Nebanku kredītu apvienošana - kā tas notiek?

Ja vairāki kredīti sāk diktēt tavas finanses, tad nebanku kredītu apvienošana var būt veids, kā atgūt kontroli, samazināt izmksu slodzi un maksāt vienu maksājumu mēnesī.

Kas ir nebanku kredītu apvienošana?

Nebanku kredītu apvienošana būtībā nozīmē, ka vairāki esošie aizdevumi tiek apvienoti vienā jaunā kredītā. Apvienojot kredītus, turpmāk ir viens maksājums, viens grafiks un viens aizdevējs vairāku dažādu aizdevēju vietā.

Šādu risinājumu izmanto daudzi, bet, jo īpaši tie, kuriem ir vairāki ātrie kredīti, dārgi patēriņa kredīti vai citi nebanku aizdevumi. Problēma parasti nav tikai summā un kredītu daudzumā. Problēma ir tajā, ka katram kredītam ir savs maksājuma datums, sava procentu likme un savi noteikumi. Laika gaitā tas kļūst grūti kontrolējams.

Kāpēc cilvēki izvēlas apvienot kredītus?

Ja ikmēneša maksājumi kļūst pārāk smagi vai pārāk haotiski, bieži kā alternatīva seko apvienošana. Piemēram, ja vienā mēnesī jāmaksā 85 eiro par ātro kredītu, 120 eiro par patēriņa kredītu un vēl 60 eiro par kredītlīniju, kopējā slodze jau ir 265 eiro. Turklāt katrs maksājums var būt citā datumā, ar citu likmi un nosacījumiem, varbūt pat kavējumiem.

Pēc kredītu apvienošanas šīs saistības var tikt apvienotas vienā maksājumā, bieži ar zemāku ikmēneša maksājumu. Mēneša maksājumu par dažiem desmitiem vai pat simtiem eiro. Finanšu slodze bieži kļūst ērtāk organizējama. Tieši šī paredzamība ir viens no lielākajiem ieguvumiem. Cilvēks vairs neskaita visus datumus un nebaidās kaut ko palaist garām.

Kad kredītu apvienošana var būt laba izvēle?

Nebanku kredītu apvienošana parasti ir piemērota situācijās, kur cilvēkam jau ir vairākas saistības un ir skaidrs, ka esošā struktūra nav ērta vai ir pārāk dārga. Īpaši tas attiecas uz gadījumiem, kad aizdevumi ņemti dažādos laikos, vai laikā, kad kredītvēsture nebija tik spoža un nosacījumi nebija tik labi.

Apvienošanu itin bieži izmanto vairāku kredītu gadījumā, kas ir formēti pie dažādiem aizdevējiem un ar atšķirīgiem nosacījumiem. Visbiežāk apvienošanu ir vērts apsvērt, ja:

Svarīgi saprast, ka apvienošana nav tikai glābšanas riņķis cilvēkiem ar problēmām vai potenciālu risku kavēt. To var izmantot arī cilvēki ar stabilu finanšu situāciju, kuri vēlas sakārtot savas saistības gudrāk un pārskatāmāk.

Kā notiek nebanku kredītu apvienošana?

Process sākas ar pieteikumu, kurā norādi savus esošos kredītus, aptuvenās atlikušās summas un ienākumu informāciju. Pēc tam aizdevējs izvērtē, kādus piedāvājumus konkrētajā situācijā iespējams saņemt.

Ja piedāvājums tiek apstiprināts, jaunais aizdevums tiek izmantots esošo kredītu dzēšanai. Rezultātā veco maksājumu vietā paliek viens jauns maksājums ar skaidru grafiku. Mūsdienās būtiska priekšrocība ir tāda, ka cilvēkam vairs nav pašam jāuzrunā katrs aizdevējs atsevišķi.

Piemēram, lemoncredit.lv var palīdzēt ar vienu pieteikumu salīdzināt vairākus aizdevējus un aizdevumu piedāvājumus, viegli redzot, kādi nosacījumi tirgū ir pieejami tieši tavā situācijā.

Vai apvienošana vienmēr samazina ikmēneša izmaksas?

Bieži vien apvienošana samazina ikmēneša maksājumu. Gan tāpēc, ka tiek iegūti labāki nosacījumi, gan reizēm arī tāpēc, ka tiek pagarināts termiņš. Pagarināt termiņu var būt noderīgi tiem, kam esošais maksājums ir daudz par lielu. Tomēr jāatceras, ka ilgāks termiņš nozīmē, ka kopējā atmaksājamā summa pieaugs.

Piemēram, ja šobrīd par vairākiem kredītiem maksā 320 eiro mēnesī, bet pēc apvienošanas maksājums samazinās līdz 210 eiro, ikdienas budžets kļūst vieglāks. Taču jāskatās, vai jaunais termiņš nav tik garš, ka kopējā pārmaksa kļūst lielāka nekā iepriekš.

Tomēr katra situācija tiek rūpīga analizēta un katram tiek meklēts labākais risinājums, tādēļ ir vērts gan aizpildīt pieteikumu, gan neskaidrību gadījumā - konsultēties ar mūsu finanšu konsultantu.

Kad apvienošana var nebūt piemērota?

Kredītu apvienošana nav brīnumlīdzeklis. Ja galvenā problēma ir nevis vairāki kredīti, bet regulāri nepietiekami ienākumi vai ieradums ņemt jaunus aizdevumus, tad pati apvienošana situāciju neatrisinās.

