Pirmais kredīts dzīvē - kā izvēlēties izdevīgāko

Katram dzīvē reiz pienāk brīdis, kad kādu mērķu īstenošanai pietrūkst finansējums, tādēļ labi ka ir pieejami dažāda veida aizdevumi internetā kuri ļauj sadalīt izmaksas pa daļām lai katrs var īstenot savas ieceres nekavējoties. Aizņemties pirmo reizi dzīvē var radīt daudz jautājumus par to, kā gudri izvēlēties īsto, starp daudzajām iespējām, kādas piedāvā kredīti online vidē. Un iespēju patiesi ir daudz, turklāt jebkuram mērķim.

Ja pirmo reizi plāno aizņemties naudu, ir svarīgi izprast dažādās kredīta iespējas un izvēlēties visizdevīgāko variantu starp visiem kādi pieejami. Kopumā Latvijas bankas un kredītu kompānijas piedāvā vairāka veida aizņēmumus starp kuriem gan īstermiņa aizdevumi, gan ilgtermiņa kredīti. Kādiem mērķiem un kādos gadījumos katrs no šiem aizdevumu tipiem piemērotāks, turpinājumā apskatīsim mazliet detalizētāk.

Kādas ir iespējas aizņemties?

Latvijā finanšu tirgus ir plašs un pielāgots dažādām vajadzībām. Aizdevumi internetā ļauj ātri un ērti pieteikties finansējumam, taču ir būtiski saprast kādiem kritērijiem jāatbilst potenciālajam aizņēmējam, lai pretendētu un saņemtu aizdevumu savu mērķu īstenošanai. Ja kredītu kompānijas izstrādātie izvērtēšanas kritēriji var nedaudz atšķirties, tad vispārīgie kritēriji pamatā nosaka tos faktorus, kuri ir galvenie. Aizņemoties pirmo reizi, svarīgākais kas jāņem vērā, lai aizņēmējam būtu pierādāmi stabili un patstāvīgi ienākumi jeb darba vieta ar pietiekami lielu darba stāžu (vismaz 3 mēn.). Tieši ienākumu stabilitāte ir galvenais maksātspējas rādītājs personām, kuras plāno saņemt savu pirmo aizdevumu. Tā pat svarīgi, pirms aizņemties, izvirzīt pēc iespējas skaidrāku kredīta izmantošanas mērķi. Tas palīdzēs aizdevējiem izteikt izdevīgāku piedāvājumu, jo katram kredīta veidam tiek noteikta sava procentu likme. Neraugoties uz iespējām atsevišķus kredīta veidus izmantot dažādiem mērķiem, lūk populārākie aizdevumu veidi un mērķi kādiem tie paredzēti:

• Ātrie kredīti – nelieli īstermiņa aizdevumi, kurus var saņemt ātri un bez ķīlas. Pie atsevišķiem aizdevējiem, bieži vien, pirmais aizdevums tiek piedāvāts bez procentiem, kā bezprocentu kredīts, ja tas tiek atgriezts noteiktā, tā atmaksai paredzētā laika termiņā.
• Patēriņa kredīti – lielāki naudas aizdevumi ar garāku atmaksas termiņu, kuri piemēroti lielāku pirkumu vai remonta finansēšanai, kā arī nozīmīgu pakalpojumu saņemšanai, līdzīgi kā kredīts rēķiniem par saņemtajiem pakalpojumiem.
• Auto kredīts – aizdevums transportlīdzekļu iegādei, kas var būt vai nu kā līzings, vai arī kā kredīts bez pirmās iemaksas un piemērots lai iegādātos visa veida transporta līdzekļus. Tie var būt motocikli, automašīnas, kravas mašīnas, ūdens transporta līdzekļi un citi pārvietošanās līdzekļi.

• Mājokļa kredīti – ilgtermiņa aizdevumi ar mājokli saistītiem izdevumiem. Tie var var būt saistīti gan ar mājokļa iegādi, gan remontadarbu veikšanu. Tā par arī labiekārtošanu, piemēram, ja nepieciešamas jaunas mēbeles, mēbeļu komplekti, sadzīves tehnika un pat interjera priekšmeti. Lielāka summa, viens izdevīgs kredīts un veikti visi pirkumi.
• Kredītlīnija – elastīgs aizdevuma veids, kur pieejams noteikts kredītlimits uz noteiktu laiku, kuru var izmantot pēc nepieciešamības jebkurā brīdī.
• Katrai situācijai piemērots var būt cits kredīta veids, atkarībā no paredzētā naudas izmantošanas mērķa un nepieciešamās aizdevuma summas. Tomēr neatkarīgi no tā, ieteikums salīdzināt kredītus starp vairākiem aizdevējiem.

