Refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi: vai tas ir iespējams?

Finansiālā stabilitāte un brīvības sajūta arvien biežāk cilvēkiem kļūst aktuāla brīžos, kad maksājumu slogs kļuvis pārāk liels. Taču ir vērtīgi zināt, ka aizdevumu refinansēšana internetā katram var sniegtiespēju uzlabot kredītvēsturi, palielināt kredītreitingu un pat ietaupīt. Tā veicinot finansiālās stabilitātes atgūšanu. Vienlaikus arī refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi var būt noderīga, ja nepieciešams vienā maksājumā apvienot kredītus no vairākiem aizdevumiem.

Slikta vai sabojāta kredītvēsture daudziem šķiet kā šķērslis jebkādām aizdevuma iespējām. Tomēr realitātē arī cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi ir pieejama kredītu refinansēšana un aizdevumu apvienošana. Šajā rakstā uzzināsi, kas jāņem vērā, ja vēlies refinansēt kredītus ar sliktu kredītvēsturi.

Kas ir kredītu refinansēšana?

Kredītu refinansēšana ir process, kurā esošais aizdevums (vai vairāki aizdevumi) tiek aizstāts ar jaunu aizdevumu ar citiem nosacījumiem, piemēram, zemāku procentu likmi, garāku termiņu vai ērtāku maksājumu grafiku. Citiem vārdiem sakot, refinansēšana - kas tas ir?

Tā ir iespēja pārkārtot saistības tā, lai ikmēneša maksājumi kļūtu vieglāk pārvaldāmi un kopējās izmaksas ilgtermiņā varētu samazināties. Kredītu refinansēšana bieži tiek dēvēta arī par pārkreditāciju, īpaši gadījumos, kad kredīts tiek pārslēgts pie cita aizdevēja vai ar būtiski izdevīgākiem noteikumiem.

Kā refinansēšana notiek praksē - soli pa solim

Kādus kredītus var refinansēt

Kredītu refinansēšana un kredītu apvienošana - kāda ir atšķirība?

Lai gan bieži šie termini tiek jaukti, kredītu refinansēšana un kredītu apvienošana nav viens un tas pats. Kredītu refinansēšana parasti nozīmē esošā aizdevuma aizvietošanu ar jaunu aizdevumu ar labākiem vai piemērotākiem nosacījumiem.

Savukārt kredītu apvienošana ir risinājums, kurā vairāki aizdevumi tiek apvienoti vienā, lai būtu viens ikmēneša maksājums un vienkāršāka saistību kontrole. Tāpēc bieži nevar saprast - refinansēšana vai apvienošana? Ja mērķis ir uzlabot noteikumus vienam kredītam, piemērotāka var būt refinansēšana. Ja mērķis ir sakārtot vairākas saistības, noderīga būs aizdevumu apvienošana, īpaši situācijās, kad aktuāla ir kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi (jeb refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi) - ar mērķi samazināt ikmēneša slogu.

Refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi - kas jāņem vērā pirms pieteikšanās?

Lai arī kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi ir pieejama, aizdevēji gana rūpīgi izvērtē potenciālo klientu maksātspēju. Tieši tādēļ katram, kurš vēlas veikt savu esošo saistību refinansēšanu vai apvienošanu, pirms tiek aizpildīts kredīta pieteikums, svarīgi veikt savas kopējās finanšu situācijas analīzi:

Atceries,arī tad, ja procentu likme būs nedaudz augstāka, apvienot kredītus vienā var nozīmēt mazāku ikmēneša maksājumu un ērtāku kopējā budžeta plānošanu.

Kad refinansēšana ir izdevīga

Izdevīga, ja mērķis ir samazināt ikmēneša maksājumu un atvieglot budžetu. Iespējams panākt zemākas kopējās izmaksas vai mazākus procentu maksājumus. Ir vairāki aizdevumi un tos nepieciešams sakārtot vienā pārskatāmā maksājumā.

Neizdevīgi, ja…jaunajam aizdevumam ir būtiski augstāka procentu likme, kas palielina kopējās izmaksas. Termiņa pagarināšana nozīmē lielākus procentu maksājumus ilgtermiņā. Ir papildus komisijas vai līguma izmaksas, kas pārsniedz ieguvumu no refinansēšanas.

Kur meklēt iespējas kredītu refinansēšanai ar sabojātu vēsturi

Latvijā ir vairākas finanšu iestādes - gan bankas, gan kredītu kompānijas, kuras piedāvā risinājumus cilvēkiem ar negatīvu kredītvēsturi. To pakalpojumos ietilpst gan ilgtermiņa kredīti, gan aizdevumi pret ķīlu.

