Kredīts rēķiniem - kad tas ir izdevīgs un kad nē?

Ikdienā ir dažādi rēķini - par komunālajiem pakalpojumiem, sakariem, medicīnu vai transportu. Taču reizēm maksājumu termiņi pienāk ātrāk nekā nākamā alga. Šādos brīžos klāt ir ne tikai stress, bet arī kavējuma maksas, soda procenti vai pat pakalpojumu atslēgšana. Tādēļ viens no risinājumiem ir kredīts rēķiniem.

Rakstā noskaidrosi, kā darbojas šādi aizdevumi, kādos gadījumos šādu kredītu ir vērts izmantot un kam pievērst uzmanību, lai izvēlētos sev izdevīgāko risinājumu.

Kas ir kredīts rēķiniem?

Šāds aizdevums galvenokārt ir paredzēts ikdienas maksājumu segšanai un situācijās, kad pietrūkst līdzekļu, īpaši gadījumos, kad rēķins ir pirms algas. Kredīts ļauj maksājumu sadalīt pa daļām. Būtībā ar kredītu rēķiniem tu nopērc laiku, lai nesanāktu kavēt maksājumus un vēlāk maksāt soda procentus.

Līdzīgi kā veikalos pieejamais dalītais maksājums, arī šeit lielāks maksājums tiek sadalīts mazākās daļās. Atšķirība ir tā, ka kredīts rēķiniem parasti tiek izmantots nevis pirkumiem, bet tieši obligātajiem izdevumiem - komunālajiem, īrei, sakariem u.c. Šādi aizdevumi var būt:

Piemērs. Ja aizņemies 300 € uz 30 dienām, kopējā atmaksājamā summa var būt 315-340€, atkarībā no aizdevēja. Maksājumu kavēšanas gadījumā var tikt piemēroti soda procenti (piemēram, 0.5-1% dienā), kas ātri var palielināt kopējo apmaksājamo summu.

Lai uzzinātu tirgū izdevīgāko kredītu rēķiniem starp 35+ aizdevējiem, to vari uzzināt jau tagad ar vienu bezmaksas pieteikumu lemoncredit.lv

Kad ir vērts ņemt kredītu rēķinu apmaksai?

Kredīts rēķinu apmaksai ir vērts tikai tad, ja situācija tiešām ir īslaicīga un tu skaidri zini, kā to atmaksāsi. Piemēram, ja alga būs pēc dažām dienām vai nedēļas, bet rēķina termiņš jau klāt, un kavējuma gadījumā, tu riskē ar soda procentiem vai pat pakalpojuma atslēgšanu.

Tāpat tas var būt saprātīgs risinājums, ja uzrodas neparedzēti izdevumi (ārsts, auto remonts) un vienlaikus jāmaksā komunālie maksājumi, un visam nepietiek. Kredīts rēķiniem nav glābiņš katru mēnesi.

Ja nauda pietrūkst regulāri, labāk kredīta vietā mēģināt vienoties ar pakalpojuma sniedzēju par maksājuma sadalīšanu vai grafika sastādīšanu drošākos termiņos. Tas bieži ir lētāk un drošāk.

Kredītu rēķiniem vari izmantot, ja alga būs tuvāko dienu vai nedēļu laikā, ja tas ir vienreizējs gadījums un skaidri zini, kā un kad atmaksāsi. Labāk neņemt, ja ir citi kredīti vai parādi, ja nauda pietrūkst regulāri katru mēnesi un nezini, kā atmaksāsi. Kredītu ņem tikai tad, ja tas palīdz pārvarēt īsu finanšu robu, nevis katru mēnesi lāpot robus finansēs.

Kādi rēķini visbiežāk tiek segti ar kredītu?

