Kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi: iespējas un riski

Kad kredītvēsture ir negatīvi ietekmēta, aizņemties kļūst sarežģītāk. Aizdevēji šādus klientus vērtē piesardzīgāk, biežāk prasa skaidrojumus, var piedāvāt augstāku procentu likmi vai arī atteikt pavisam. Šādā brīdī kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi var būt risinājums, jo īpašums vai automašīna aizdevējam dod papildu drošību.

Tomēr šo risinājumu nevajadzētu uztvert kā apvedceļu sliktai kredītvēsturei. Ķīla var uzlabot iespēju saņemt aizdevumu, bet nozīmē arī daudz lielāku atbildību. Ja maksājumi netiek veikti, šādi var tikt apdraudēta ķīla - auto, dzīvoklis, māja vai cits īpašums.

Kas ir kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi?

Pavisam vienkārši skaidrojot - tas ir aizdevums, kur tiek izmantots nodrošinājums, kur tiek ieķīlāta cilvēkam piederošs īpašums vai manta. Visbiežāk tā ir automašīna, dzīvoklis, māja, zeme vai cits vērtīgs īpašums. Tomēr risks ir sekojošs - ja kredīts netiek atmaksāts, aizdevējam ir tiesības izmantot ķīlu.

Šādu risinājumu biežāk apsver tie, kuriem, piemēram, patēriņa kredīts nav pieejams vai tiek piedāvāts ar pārāk neizdevīgiem nosacījumiem. Ķīla samazina aizdevēja risku, tāpēc atsevišķos gadījumos iespējams saņemt:

Tomēr jāsaprot, lai arī ir ķīla, aizdevums netiek apstiprināts automātiski. Aizdevējs neskatās tikai uz īpašuma vērtību vai likviditāti. Svarīgi ir arī ienākumi, esošās saistības, kavējumu vēsture un vai cilvēks spēs veikt ikmēneša maksājumus.

Uzzini, kādi kredītu nosacījumi tirgū ir pieejami tieši Tev! Kredītu salīdzināšanu vari sākt ar lemoncredit.lv, kur ātri saprast tirgus situāciju, pirms pieņemt nopietnāku lēmumu.

Kad ķīla var palīdzēt un kad tā nepalīdz?

Ja cilvēkam jau ir regulāri un pierādāmi ienākumi, bet kredītvēsturē ir bijuši kavējumi, ķīla var būt iespējams risinājums. Piemēram, agrāk maksājumi tika kavēti, bet šobrīd situācija ir sakārtota, ir stabila alga, maz saistību un ir pilnībā skaidrs, kā aizdevums tiks atmaksāts.

Šādā gadījumā kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi var būt reāla iespēja saņemt finansējumu svarīgam mērķim. Dažreiz šo risinājumu izmanto arī, lai sakārtotu vairākas dārgas saistības, apvienojot tās vienā pārskatāmākā maksājumā.

Taču ķīla nepalīdzēs, ja nav ienākumu vai esošo saistību jau ir pārāk daudz. Aizdevējam neder, ka cilvēkam ir ko ieķīlāt. Kredītam ir jābūt atmaksājamam no ienākumiem.

Ko aizdevējs vērtē papildus ķīlai?

Aizdevējs vērtē visu situāciju kopumā. Ķīla ir svarīga, bet tas nav galējais kritērijs. Vienmēr vērtējot klientu, tiks skatīti ienākumi, esošo kredītu apjoms, maksājumu disciplīna, kavējumu vēsture un pats ķīlas objekts. Ja īpašums ir vērtīgs, bet ienākumi nav stabili, piedāvājums var būt sliktāks vai var tikt atteikts.

Svarīga ir arī ķīlas likviditāte. Dzīvoklis Rīgā vai tehniski labā stāvoklī esoša automašīna aizdevējam parasti būs saprotamāks nodrošinājums nekā īpašums nomaļā vietā ar neskaidru tirgus vērtību vai vecs auto ar nopietnām tehniskām problēmām.

Kādi ķīlas veidi var tikt izmantoti?

Kā nodrošinājumu var izmantot dažāda veida īpašumu, taču visbiežāk cilvēki apsver auto vai nekustamo īpašumu. Abi varianti var palīdzēt saņemt finansējumu, bet tie atšķiras gan pēc riska, gan noformēšanas ātruma, gan pieejamās summas.

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ar sliktu kredītvēsturi visbiežāk tiek izmantots lielākām summām. Kā ķīla var kalpot dzīvoklis, māja, zeme, lauku īpašums vai cits reģistrēts nekustamais īpašums. Šis variants var būt piemērots:

Nekustamais īpašums aizdevējam parasti ir spēcīgāks nodrošinājums, tāpēc nosacījumi var būt labāki nekā aizdevumam bez ķīlas. Taču risks šeit ir nopietns. Ja maksājumi netiek veikti, var tikt apdraudēts īpašums, kas cilvēkam bieži ir ļoti svarīgāks aktīvs.

Kredīts pret auto ķīlu

Kredīts pret auto ķīlu ar sliktu kredītvēsturi biežāk tiek izvēlēts tad, ja nepieciešama mazāka vai vidēja summa un cilvēkam pašam pieder automašīna. Daudzos gadījumos auto paliek lietošanā, bet uz to tiek reģistrēta ķīla.