Par piemēru varam minēt kāda klienta pieredzi, kad viņa kredītvēsture nebija vairs tik laba, tomēr pastāvēja iespēja saņemt aizdevumu. Piemērojām ilgtermiņa kredītu, kura summā iekļāvās vairāki ātrie kredīti. Pēc līdzekļu ieskaitīšanas kontā, klients apmaksāja esošās saistības un turpmāk veica vienu maksājumu vienam aizdevējam. Šāda ātro kredītu apvienošana ir ļoti ieteicama, lai ietaupītu ievērojamu naudas summu.

Kredītu apvienošana vienā maksājumā

Turpmākais plāns bija veikt šī ilgtermiņa kredīta refinansēšanu, tādā veidā vēl vairāk samazinot procentu maksājumus. Šeit piemērots risinājums var būt aizdevums pret ķīlu, kas ļauj saņemt zemāku procentu likmi, augstāku kredītlimitu un lielākas izredzes saņemt aizdevumu arī ar sabojātu kredītvēsturi.

Kopumā šādas iespējas biežāk piedāvā kredītu kompānijas, kas nedarbojas kā tradicionālās bankas. Tomēr arī šādos gadījumos ir svarīgi rūpīgi izvērtēt procentu likmes un kopējās refinansēšanas izmaksas.

Alternatīvas iespējas refinansēšanai, ja aizdevēji atsaka

Ja kredīta refinansēšana internetā netiek apstiprināta, nav jānolaiž rokas. Pastāv alternatīvas, kas palīdz konsolidēt parādus vai mazināt maksājumu slogu. Vienu no tām jau pieminēju - kredīti pret ķīlu, bet ja skatīsimies detalizētāk, tā nebūt nav vienīgā iespēja, kā sakārtot savu finansiālo situāciju un uzlabot kredītvēsturi. Lūk arī mazliet detalizētākas alternatīvās kreditēšanas iespējas, kā iegūt finansējumu arī tad ja dēļ sliktās kredītvēstures nesanāk guži labākais kredīts:

Vēl viena iespēja kā uzlabot savu situāciju, ja nekā neizdodas tikt pie jauna aizņēmuma, noteikti ir sarunas ar esošajiem kreditoriem par termiņa pagarināšanu vai atmaksas nosacījumu pārskatīšanu, kā rezultātā samazinās ikmēneša maksājums. Ņem vērā, ka refinansēšanas atteikums nenozīmē beigas - bieži vien tas ir sākums finanšu sakārtošanai un kredītvēstures uzlabošanai.

Aizdevumu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi

Kā redzams, kredītu refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi ir iespējama - galvenais ir zināt, kur meklēt un kā sagatavoties. Šāda iespēja sniedz vairākas priekšrocības: mazākus ikmēneša maksājumus, vieglāk plānojamu budžetu un iespēju sakārtot kredītvēsturi.

Lai arī kredīti ar sliktu vēsturi parasti nāk ar augstāku procentu likmi, rūpīgi izvērtēti lēmumi un finanšu disciplīna var novest pie būtiska ietaupījuma un kredītspējas atjaunošanas. Ja nepieciešams - sāc ar pirmo soli un sazinies ar profesionāli.

Biežāk uzdotie jautājumi par refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi

Kā redzams, kredītu refinansēšana ar sliktu kredītvēsturi ir iespējama - galvenais ir zināt, kur meklēt, kā sagatavoties un kā izvērtēt piedāvājumus. Lai gan kredīti ar sliktu kredītvēsturi bieži vien tiek piedāvāti ar augstāku procentu likmi, rūpīgi izvērtēti lēmumi un kredītu salīdzināšana ļauj atrast izdevīgākos nosacījumus un izvairīties no pārmērīgām kopējām izmaksām. Salīdzinot aizdevējus, procentu likmes, GPL un papildu nosacījumus, iespējams būtiski samazināt pārmaksu un uzlabot savu finansiālo situāciju ilgtermiņā.

Tādēļ svarīgākais ir pārdomāta plānošana un apzināta pieeja aizņemšanās lēmumiem. Skaidrs, ka mēs visi nevaram būt grāmatveži, taču, ja tev ir nepieciešama kredītu refinansēšana ar sabojātu kredītvēsturi, sāc ar pirmo soli. Salīdzini pieejamos piedāvājumus, sazinies ar profesionāli, ieklausies padomos un uzsāc ceļu uz stabilāku finanšu nākotni jau šodien.

Komentāri (3)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!