Ātrākais un ērtākais veids kā atrast izdevīgāko kredītu

Ņemot vērā, kā attīstījušās mūsdienu tehnoloģijas arī finanšu nozarē pieejami dažādi rīki, kā veiksmīgi, ne ilgā laikā, atrast gan piemērotu, gan izdevīgu aizdevumu. Kā populārākais no tiem noteikti jāpiemin kredītu salīdzināšana kas pakopo ļoti plašu informāciju par to kādi kredīti internetā pieejami un ar kādiem nosacījumiem tie pieejami konkrētajā situācijā individuāli katram patērētājam un potenciālajam aizņēmējam. Fakts, ka lielākā daļa pakalpojumi, arī aizņēmumi pieejami internetā, tos padara par ērti pieejamu pakalpojumu. Turklāt, atsevišķi kredīti online vidē mēdz tikt piešķirti ātri, bez padziļinātas pārbaudes. Lielākoties tie ir ātrie kredīti bez pārbaudes, kuru saņemšanai dažkārt pietiek ar veiktu aizņēmēja pamata kritēriju pārbaudi.

Savukārt ilgtermiņa kredītiem, lai atrastu izdevīgāko piedāvājumu ieteicama aizdevumu salīdzināšana, kas piedāvā katram pašam izvērtēt piedāvājumus pēc vairākiem kritērijiem:

Izvēloties, jau konkrētu aizdevēju un tā piedāvāto finanšu pakalpojumu neaizmirstiet apjautāties vai pirmais kredīts ir pieejams kā bezprocentu aizdevums. Tas ļaus atmaksāt tik daudz, cik aizņematies, bez jebkādiem citiem izdevumiem.

Pēc kādiem kritērijiem izvēlēties labāko aizdevumu

Daudzus kritērijus un faktorus, kuriem jāpievērš uzmanība izvēloties savu pirmo aizdevumu dzīvē, jau pieminējām, tomēr vienmēr kāds no aizdevējiem, balstoites uz kredītkompānijas iekšēji izstrādātiem papildus kritērijiem, izvirzīt vēl papildus parametrus, pēc kuriem vērtēt potenciālos aizņēmējus. Tādēļ īpaši pastiprinātu uzmanību ir vērts pievērst šiem aspektiem:

1. Izvēlētā kredīta veids un piemērotība noteiktam mērķim
Kā pieminējām, ļoti svarīgi izvēlētajam mērķim atrast piemērotāko aizdevuma veidu. Piemēram, ja nepieciešams aizdevums mājokļa iegādei, piemērotākais noteikti būs hipotekārais kredīts, nevis patēriņa aizdevums. Savukārt nelieliem pirkumiem vai īstermiņa finanšu problēmām noderīgs var izrādīties arī ātrais kredīts.

2. Kopējās izmaksas (procentu likme un citas administrēšanas izmaksas)
Kā svarīgākais rādītājs par to cik aizdevums izmaksās gada laikā norāda gada procentu likme. Jo tā ir zemāka, jo mazākas kopējās izmaksas un izdevīgāks kredīts. Tā pat svarīgi ņemt vērā tādas izmaksas kā komisijas maksa, apkalpošanas maksa un citi llīguma administrēšanas izdevumi.

3. Ikmēneša maksājums un atmaksas termiņš
Izvēloties atmaksas termiņu, svarīgi to pielāgot savām finansiālajām iespējām. Jo garāks atmaksas periods, jo mazāks maksājums un ikmēneša izdevumi, savukārt kopējās izmaksas būs nedaudz lielākas, nekā tad ja mazāks termiņš, un lielāks ikmēneša maksājums. Bieži vien kreditori izvērtējot aizņēmēja maksātspēju nosaka arī iespējamās aizdevuma atmaksas termiņa robežas.

4. Kredītdēvēja uzticamība un reputācija
Pirms apstiprināt savu izvēlēto finanšu pakalpojumu, ieteicams apskatīt kādas ir atsauksmes par konkrēto aizdevēju, tā pārliecinoties par uzticamību šim aizdevējam. Latvijā uzticami kreditori ir tie, kas darbojas saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) noteiktajām vadlīnijām.

5. Papildus drošība, garantijas un elastīgums
Atsevišķas kredītu kompānijas līguma darbības laikā piedāvā arī tādus papildus pakalpojumus, kā piemēram, kredīta brīvdienas, kredīta pirmstermiņa atmaksa bez procentiem par neizmantoto periodu, atmaksas grafika un līguma nosacījumu korekcijas, kā arī citi pielāgojami nosacījumi klienta ērtībām. Tas var būt noderīgi, ja mainās Jūsu finanšu situācija.

Noslēgumā vēlreiz vēlamies uzsvērt to, cik svarīga ir rūpīga savu vajadzību izvērtēšana, aizdevuma nepieciešamība un iespējas veikt tā atmaksu. Tā pat svarīgi atcerēties, ka aizņemoties atbildīgi un izvēloties labāko piedāvājumu, kredīts var kļūt par noderīgu risinājumu, kā īstenot savus mērķus nekavējoties, sadalot izdevumus pa daļām. Tādēļ aizņemieties atbildīgi un izvēlieties sev piemērotāko risinājumu, kas noteikti būs arī izdevīgākais aizdevums ceļlā uz mērķi.

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!