Tā var nebūt piemērota arī tad, ja esošajiem kredītiem jau ir ļoti labi nosacījumi un jaunais piedāvājums neko būtiski neuzlabo. Šādos gadījumos labāk ir nevis steigties pārslēgt līgumu, bet salīdzināt skaitļus un pieņemt lēmumu tikai tad, ja ieguvums ir skaidrs.

Kādu summu iespējams apvienot?

Cilvēki bieži apvieno summas no 1000 līdz 15 000 eiro, taču tas nav stingrs noteikums. Viss ir atkarīgs no ienākumiem, kredītvēstures, esošo saistību apjoma un tā, vai jaunais maksājums būs samērīgs pret budžetu.

Piemēram, cilvēkam ar 1400 eiro neto ienākumiem un trīs kredītiem par kopējo atlikumu 4800 eiro, var būt viena situācija. Citam cilvēkam ar tādu pašu summu, bet jau esošiem kavējumiem un nestabiliem ienākumiem - situācija būs pavisam cita. Tāpēc universālas atbildes nav un katra situācija atšķiras un risinājums tiek piemeklēts individuāli situācijai.

Tieši šī iemesla dēļ noteikti ir vērts vismaz noskaidrot iespējas, šobrīd var aizpildīt pieteikumu un tālāko palīdzēs atrisināt konsultants.

Kā kredītvēsture ietekmē piedāvājumu?

Kredītvēsture ir viens no būtiskākajiem faktoriem, bet tā nav vienīgā lieta, ko aizdevēji vērtē. Viņi vērtēs arī ienākumus, to apjomu, stabilitāti, esošo maksājumu slodzi, kavējumu ilgumu un to, vai cilvēks šobrīd spēj segt jauno maksājumu.

Ja kredītvēsturē ir nelieli vai seni kavējumi, bet šobrīd ienākumi ir regulāri un maksājumi tiek veikti laikā, iespējas var pastāvēt. Savukārt, ja kavējumi ir aktuāli, parādi jau nodoti piedziņai un budžetā nav vietas jaunam maksājumam, apvienošana kļūst sarežģītāka.

Šeit svarīgākais ir nerīkoties par vēlu. Jo ātrāk cilvēks meklē risinājumu, jo lielākas iespējas vēl ir sakārtot situāciju uz pieņemamiem nosacījumiem.

Kāpēc piedāvājumi atšķiras?

Daudzi domā, ka vienai summai un vienam termiņam visur vajadzētu maksāt līdzīgi. Bet tā nav. Viens aizdevējs var vairāk uzmanības pievērst kredītvēsturei, cits ienākumiem, vēl cits esošo saistību attiecībai pret ienākumiem.

Tāpēc viens un tas pats cilvēks, piesakoties apvienot 5000 eiro, pie viena aizdevēja var saņemt atteikumu, pie otra piedāvājumu ar augstāku likmi, bet pie trešā - pieņemamu risinājumu. Tā nav šķirošana, bet atšķirīga riska vērtēšana. Tieši tāpēc izvēlēties pirmo redzamo piedāvājumu nav labākā pieeja.

Kā nepārmaksāt pēc apvienošanas?

Lielākā kļūda pēc apvienošanas ir uztvert mazāku mēneša maksājumu kā brīvu naudu jauniem kredītiem vai tēriņiem. Patiesībā tas ir brīdis, kad finanšu situāciju vajadzētu nostiprināt, nevis atkal noslogot. Lai apvienošana patiešām palīdzētu, pirms lēmuma pievērs uzmanību šiem punktiem:

Ja šie principi tiek ievēroti, nebanku kredītu apvienošana var kļūt par ļoti praktisku soli ceļā uz sakārtotāku budžetu.

Kāpēc izmantot salīdzināšanas platformu?

Salīdzināšanas platformas vērtība ir vienkārša - cilvēkam nav pašam jāiet pie katra aizdevēja atsevišķi. Tā vietā ar vienu pieteikumu iespējams redzēt, kādi risinājumi tirgū ir pieejami konkrētajai situācijai.

Tas ir īpaši svarīgi kredītu apvienošanā, jo šeit nav runa tikai par zemāko procentu likmi. Jāskatās arī termiņš, maksājuma elastība, kopējās izmaksas un tas, vai jaunais grafiks patiešām palīdzēs.

Ja vēlies saprast savas iespējas bez liekas staigāšanas pa aizdevēju mājaslapām, lemoncredit.lv var būt ērts sākuma punkts - pieteikums ir bezmaksas, ātrs un palīdz salīdzināt vairākus variantus vienuviet.

Biežāk uzdotie jautājumi

Secinājums

Nebanku kredītu apvienošana nav vēl viens kredīts, bet ceļš uz dzīvi bez kredītiem. Pareizi izmantota, tā ir iespēja sakārtot vairākus dārgus maksājumus vienā, samazināt ikmēneša slodzi un atgūt kontroli.

Tomēr lēmums jāpieņem atbildīgi, nevis steigā. Ja jaunais piedāvājums ir saprotams, izdevīgs un ilgtermiņā izpildāms, tas var būt ļoti labs risinājums. Ja māc šaubas, vienmēr var vērsties pie konsultanta un noskaidrot visu sīkāk.

Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.lemoncredit.lv satura menedžere

Komentāri

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!