Steidzami vajag naudu - kur aizņemties?

Ja nauda nepieciešama šodien un nekavējoties, ieteicamais rīcības plāns ir vispirms izsmelt visas personīgās un bezprocentu iespējas. Ja šādas iespējas nav pieejamas, laba alternatīva ir uzmeklēt izdevīgāko aizdevuma piedāvājumu caur kredītu salīdzināšanas platformu.

Populārākie steidzamas aizņemšanās veidi

• Ātrais kredīts ir paredzēts tūlītējai salīdzinoši nelielu summu saņemšanai, un atbildi no aizdevēja var saņemt pat dažu minūšu laikā. Lai gan ērta pieejamība un vienkārša maksātspējas pārbaude ir pievilcīga, ātrajiem kredītiem ir raksturīga augsta gada procentu likme, un tas ir diezgan dārgs aizņemšanās veids. Ātro kredītu vajadzētu izmantot tad, ja jūs plānojat aizņēmumu atdot ļoti īsā termiņā, lai augstā gada procentu likme pēc iespējas mazāk sadārdzinātu aizņemšanos eiro izteiksmē.
• Kredītkarte ir paredzēta preču un pakalpojumu tiešai apmaksai. Tās lielākā priekšrocība ir bankas piedāvātais bezprocentu periods, kura laikā iztērētā nauda ir bezmaksas aizdevums. Ja visu summu atgriežat laikā, jums nav jāmaksā nekādi procenti. Kredītkarte var kalpot kā ērts īstermiņa glābšanas riņķis pēkšņiem tēriņiem (piemēram, ārsta apmeklējumam), taču tā prasa disciplīnu, jo pēc bezprocentu perioda beigām atlikušajai summai tiek piemērotas augstas procentu likmes.
• Kredītlīnija darbojas kā vienmēr pieejama rezerve jeb iepriekš apstiprināts naudas limits, kam varat piekļūt jebkurā brīdī, pārskaitot nepieciešamo summu uz savu pamatkontu. Būtiskākā atšķirība no kredītkartēm ir tā, ka kredītlīnijām parasti nav bezprocentu perioda un procenti sāk uzkrāties no brīža, kad naudu reāli aizņematies. Šī ir ļoti elastīga sistēma, jo maksājat procentus tikai par to naudas daļu, kuru esat izmantojis, nevis par visu piešķirto limitu, taču atkarībā no aizdevēja var tikt piemērota arī neliela limita rezervēšanas vai uzturēšanas maksa.
• Algas avanss pie darba devēja ir viens no drošākajiem un finansiāli izdevīgākajiem risinājumiem, taču ne visās darba vietās šāda iespēja tiek piedāvāta. Jūs vienkārši vēršaties pie uzņēmuma grāmatvedības ar lūgumu izmaksāt daļu no jau nopelnītās algas pirms oficiālā izmaksas datuma, un tam netiek piemēroti nekādi procenti vai komisijas maksas. Vienīgais mīnuss un risks slēpjas faktā, ka nākamajā algas dienā jūs saņemsiet attiecīgi mazāku summu, kas var radīt grūtības sabalansēt nākamā mēneša budžetu.
• Lombards ir iespēja iegūt skaidru naudu bez jebkādas kredītvēstures vai ienākumu pārbaudes, vienkārši ieķīlājot vērtīgu kustamo mantu, piemēram, datoru. Jārēķinās gan, ka lombards par mantu izsniegs ievērojami mazāku summu, nekā ir tās reālā tirgus vērtība, bet izpirkšanas maksa būs būtiski augstāka par iepriekš saņemto summu.
• Aizņemšanās no ģimenes vai draugiem ir personiska vienošanās, kas parasti notiek bez jebkādiem procentu maksājumiem un piedāvā ļoti elastīgus naudas atdošanas nosacījumus. No finansiālā viedokļa tas ir visizdevīgākais variants ārkārtas situācijās. Tomēr šim risinājumam ir liels emocionālais risks, jo, ja rodas grūtības naudu atdot nolīgtajā laikā, tas var neatgriezeniski sabojāt svarīgas personīgās attiecības.

Kādos gadījumos steidzami vajadzīga nauda?

Visbiežāk steidzami vajadzīga nauda ir situācijās, kad atgadījies kas ārkārtējs un ar paša uzkrāto nepietiek, lai novērstu sekas un situāciju labotu. Tie ir pamatoti gadījumi, kad aizņemšanās ir racionāls lēmums:

• Negaidītas veselības problēmas. Pēkšņas zobu sāpes, trauma, nepieciešamība iegādāties dārgus medikamentus vai maksas speciālista apmeklējums, kad nav laika gaidīt valsts rindā.
• Pārtikas, mājokļa īres vai apkures rēķinu apmaksa situācijā, kad pēkšņi zaudēts darbs un pastāv reāli draudi tikt izliktam no mājokļa vai palikt bez elektrības.
• Kritiski avārijas remontdarbi mājoklī. Plīsušas ūdens caurules, nojucis apkures katls ziemas vidū vai caurs jumts, kas bojā pārējo īpašumu.
• Automašīnas remonts vai datora nomaiņa gadījumos, kad bez tiem nav iespējams turpināt strādāt un nav lētāku pagaidu alternatīvu.

