojot, to drīzāk būtu vērtēt kā ieguvumu, nevis sodu.

Kas tiek uzskatīts par sliktu kredītvēsturi?

Aizdevēja vērtējumu var negatīvi ietekmēt regulāri vai ilgstoši kavēti maksājumi, nenokārtotas saistības, parādu piedziņa un citi gadījumi, kad iepriekšējās finanšu saistības nav pildītas atbilstoši līgumam.

Svarīgi nošķirt vēsturisku problēmu no aktīva parāda. Ja šobrīd ir nenomaksāti parādi, regulāri kavējumi vai aktīva piedziņa, jauna finansējuma saņemšana parasti kļūst sarežģītāka.

Savukārt jau nokārtots parāds nenozīmē, ka iepriekšējā informācija tiek dzēsta, tomēr aizdevējs redz uzlabojumu un vienlaikus vērtē arī pašreizējo situāciju un maksātspēju. Stabili ienākumi un savlaicīga saistību izpilde pēc iepriekšējām problēmām var spēlēt būtisku lomu kopējā izvērtējumā.

Vai zināji? Latvijas Bankas Kredītu reģistrā ziņas par saistību pārkāpumu tiek glabātas piecus gadus pēc pārkāpuma novēršanas vai citos noteikumos paredzētajos gadījumos, savukārt vispārīgās ziņas par saistībām var tikt glabātas desmit gadus pēc to izbeigšanās. Tas gan attiecas tieši uz Kredītu reģistru - citām kredītinformācijas datubāzēm piemērojamie noteikumi var atšķirties.

Ko aizdevējs vērtē, ja kredītvēsture nav ideāla?

Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi lielā mērā ir atkarīgs no tā, kāda ir cilvēka finanšu situācija šobrīd.

1. Pašreizējie ienākumi un izdevumi. Svarīgi ir regulāri un dokumentāri pamatojami ienākumi, taču ar algu vien nepietiek. Aizdevējs vērtē arī ikdienas izdevumus un to, cik daudz naudas pēc tiem paliek jaunu saistību segšanai.
2. Esošie kredīti. Jo lielāku daļu ienākumu jau aizņem kredītu maksājumi, jo mazāka ir iespēja uzņemties vēl vienu saistību, neapdraudot ikdienas budžetu. Tāpēc cilvēkam ar labiem ienākumiem, bet lielu kredītslodzi aizdevums var nebūt pieejams.
3. Aktīvi kavējumi. Aktīvs nenomaksāts parāds ir būtiski nopietnāks riska signāls nekā agrāk bijis un jau nokārtots kavējums. Ja pašreizējās saistības jau netiek segtas laikā, jauns patēriņa kredīts problēmu var nevis atrisināt, bet palielināt.

Kā slikta kredītvēsture var mainīt piedāvājumu?

Ja aizdevējs konkrēto pieteikumu uzskata par riskantāku, tas var ietekmēt ne tikai to, vai kredīts vispār tiks piešķirts, bet arī pašus finansējuma nosacījumus. Iespējams, tiks piedāvāta mazāka aizdevuma summa, augstāka procentu likme vai citas kredīta izmaksas, īsāks atmaksas termiņš, kā arī atsevišķos gadījumos var tikt izvērtēta papildu nodrošinājuma vai galvotāja nepieciešamība. 

Nevajadzētu pieņemt, ka visi aizdevēji cilvēkam ar sliktu kredītvēsturi piedāvās vienādus nosacījumus, tie var būtiski atšķirties. Kamēr viens var izteikt piedāvājumu, citi aizdevēji var atteikt kredīta piešķiršanu. Šis ir viens no iemesliem, kādēļ pieteikumu iesniegšana kredītu salīdzināšanas platformās palīdz vieglāk saprast, kuri aizdevēji ir gatavi sadarboties. 

Kā palielināt iespēju saņemt piemērotu piedāvājumu?