Kā risinājums, tas ir ātrāks nekā kredīts pret nekustamo īpašumu, jo auto vērtējumu un dokumentus var nokārtot vieglāk. Tas var būt noderīgi, ja nauda nepieciešama steidzamāk un parasts patēriņa kredīts nav pieejams. Tomēr arī auto ķīla nav bez riska. Ja maksājumi netiek veikti, automašīnu var nākties zaudēt, vai arī var tikt ierobežotas iespējas to pārdot, kamēr ķīla nav dzēsta.

Vai iespējama ķīla, kas nepieder pašam aizņēmējam?

Teorētiski tas var būt iespējams, bet tikai ar īpašnieka piekrišanu. Piemēram, radinieks var piekrist izmantot savu īpašumu kā nodrošinājumu. Tomēr šādu situāciju nevajadzētu uztvert kā galveno opciju. Lai arī rīcība ir cēla, risks ir liels.

Piemēram, ja aizņēmējs nepilda saistības, diemžēl sekas var skart arī cilvēku, kurš devis ķīlu. Tāpēc pirms šāda lēmuma vajadzīga ļoti skaidra savstarpēja vienošanās, uzticība un pilnīga izpratne par visiem riskiem.

Kredīts pret auto ķīlu vai nekustamā īpašuma ķīlu - salīdzinājums

Galvenie riski aizņēmējam

Lielākais risks ir nemainīgs - ja kredītu nevar atmaksāt, ķīlu var zaudēt. Tieši tāpēc kredītu pret ķīlu nevajadzētu ņemt emocijās vai tikai tāpēc, ka nauda vajadzīga ātri. Otrs risks ir pārvērtēt savas iespējas. Ja maksājums jau sākumā ir sarežģīts, pēc dažiem mēnešiem tas var kļūt par nopietnu problēmu, īpaši tad, ja ienākumi nav pietiekami un stabili.

Trešais risks ir līguma nosacījumi. Jāpārbauda ne tikai procentu likme, bet arī GPL, komisijas, kavējuma sekas, pirmstermiņa atmaksas iespējas un tas, kas tieši notiek, ja maksājumi tiek kavēti.

Vienmēr ir vērts salīdzināt vairākus variantus. Lemoncredit.lv var palīdzēt apskatīt dažādus piedāvājumus vienuviet un saprast, kurš risinājums izskatās drošāks un saprātīgāks Tavai situācijai.

Vai kredīts pret ķīlu var palīdzēt sakārtot esošās saistības?

Ja cilvēkam šobrīd ir vairāki dārgi kredīti ar dārgiem nosacījumiem, kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi var palīdzēt šos dārgos kredītus apvienot vienā maksājumā. Šādā veidā ikmēneša slogs var kļūt mazāks, jo var tikt uzlaboti dārgo kredītu nosacījumi.

Tomēr tas ir izdevīgi tikai tad, ja jaunais kredīts patiešām samazina kopējās izmaksas vai vismaz dod reālu iespēju sakārtot budžetu. Ja ar jauno aizdevumu tikai “nopērk laiku”, bet tēriņi un paradumi nemainās, problēma var ātri atgriezties.

Labs risinājums ir tāds, pēc kura cilvēks vairs neņem jaunus kredītus un spēj regulāri maksāt vienu skaidru maksājumu.

Alternatīvas kredītam pret ķīlu

Ja auto vai nekustamā īpašuma ieķīlāšana tevi uztrauc, viena no biežākajām alternatīvām ir kredīts ar galvotāju. Šādā gadījumā aizdevējs vērtē ne tikai aizņēmēju, bet arī galvotāja ienākumus, kredītvēsturi un esošās saistības.

Tomēr arī galvotājs uzņemas reālu finansiālu atbildību. Ja aizņēmējs nemaksā, kreditors var vērsties pie galvotāja. Tāpēc šis risinājums arī nav tikai “paraksts uz papīra”.

Vēl viena iespēja ir mazāka kredīta summa, kredītu apvienošana bez nodrošinājuma vai pieteikuma atlikšana uz laiku, kamēr tiek sakārtoti kavējumi un uzlabota kredītvēsture. Dažreiz pauze un finanšu sakārtošana ir labākais lēmums.

Kā salīdzināt piedāvājumus?

Salīdzinot piedāvājumus, nevajadzētu skatīties tikai uz procentu likmi. Daudz svarīgāka ir kopējā aina: GPL, ikmēneša maksājums, līguma komisijas, ķīlas reģistrācijas izmaksas, kavējuma sekas un iespēja kredītu atmaksāt ātrāk. Tas ir īpaši svarīgi tad, ja kredītvēsture nav laba, jo aizdevēju piedāvājumi var ļoti atšķirties. Viens aizdevējs risku var novērtēt stingrāk, cits elastīgāk.

Tāpēc prātīgi ir salīdzināt vairākas iespējas vienuviet. Lemoncredit.lv var būt labs sākumpunkts, lai saprastu, vai piemērotāks varētu būt aizdevums pret auto ķīlu, nekustamā īpašuma ķīlu vai tomēr kāds risinājums bez ķīlas.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi var būt risinājums, ja parasts kredīts nav pieejams, bet ir īpašums, ko izmantot kā nodrošinājumu. Tas var palīdzēt saņemt lielāku summu, apvienot kredītus ar sliktu kredītvēsturi vai iegūt labākus nosacījumus nekā kredītam bez ķīlas.

Tomēr šis risinājums prasa piesardzību. Ķīla palielina iespēju saņemt aizdevumu, bet vienlaikus palielina arī risku zaudēt to. Drošākā pieeja ir vispirms salīdzināt vairākus piedāvājumus un rūpīgi izvērtēt ikmēneša maksājumu.

Komentāri (11)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!