Atliekami izdevumi jeb viltus ārkārtas situācijas ir tādas, kurās tēriņus drīzāk gribas veikt, nevis tie ir patiešām steidzami nepieciešami. To dēļ aizņemties nevajadzētu:

• Tehnikas un iekārtu atjaunināšana, piemēram, jauna telefona vai datora iegāde, kamēr vecais vēl gluži labi pilda savas funkcijas.
• Atlaižu medības un "vienreizēji" piedāvājumi. Uzzinot par kādu sezonālu akciju vai īpašu atlaižu brīdi, cilvēki mēdz sapirkt lietas, kuras mierīgi varētu pagaidīt līdz nākamajai akcijai, kad jau pietiktu ar saviem uzkrājumiem. Tērēt naudu, kuras nav, lai "ietaupītu", ir finansiāla kļūda.
• Pasākumi, ceļojumi un izklaide. Tie nav pirmās nepieciešamības izdevumi, un tiem var atrast lētākas vai pat bezmaksas alternatīvas.
• Sociālais spiediens un svētki. Dārgu dāvanu pirkšana Ziemassvētkos, kāzās vai jubilejās. Nav jāatsakās no dāvināšanas, bet ir vērts apsvērt savam šī brīža budžetam atbilstošas dāvanas.
• Kosmētiskais remonts vai mēbeļu maiņa. Tiem vajadzētu būt plānveida tēriņiem, nevis steidzamības situācijai.

Kā aizņemties ātri, bet izdevīgi?

Lai aizņemtos gan ātri, gan izdevīgi, visefektīvākā stratēģija ir izmantot kredītu salīdzināšanas pakalpojumu, nevis pašam aptaujāt katru no daudzajiem aizdevējiem atsevišķi. Piemēram, Lemoncredit.lv kredītu salīdzināšanas platformā iespējams nosūtīt vienu bezmaksas pieteikumu un jau 15 minūšu laikā saņemt pirmos piedāvājumus no aizdevējiem. Kad esat sagaidījis vairākus piedāvājumus, nepieciešams tos pareizi salīdzināt:

• Gada procentu likme (GPL) ir pats svarīgākais skaitlis visā piedāvājumā. Atšķirībā no parastās aizņēmuma likmes jeb nominālās likmes GPL ietver gan procentus, gan pilnīgi visas obligātās saistītās izmaksas. Vienmēr salīdziniet piedāvājumus pēc GPL.
• Kopējā atmaksājamā summa ir svarīgs rādītājs, kas skaidri parāda aizņemšanās cenu eiro izteiksmē. Jāņem vērā, ka garāks kredīta atdošanas laiks nozīmē zemāku ikmēneša maksājumu, bet lielāku kopējo atmaksājamo summu.
• Papildu nosacījumi un noteikumi, kas atrodami aizdevuma līgumā, kuros atrunāti dažādi gadījumi, piemēram, kredītbrīvdienas, grafika pārskatīšana vai soda naudas maksājumu kavējumu gadījumā.

Kalkulācijas piemērs: pieņemot, ka patēriņa kredīta aizņēmuma likme ir 12 % gadā, gada procentu likme (GPL) ir 14,5 %, kredīta kopējā summa 500 €, līguma termiņš 12 mēneši, kopējā summa, kas klientam jāmaksā par patēriņa kredītu, ir ~540 €, un ikmēneša maksājums ir ~45 €.

Piesardzība, riski un krāpniecība

Aizņemoties naudu steidzamās situācijās, stress un laika trūkums padara cilvēkus īpaši neaizsargātus pret krāpniekiem un negodprātīgiem aizdevējiem. Lai pasargātu sevi, savus datus un finanses, ievērojiet drošības pamatprincipus:

• Pārbaudiet aizdevēja licenci. Pirms jebkādu datu ievadīšanas pārliecinieties, ka uzņēmums ir licencēts. Latvijā visiem legālajiem kredītdevējiem jābūt Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) izsniegtai licencei, kas sākas ar burtiem "NK-".
• Pārbaudiet kredītu starpnieka licenci. Pirms jebkādu datu ievadīšanas pārliecinieties, ka kredītu salīdzināšanas uzņēmums ir licencēts. Latvijā visiem legālajiem starpniekiem jābūt PTAC izsniegtai licencei, kas sākas ar burtiem "KS-".
• Uzmanieties no priekšapmaksas pieprasījumiem. Krāpnieku iecienīta shēma ir solīt aizdevumu ar izciliem nosacījumiem, bet pieprasīt iepriekš pārskaitīt naudu par "dokumentu noformēšanu", "apdrošināšanu" vai "kredītvēstures labošanu". Legāli aizdevēji komisijas maksu vienmēr ietur no izsniedzamās summas vai pieskaita pamatparādam. Vienīgais izņēmums ir 0,01 € pārskaitījums, kas nepieciešams personas un konta verifikācijai.
• Sargiet savus autentifikācijas datus. Nekad un nevienam neizpaudiet savus PIN kodus, bankas paroles vai citus sensitīvus datus. Ja saņemat e-pastu, SMS vai WhatsApp ziņu ar saiti uz, piemēram, "iepriekš apstiprinātu kredītu", tad neklikšķiniet uz tās. Krāpnieki veido viltus lapas, kas vizuāli atgādina pazīstamus aizdevējus vai bankas, lai nozagtu jūsu datus un tos ļaunprātīgi izmantotu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!