Aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi

Aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi nozīmē finansējuma iespējas personām, kurām iepriekš bijuši kavēti maksājumi. Ir neatmaksāti kredīti vai citi negatīvi ieraksti kredītvēsturē. Tas nenozīmē, ka aizdevums tiks atteikts, taču nosacījumi būs atšķirīgi, un iespējas ierobežotākas nekā klientiem ar labu kredītreitingu.

Kas tiek uzskatīts par sliktu kredītvēsturi?

Kredītvēsture nav viens ieraksts vai viens kavējums. Tā ir pilna finanšu situācija par Tavu finanšu disciplīnu laika gaitā. Kreditori, izvērtējot aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi, skatās, kā saistības pildītas kopumā un kādi riska signāli atkārtojas. Par sliktu kredītvēsturi parasti tiek uzskatītas situācijas, kurās redzami atkārtoti vai būtiski riska signāli.

Visbiežākie iemesli, kas pasliktina kredītvēsturi

Slikta kredītvēsture visbiežāk veidojas, ja ir bijuši:

Svarīgi saprast, ka pat, ja summa ir bijusi neliela, uzvedības modelis iežāk kreditoram ir daudz nozīmīgāks par konkrēto skaitli.

No kā patiesībā ir atkarīgi aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi?

Pašreizējais finanšu stāvokli

Kreditoriem svarīgākais jautājums ir vienkāršs: vai aizņēmējs šobrīd spēj regulāri pildīt saistības? Ja pašreiz:

Tad kredīti ar sliktu kredītvēsturi kļūst daudz reālāki. Bet, ja problēmas turpinās arī tagad, tad pat aizdevums var nebūt pieejams.

Parādu statuss - aktīvs vai pagātnē

Šeit ir būtiska atšķirība, ko daudzi neņem vērā. Ja ir aktīvi parādi, piedziņas vai regulāri kavējumi, kredīti ar sliktu kredītvēsturi ir ļoti ierobežoti. Šādos gadījumos lielākā daļa kreditoru risku neuzņemas. Slēgti vai veci parādi ir parādi, kas ir nomaksāti un problēmas palikušas pagātnē, situācija mainās. Tad lēmums ir atkarīgs no:

Piemēram, viens senāks kavējums, kas pilnībā nokārtots un kam sekojuši gadi bez kavējumiem vai problēmām, kreditoram var nebūt kritisks signāls. Savukārt vairāki nelieli, bet regulāri kavējumi pēdējā gada laikā jau rada pretēju iespaidu.

Aizdevuma mērķis

Ne visi aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi tiek vērtēti vienādi. Atšķirīgi tiek vērtēti patēriņa kredīti, auto līzings, kredītu apvienošana. Piemēram, kredītu apvienošana bieži tiek uzskatīta par riska samazināšanas soli, ja tā uzlabo maksājumu disciplīnu. Tādēļ cilvēkiem ar sliktu kredīvēsturi bieži alternatīva uzlabot situāciju, ir tieši refinansēšana. Savukārt patēriņa kredīts bez skaidra mērķa tiek vērtēts piesardzīgāk. Aizdevuma mērķis un plāns - kas tiks darīts, parāda, vai aizņēmējs ir gatavs risināt situāciju, vai tikai atliek problēmu. Kredīti ar sliktu kredītvēsturi bieži tiek apstiprināti, ja tiek izmantota refinansēšanas ar sliktu kredītvēsturi.

Nodrošinājums vai galvotājs - reizēm izšķirošs faktors sarežģītās situācijās

Ja kredītvēsture ir problemātiska, nodrošinājums būtiski maina spēles noteikumus. Tas var būt:

Šādos gadījumos kreditora risks samazinās, un apstiprināšanas iespējas ievērojami palielinās. Tomēr tas nozīmē arī lielāku atbildību aizņēmējam un arī galvotājam.

Naudas kredīti un ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi

Ātrie aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi ir populāri elastības un ātruma dēļ, kur galvenais iemesls ir elastība un ātrums, nevis izdevīgākie nosacījumi. Šādi aizdevumi parasti tiek izvēlēti situācijās, kad nepieciešams ātri nosegt neparedzētus izdevumus, neiesaistoties sarežģītā izvērtēšanas procesā.

Kāpēc šie aizdevumi ir tik populāri? Jo nav jāatskaitās par to, kā nauda tiek izlietota. Pieteikšanās notiek pilnībā tiešsaistē, bieži bez fiziskas klātbūtnes un aizdevuma summas parasti ir salīdzinoši nelielas, kas samazina kreditora risku. Tieši šo iemeslu dēļ tie ir pieejamāki arī aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi. Šāda veida aizdevumiem raksturīgi:

Ja maksājumi kavējas, situācija var ātri pasliktināties un vēl vairāk ietekmēt kredītvēsturi. Ja ātrie aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi tiek izmantoti atkārtoti, situācija var strauji pasliktināties. Ja aizdevums ir risinājums, lai “izvilktu līdz nākamajai algai” - ir jāmeklē cita pieeja.

Kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi

Situācijās, kad, piemēram, ātrie kredīti sāk “dzīvot paši savu dzīvi”, kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi bieži ir viens no racionālākajiem un atbildīgākajiem lēmumiem, ko pieņemt. Īpaši tad, ja:

Kāpēc kredītu apvienošana strādā pat ar sliktu kredītvēsturi?

Atšķirībā no jauna patēriņa kredīta, kredītu apvienošana tiek uztverta kā riska mazināšanas solis, nevis papildu slogs. Kreditors redz, ka aizņēmējs mēģina samazināt kavējumu risku. Bieži tiek apvienoti vairāki dārgi aizdevumi vienā pārskatāmā maksājumā, kur samazinās administratīvā un procentu slodze.

Kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi bieži ir pirmais reālais solis ceļā uz normālu kreditēšanu nākotnē.

Auto līzings un auto kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Ja mērķis ir automašīnas iegāde, patēriņa kredīts bieži nav piemērotākais risinājums, īpaši situācijās ar sliktu kredītvēsturi, jo tas netiek piesaistīts pašai automašīnai kā nodrošinājumam, līdz ar to kreditoram risks ir augstāks un nosacījumi stingrāki, īpaši, ja kredītvēsture jau ir problemātiska.

Šādos gadījumos daudz svarīgāk ir skatīties uz aizdevuma veidu, kur auto pats kalpo kā riska mazinātājs. Visbiežāk tiek vērtētas divas iespējas - auto līzings vai auto kredīts.

Auto līzings ar sliktu kredītvēsturi

Auto līzings bieži ir pieejamāks nekā patēriņa kredīts, jo:

No kreditora skatpunkta auto līzings ir saprotams un kontrolējams finansēšanas veids, tāpēc pat ar sliktu kredītvēsturi tas bieži ir reālāks variants. Jo lielāka pirmā iemaksa un stabilāki ienākumi, jo labāki nosacījumi.

Auto kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Auto kredīts ir elastīgāks lietošanā, jo auto uzreiz kļūst par aizņēmēja īpašumu un nav tik stingru ierobežojumu auto vecumam vai lietošanai. Taču šai elastībai ir cena:

Tāpēc auto kredīts ar sliktu kredītvēsturi ir piemērotāks tiem, kuriem ir stabili ienākumi un sliktā kredītvēsture ir pagātnē, nevis aktīva problēma.

Esošā automašīna kā risinājums

Dažos gadījumos par pirmo iemaksu var kalpot esošā automašīna. Tas var būt efektīvs risinājums, ja esošais auto ir ar pietiekamu tirgus vērtību. Tāpat mērķis ir pāriet uz ekonomiskāku vai uzticamāku transportlīdzekli. Tas var palīdzēt, jo tiek samazināts kopējais risks kreditoram. Šāda pieeja bieži uzlabo apstiprināšanas iespējas un ļauj iegūt labākus nosacījumus.

Aizdevums ar nekustamā īpašuma ķīlu

Aizdevums ar nekustamā īpašuma ķīlu ir viens no reālākajiem risinājumiem situācijās, kad kredītvēsture ir sabojāta, bet pastāv reāla maksātspēja šobrīd. Kreditora skatījumā tieši nodrošinājums būtiski samazina risku. Tāpēc kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi bieži ir pieejamāki nekā kredīti bez ķīlas. Par nodrošinājumu var tikt izmantots aizņēmējam piederošs nekustamais īpašums:

Svarīgi, ka īpašums ir juridiski sakārtots un bez apgrūtinājumiem, jo tas tieši ietekmē aizdevuma nosacījumus un apstiprināšanas iespējas.

Kas raksturīgs aizdevumam ar ķīlu? Šāda veida aizdevumiem parasti ir:

Galvenais risks, ko nedrīkst ignorēt. Aizdevums ar nekustamā īpašuma ķīlu vienmēr nozīmē augstu atbildības līmeni. Ja saistības netiek pildītas:

Tieši tāpēc šāds aizdevums ir piemērots tikai ar skaidru, pārdomātu atmaksas plānu, nevis kā pēdējais salmiņš.

Ko darīt pirms pieteikties aizdevumam?

Neatkarīgi no tā, vai tiek izvēlēts auto līzings vai auto kredīts, sagatavošanās ir izšķiroša. Pirms jebkura pieteikuma:

BIEŽĀK UZDOTIE JAUTĀJUMI (FAQ)

Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv

Komentāri (9)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!