Visbiežāk kredītu rēķiniem cilvēki izmanto, lai segtu pašus svarīgākos ikdienas maksājumus:

1. Komunālos rēķinus (elektrību, ūdeni, apkuri), jo maksājuma kavēšana var ātri radīt reālas problēmas, piemēram, pakalpojumu atslēgšanu,
2. Īre, kavējumi ātri var novest pie konflikta ar izīrētāju.
3. Sakaru pakalpojumi - internets un telefons ir viens no svarīgākajiem ikdienas sabiedrotajiem, kas ir būtiski gan darbam, gan saziņai.

Kredīts rēķiniem tiek izmantots arī tad, kad vienlaikus sakrīt vairāki maksājumi vai parādās neparedzēti izdevumi. Piemēram, zobārstniecības pakalpojumi, transporta remonts vai citi steidzami izdevumi, kurus nevarēja paredzēt, bet nevar arī atlikt.

Tomēr pirms jebkuras aizņemšanās - vienmēr ir vērts izvērtēt, vai šo situāciju nevar atrisināt citādi, vienojoties ar pakalpojumu sniedzēju vai ģimenes locekļiem.

Kā pieteikties kredītam?

Pieteikšanās ir ļoti vienkārša - aizpildi pieteikumu internetā, pievieno savus datus, aizdevējs pārbaudīs tavus ienākumus un maksātspēju, un dažu minūšu vai stundu laikā pieņems lēmumu.

Kredītu apstiprinot, nauda dienas laikā (vai ātrāk) - tiek ieskaitīta bankas kontā, lai vari uzreiz apmaksāt rēķinus. Parasti šādi aizdevumi ir nelieli, kas paredzēti tieši sos situācijām, kur vajag ātru reaģēšanu. Taču svarīgākais nav saņemšanas ātrums, bet tas, vai tu spēsi šo summu atdot bez problēmām. Ja šaubies, vienmēr ir vērts apsvērt arī alternatīvas, piemēram, ģimenes atbalstu.

Kredīts rēķiniem - galvenās izmaksas

Izvēloties kredītu rēķinu apmaksai, svarīgi saprast ne tikai to, cik aizņemies, bet arī cik kopumā nāksies atmaksāt. Ir svarīgi jau laikus zināt galvenās izmaksas, kuras veido vairāki faktori:

Pārsvarā tie ir īstermiņa kredīti ar nelielu pārmaksu vai vispār bez tās, kā piemēram ātrais aizdevums līdz algai, kuru tūlītēji atmaksājot netiek aprēķināti procenti.

Kredīts rēķiniem ar sliktu kredītvēsturi - vai iespējams?

Slikta kredītvēsture nav spriedums, un nebanku sektorā pilnīgi katrs klients tiek izskatīts individuāli. Bankas parasti šādos gadījumos atteiks, jo darbojas pēc daudz stingrākiem nosacījumiem, tomēr iespējas saņemt aizdevumu ar kavējumiem nebanku sektorā, ir diezgan lielas.

Vērtēti tiek ne tikai kavējumi - cik seni tie ir, bet arī uzvedība pēdējos mēnešos, ienākumi pret izdevumiem un cik pārbaudāmi šie ienākumi ir. Saņemt kredītu rēķiniem nebūs tik vienkārši kā cilvēkiem ar labu kredītvēsturi. Tomēr aizdevēji ir elastīgi, taču šādās situācijās arī piesardzīgāki. Tāpēc brīnīties par stingrākiem nosacījumiem tomēr nevajadzētu.

Ja kredītvēsture nav ideāla, joprojām var būt pieejami vairāki varianti:

1. Patēriņa kredīts - aizdevums lielākiem pirkumiem, vairākiem rēķiniem vai neparedzētiem izdevumiem, piemēram, auto remontam. Bankas gan biežāk atteiks, bet nebanku aizdevēji ir elastīgāki un var piedāvāt risinājumus.
2. Ātrie kredīti - piemērots risinājums līdz algai un īpaši steidzamiem rēķiniem, jo ir ātrākais aizdevums tirgū. Biežāk pieejams arī ar sliktāku vēsturi, jo summas ir mazākas, bet jābūt uzmanīgam, jo ‘ātrajiem kredītiem procenti ir augstāk. Kavējot ātri uzaug soda procenti.
3. Kredīts pret ķīlu - bieži izmanto, ja aizdevumu neizsniedz vai ir nepieciešamas lielākas summas. Ja ir īpašums vai auto, to var izmantot kā nodrošinājumu. Tas palielina iespēju saņemt aizdevumu, bet arī risku, ja nevarēsi atmaksāt, vari zaudēt ķīlu.

