0
0
Auto līzings ārzemēs strādājošiem: kad apstiprina un kad atsaka?
Auto līzings ārzemēs strādājošiem Latvijā nav mīts, bet tas ne vienmēr arī tiek nodrošināts. Daļa cilvēku saņem atteikumu bez skaidra pamatojuma, citi apstiprinājumu jau ar pirmo pieteikumu. Atšķirība parasti nav algas lielumā, bet gan kā aizdevējs šo algu redz un saprot. Šajā rakstā skaidri un bez tukšiem solījumiem izskaidrosim, kad līzings ārzemēs strādājošiem ir reāli iespējams, kāpēc to visbiežāk atsaka un ko patiesībā vērtē aizdevēji.
Kāpēc ārzemēs strādājošiem biežāk atsaka aizdevumu?
Šī ir psiholoģiski svarīgākā daļa, jo lielākā daļa atteikumu nav saistīti ar to, ka cilvēks “nav labs klients”. Galvenais iemesls ir vienkāršs - aizdevējam trūkst skaidras kontroles sajūtas pār ienākumiem. Visbiežākie atteikuma iemesli praksē ir:
- Nav oficiālu ienākumu Latvijā. Latvijas kreditētāji ikdienā strādā ar VID datiem. Ja ienākumi nav redzami Latvijas sistēmās, algoritms sākumā tos uztver kā paaugstinātu risku, pat, ja alga ārvalstīs ir augsta.
- Alga citā valūtā. Ienākumi GBP, NOK vai citā valūtā nozīmē valūtas risku. Aizdevējs vērtē ne tikai summu, bet arī to, kā valūtas svārstības var ietekmēt spēju maksāt līzingu Latvijā.
- Nepietiekami ilga vai saraustīta darba vēsture. Ja darbs ārvalstīs ir mazāk nekā 6-12 mēnešus vai bieži mainīts, aizdevējs to uztver kā nestabilitāti. Pat tad, ja šobrīd alga ir laba.
- Kredītvēsture. Kredītvēsture darbojas kā pierādījums tam, kā cilvēks ir rīkojies ar aizdevumiem iepriekš. Ja šādu pierādījumu nav, tie ir ļoti seni vai ir izveidojusies slikta kredītvēsture, aizdevējs neredz, kā klients uzvedas šodien - lēmums tiek pieņemts daudz piesardzīgāk.
Auto līzings ārzemēs strādājošiem visbiežāk tiek apstiprināts nevis ar nejaušu pieteikumu, bet ar skaidri sagatavotu informāciju par ienākumiem, darba vēsturi un saikni ar Latviju. Šādu pieeju visefektīvāk nodrošina kredītu salīdzināšanas platformas, piemēram, lemoncredit.lv, fixkredits.lv, elizings.lv un citas platformas, kur pieteikums tiek izvērtēts plašākā kontekstā, nevis tikai pēc viena aizdevēja automatizētiem kritērijiem.
Kādos gadījumos auto līzings ārzemēs strādājošiem tomēr ir iespējams?
Auto līzings ārzemēs strādājošiem kļūst reāls nevis tad, kad “viss ir ideāli”, bet tad, kad kopaina izskatās loģiska. Pozitīvi tiek vērtēts, ja:
- darbs ārvalstīs ir vismaz 6-12 mēnešus bez pārtraukumiem;
- ienākumi ir regulāri un prognozējami;
- ir saglabāta saikne ar Latviju (deklarēta dzīvesvieta, konts, īpašums, ģimene);
- pieteikums ir sagatavots strukturēti, nevis “uz ašo”.
Svarīgi saprast, ka aizdevējs nevērtē tikai algu, bet gan to, vai cilvēks pēc gada joprojām būs maksātspējīgs klients Latvijā.
Kādās valstīs strādājošajiem ir lielākas iespējas saņemt auto līzingu?
Prakse rāda, ka aizdevēji atšķirīgi vērtē ienākumus atkarībā no valsts. Tas nav aizspriedums, bet balstīts statistikā un aizdevēju pieredzē. Pēc aizdevēju prakses auto līzings ārzemēs strādājošiem visbiežāk saņem cilvēki no valstīm, kur darba tirgus ir stabils. Algas dokumentācija ir standartizēta un darba devējus ir viegli pārbaudīt.
Augstākā apstiprinājuma iespēja
Apvienotā Karaliste (UK) - regulāri maksājumi, skaidras algas lapas, vieglāk pārbaudāmi darba devēji. Viens no labākajiem variantiem auto līzingam.
Vācija - stabila darba vide, ilgtermiņa līgumi, paredzami ienākumi. Ļoti pozitīvi vērtēta valsts aizdevēju acīs.
Zviedija - stabils darba tirgus, augsta caurspīdība, pozitīvi vērtēta, ja ir ilgtermiņa līgums.
Vidēja apstiprinājuma iespēja
Norvēģija - augstas algas, bet svarīgs ir ilgums vienā darbavietā, valūtas (NOK) faktors tiek ņemts vērā. Labi, ja ir stabila darba vēsture.
Nīderlande - elastīgs darba tirgus, bieži aģentūru līgumi. Iespējams, bet svarīgi pierādīt ienākumu nepārtrauktību.
Zemāka apstiprinājuma iespēja mēdz būt, ja strādā Spānijā vai Itālijā. Ir sezonāls darbs. Darbs caur īstermiņa līgumiem bez stabila darba devēja.
Auto līzings vai auto kredīts - kas strādā labāk?