Svarīgākais nav nosūtīt pēc iespējas vairāk pieteikumu, bet vispirms saprast savu faktisko finanšu situāciju:

1. Sakārto aktīvos kavējumus. Ja iespējams, vispirms novērs kavētos maksājumus vai vienojies ar esošo kreditoru par risinājumu. Jaunam aizdevējam daudz būtiskāk par senām problēmām būs tas, vai šobrīd saistības tiek kontrolētas.
2. Aizņemies tikai nepieciešamo summu. Lielāka pieprasītā summa nozīmē arī lielāku ikmēneša slodzi. Izvērtē nevis maksimālo pieejamo kredītu, bet minimālo summu, kas nepieciešama konkrētajam mērķim.
3. Salīdzini individuālus piedāvājumus. Dažādi kredītdevēji klienta risku un pieejamos nosacījumus var vērtēt atšķirīgi. Tāpēc svarīgi salīdzināt ne tikai procentu likmi, bet arī GPL, kopējo atmaksājamo summu, komisijas, termiņu un mēneša maksājumu.

Ja kredītvēsture nav ideāla, tas var būt īpaši noderīgi - viena aizdevēja atteikums vēl neparāda, kādu piedāvājumu vai lēmumu varētu saņemt pie cita kredītdevēja.

Kad jauns patēriņa kredīts nav risinājums?

Ja ir aktīvi maksājumu kavējumi, regulāri pietrūkst naudas ikdienas izdevumiem vai patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi tiek apsvērts tikai tādēļ, lai samaksātu cita kredīta tekošo maksājumu, jaunas saistības var situāciju nevis atrisināt, bet vēl vairāk pasliktināt. Šādā brīdī svarīgāk ir saprast, kāpēc izveidojies naudas trūkums un vai iespējams samazināt esošo ikmēneša kredītslodzi.

Ja problēma ir vairāki esošie kredīti

Ja vienlaikus jāveic maksājumi par vairākiem aizdevumiem, vērts izvērtēt kredītu apvienošanu vai refinansēšanu, nevis uzņemties vēl vienu paralēlu patēriņa kredītu. Šāda risinājuma mērķim jābūt esošo saistību sakārtošanai un pārskatāmākam ikmēneša maksājumam.

Tomēr arī refinansēšanā mazāks mēneša maksājums automātiski nenozīmē izdevīgāku piedāvājumu. Tas var būt panākts, piemēram, pagarinot atmaksas termiņu, kā rezultātā kopējā samaksātā summa var pieaugt. Tāpēc jāsalīdzina ne tikai jaunais mēneša maksājums, bet arī kredīta termiņš, GPL, komisijas un kopējā atmaksājamā summa.

Ja pieteikums tiek atteikts

Pēc atteikuma nevajadzētu iesniegt pieteikumus arvien jauniem aizdevējiem. Vispirms ir vērts saprast iespējamo atteikuma iemeslu - tā var būt pārāk liela esošā kredītslodze, aktīvi parādi vai maksājumu kavējumi, nepietiekami ienākumi vai konkrētajai finanšu situācijai pārāk liela pieprasītā summa.

Dažkārt finansiāli drošākais risinājums ir uz laiku atlikt jaunu aizņemšanos, samazināt esošās saistības un vairākus mēnešus savlaicīgi veikt visus maksājumus. Ja problēma ir ilgstošs budžeta deficīts, jauns kredīts pats par sevi šo problēmu neatrisinās.

Ja tomēr informatīvā nolūkā vēlies pārbaudīt savu situāciju tirgū pēc pašreizējiem datiem, to bez maksas var veikt Lemoncredit.lv. Pieteikums kredītu salīdzināšanas platformā ir bez maksas, kur Jūsu pieteikumu redzēs 25+ partneri, kas izvērtējot konkrēto situāciju, izteiks savu piedāvājumu. Ātri - konfidenciāli - vienuviet. Svarīgi - pieteikums neuzliek saistības aizņemties.

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

Komentāri (20)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!