Galvenais, ko aizdevējs skatīsies - vai tev šobrīd ir regulāri ienākumi un spēja atmaksāt kredītu.

Kā izvēlēties izdevīgāko kredītu rēķinu apmaksai?

Izvēloties kredītu rēķiniem, svarīgākais ir nesteigties un nepiekrist pirmajam piedāvājumam. Pat nelielas atšķirības nosacījumos var nozīmēt ievērojamu pārmaksu.

1. Salīdzini piedāvājumus. Neapstājies pie viena aizdevēja. Apskati gan bankas, gan nebanku aizdevējus, to vislabāk var bez maksas izdarīt www.lemoncredit.lv.
2. Izvērtē GPL (gada procentu likmi). GPL ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, jo tas parāda kopējās kredīta izmaksas, ne tikai procentu likmi. Zemāks GPL ir lētāks kredīts, kas jau ietver komisijas un citas izmaksas. Salīdzinot vairākus kredītus, tieši GPL ļaus saprast, kurš patiesībā ir izdevīgāks.
3. Izvēlies piemērotu termiņu. Te svarīgi atrast balansu, jo īsāks termiņš ir mazāka pārmaksā, bet lielāki ikmēneša maksājumi, savukārt garāks termiņš ir mazāki maksājumi, bet lielāka kopējā summa. Tādēļ labāk izvēlēties tādu termiņu, lai maksājumi būtu izpildāmi, bet nepārmaksātu lieku naudu ilgtermiņā.
4. Nepārsniedz savas iespējas. Godīgi izvērtē savus ienākumus un izdevumus. Ja jau šobrīd ir grūtības ar rēķiniem, liels kredīts var situāciju tikai pasliktināt. Pēc kredīta maksājuma tev joprojām jāpaliek naudai ikdienas izdevumiem.

Mūsu ieteikums kredītu rēķiniem izmantot gadījumos, kad tiešām tā ir pēdējā iespēja. Noteikti labāk ir ņemt vienu aizdevumu, nosedzot visus rēķinus, maksājot tikai par vienu, nevis ņemt vairākus aizdevumus.

Kādas ir alternatīvas?

Ja redzi, ka kredīts rēķiniem ir pārāk dārgs vai riskants, ir vērts apsvērt citus variantus:

• Vienojies ar pakalpojumu sniedzēju. Daudzi uzņēmumi (piemēram, komunālie vai interneta pakalpojumi) ļauj sadalīt maksājumu vai atlikt termiņu. Bieži vien tas ir daudz izdevīgāk nekā kredīts.
• Aizņemies no ģimenes vai draugiem. Tas var būt bez procentiem un ar elastīgākiem nosacījumiem.
• Segt tikai steidzamākos rēķinus. Ja naudas nepietiek visam, labāk samaksāt svarīgāko (piemēram, elektrību vai īri), bet pārējo risināt pakāpeniski.
• Mazāks aizdevums. Ja tomēr jāaizņemas, izvēlies tikai tik, cik tiešām nepieciešams, nevis vairāk.

Kredīts rēķiniem var būt ātrs risinājums īslaicīgām grūtībām un ir labs kā īstermiņa risinājums, bet slikts kā ieradums. Aizņemies tikai tad, ja tas palīdz iziet no situācijas - nevis ievest jaunās problēmās.

Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu rēķinu apmaksai

Salīdzini piedāvājumus pirms aizņemšanās - ar vienu bezmaksas pieteikumu vari saņemt līdz 35+ piedāvājumiem un izvēlēties izdevīgāko, bez riska pārmaksāt.

Komentāri (4)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!