Ārzemēs strādājošajiem izvēle starp auto līzingu un auto kredītu ir īpaši svarīga, jo abi finansējuma veidi tiek vērtēti pēc atšķirīgiem principiem. Ārzemēs strādājošajiem šī atšķirība ir kritiska. Auto līzings parasti piedāvā izdevīgākus procentu nosacījumus, taču pretī prasa lielāku skaidrību un kontroli. Biežāk tiek prasīta pirmā iemaksa, tiek rūpīgāk analizēta ienākumu izcelsme un to regularitāte. Bet tajā pat laikā piedāvā zemāku procentu likmi. Savukārt auto kredīts ir:
- elastīgāks ienākumu vērtēšanā,
- bieži pieejams arī bez ķīlas,
- bet ar augstāku procentu likmi.
Praksē bieži gadās, ka auto kredīts tiek apstiprināts jau pirmajā pieteikumā, kamēr auto līzings tajā pašā situācijā tiek noraidīts. Tas nenozīmē, ka līzings nav iespējams vispār. Bieži tas kļūst pieejams vēlāk, kad ir uzkrāta papildu darba vēsture, stabilāki ienākumi vai veikta pirmā iemaksa.
Kā tomēr palielināt iespējas saņemt apstiprinājumu?
Praksē redzams, ka pieteikumi ar neto ienākumiem no ~1 500-2 000 € mēnesī (ārvalstīs) jau ir pietiekami konkurētspējīgi, īpaši ja:
- algas izrakstus par pēdējiem 6-12 mēnešiem;
- darba līgumu vai darba devēja apliecinājumu;
- bankas konta izrakstus, kur redzami regulāri ienākumi;
- skaidru informāciju par dzīvesvietu Latvijā.
Ko noteikti nevajadzētu darīt, lai pieteikums tiktu akceptēts un aizdevumu piešķirtu. 1) slēpt īslaicīgus darba pārtraukumus, 2) iesniegt nepilnīgus dokumentus. Aizdevēji ļoti labi redz riskus, bet viņi daudz labāk reaģē uz skaidru, caurspīdīgu informāciju.
Šādā situācijā noder kredītu salīdzināšanas platformas, kā lemoncredit.lv. Atšķirībā no individuāliem pieteikumiem bankās, kredītu salīdzināšanas platformas ļauj redzēt, kurš aizdevējs konkrēto situāciju vispār izskata, nevis automātiski noraida. Tas ir īpaši svarīgi ārzemēs strādājošajiem, jo katram aizdevējam ir atšķirīga riska tolerance.
Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)
Jā. Tomēr galvenais priekšnoteikums ir tas, lai ienākumi būtu pierādāmi, regulāri un saprotami aizdevēja skatījumā. Kā arī lai būtu saglabāta reāla saikne ar Latviju. Aizdevēji vērtē ne tikai to, cik liela ir alga, bet arī to, cik prognozējama ir situācija ilgtermiņā. Ja cilvēks jau vairākus mēnešus vai gadus strādā vienā valstī, saņem stabilus ienākumus un vienlaikus uztur dzīvesvietu, bankas kontu vai ģimenes saikni Latvijā, auto līzings kļūst par reālu un pamatotu iespēju.
Nē, tas nav obligāts nosacījums, un daudzi aizdevēji pieņem arī ienākumus, kas tiek saņemti ārvalstu banku kontos. Tomēr praksē alga, kas regulāri nonāk Latvijas bankā, būtiski atvieglo izvērtēšanu, jo aizdevējam ir vienkāršāk pārbaudīt ienākumu regularitāti un apjomu. Ja alga tiek saņemta ārvalstu kontā, svarīgi iesniegt pilnus bankas izrakstus un skaidri parādīt, ka ienākumi ir nemainīgi, nevis epizodiski.
Šāda iespēja pastāv, taču tā ir salīdzinoši reta. Ārzemēs strādājošajiem pirmā iemaksa bieži tiek izmantota kā instruments, ar kura palīdzību aizdevējs samazina savu risku. Pirmā iemaksa signalizē, ka klients ir finansiāli disciplinēts un spēj uzņemties daļu atbildības jau pirkuma brīdī. Jo mazāk aizdevējam ir kontroles pār ienākumu avotu, jo lielāka nozīme tiek piešķirta pirmajai iemaksai.
No aizdevēju prakses viedokļa vispozitīvāk tiek vērtēti ienākumi no Apvienotās Karalistes (UK) un Vācijas. Šajās valstīs darba tirgus ir strukturēts, algas dokumentācija ir standartizēta, un darba devējus ir salīdzinoši viegli pārbaudīt. Tas nozīmē, ka aizdevējam ir mazāk neskaidrību par ienākumu izcelsmi un stabilitāti. Tieši tāpēc pieteikumi no šīm valstīm biežāk tiek apstiprināti arī tad, ja klients strādā ārvalstīs, bet auto vēlas iegādāties Latvijā.
Auto līzings ārzemēs strādājošiem nav neiespējamā misija, bet pieteikumi tiek izskatīti daudz nopietnāk. Atteikums bieži nenozīmē, ka finansējums nav iespējams - tas nozīmē, ka konkrētais ceļš nav iets pareizi vai arī ir sarežģījumi, kas ietekmē aizdevuma iespējamību. Gudrākais solis ir aizpildīt vienu bezmaksas pieteikumu kredītu salīdzināšanas platformā, tā saņemot 30+ piedāvājumus, no kuriem salīdzināt iespējas un pielāgot labāko variantu savai situācijai.
Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Lemoncredit.lv
Komentāri
Atstāj savu komentāru:
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!