Kredīts auto iegādei internetā

Kamēr citi vēl gadiem krāj pirmajai iemaksai, jums pastāv iespēja sēsties pie stūres jau uzreiz ar auto kredīta palīdzību, turklāt mūsdienās kredīts auto iegādei ir pilnībā noformējams internetā, iepriekš salīdzinot dažādus piedāvājumus un veicot informētu izvēli.

Kas ir auto kredīts un kā tas atšķiras no auto līzinga?

Auto kredīts ir aizdevuma veids, kas īpaši paredzēts dažādu transportlīdzekļu pirkšanai, lai gan visbiežāk to izmanto tieši automašīnu iegādei. Galvenā atšķirība no auto līzinga slēpjas īpašumtiesībās. Ja līzinga gadījumā jūs visu līzinga atmaksas laiku esat tikai auto turētājs, tad auto kredīta gadījumā jūs jau no pirmās dienas esat pilntiesīgs automašīnas īpašnieks un jums ir pilna rīcības brīvība.

Tā kā līzinga gadījumā pati automašīna kalpo kā bankas nodrošinājums, tai tiek piemēroti stingrāki noteikumi, piemēram, obligāta pirmā iemaksa (parasti 10% - 15 %), obligāta KASKO apdrošināšana un visbiežāk stingri ierobežojumi auto vecumam, pielietojumam un nobraukumam. Auto kredītam šādu prasību pārsvarā nav. KASKO ir brīvprātīga, pirmā iemaksa nav nepieciešama, un aizdevēju mazāk interesē izvēlētā auto vecums vai tehniskais stāvoklis, taču jārēķinās, ka kredīta procentu likme parasti būs augstāka nekā klasiskajam līzingam.

Auto kredīts ir vispiemērotākā izvēle situācijās, kad plānojat iegādāties vecāku un lētāku lietotu automašīnu, kuru līzinga kompānijas tās vecuma dēļ atsakās finansēt, kā arī vēlaties izvairīties no pirmās iemaksas. Tāpat tas ir ievērojami parocīgāks risinājums, ja pērkat transportlīdzekli no privātpersonas, plānojat auto iegādāties un atdzīt no ārzemēm, kā arī gadījumos, kad vēlaties būt pilntiesīgs auto saimnieks jau no pirmās dienas bez pienākuma ik gadu tērēt naudu dārgai KASKO apdrošināšanai.

Auto kredīta galvenās priekšrocības

Papildus pilnām īpašumtiesībām jau no pirmās dienas auto kredītam ir vairākas citas būtiskas priekšrocības:

• Pieejama summa līdz pat 25 000 €.
• Nav nepieciešama pirmā iemaksa. Jums nav jābūt vairāku tūkstošu eiro lieliem brīviem uzkrājumiem, lai iegādātos auto.
• Brīvprātīga KASKO apdrošināšana. Tā kā jums būs obligāti nepieciešama tikai OCTA, gadā izdosies ietaupīt vairākus simtus eiro.
• Nav nepieciešams auto vērtējums.
• Nav vecuma un nobraukuma ierobežojumu. Aizdevēju neinteresē automašīnas izlaiduma gads, tās vizuālais vai tehniskais stāvoklis, kā arī nobraukums. Varat droši iegādāties gan 5, gan 25 gadus vecu automašīnu.
• Nav auto pielietojuma ierobežojumu, piemēram, jūs varat automašīnu izmantot kā taksometru, ko līzinga kompānijas parasti neļauj.
• Brīvība izvēlēties autoservisu. Jūs neesat spiests veikt apkopes un remontus tikai sertificētos dīleru servisos, kas parasti ir krietni dārgāki par neatkarīgiem autoservisiem.

Auto kredīta saņemšana internetā

Auto kredīta noformēšana mūsdienās ir kļuvusi par pilnībā attālinātu procesu. Visa pieteikšanās, dokumentu iesniegšana, piedāvājumu izvērtēšana un pat līguma parakstīšana notiek internetā, un jums nav nekur jādodas.

Tā kā katram aizdevējam ir sava riska politika un procentu likmju aprēķināšanas metodika, pieteikšanās pie viena konkrēta aizdevēja var nebūt izdevīgākais risinājums. Auto kredītu salīdzināšanas servisi, piemēram, Lemoncredit.lv, darbojas kā finanšu asistenti, kas dod iespēju bez maksas atrast izdevīgāko piedāvājumu. Jūs aizpildāt tikai vienu pieteikuma formu internetā, un tā automātiski tiek nosūtīta virknei aizdevēju, kuri jums attiecīgi atsūta atpakaļ personalizētus piedāvājumus, lai jūs varētu atlasīt vienu visizdevīgāko:

• Lai noskaidrotu patiesi izdevīgāko piedāvājumu, primāri salīdziniet gada procentu likmi (GPL). Tā sevī ietver gan nominālo aizdevuma likmi, gan visas saistītās obligātās maksas kredīta saņemšanai. Jo zemāka GPL, jo izdevīgāks auto kredīts.
• Tāpat arī aprēķiniet kopējo atmaksājamo summu visā kredīta laikā. Ņemiet vērā, ka ilgāks atmaksas termiņš nozīmē zemāku ikmēneša maksājumu, bet augstāku kopējo atmaksājamo summu, un otrādi.
• Visbeidzot izvērtējiet aizdevuma līgumu un to, vai jūs apmierina papildu nosacījumi, piemēram, kredītbrīvdienu iespēja vai maksājumu grafika pārskatīšanas iespēja.

Kalkulācijas piemērs: pieņemot, ka kredīta procentu likme ir 6,9 % gadā, kredīta kopējā summa 12 000 €, līguma termiņš 72 mēneši, līguma noformēšanas maksa 150 €, gada procentu likme (GPL) ir 7,6 %, kopējā summa, kas klientam jāmaksā par kredītu, ir 14 838,89 €, un ikmēneša maksājums ir 204,01 €.

Biežāk pieļautās kļūdas, izvēloties auto kredītu

• Gada procentu likmes (GPL) ignorēšana. Uzmanības pievēršana tikai reklāmas (nominālajai) procentu likmei ir viena no dārgākajām kļūdām. Pievilcīga nominālā likme var neko nedot, ja tā "apaug" ar papildu izmaksām tādā mērā, ka GPL kļūst nekonkurētspējīga. Lēmums vienmēr jāpieņem, balstoties uz GPL, kas ietver visas obligātās izmaksas.
• Pirmā saņemtā piedāvājuma pieņemšana. Šī kļūda ir īpaši izplatīta, pērkot transportlīdzekli auto tirdzniecības laukumos jeb tā sauktajos "plačos". Pārdevēja piedāvātais vai sadarbības partneru finansējums bieži ir dārgāks un ar augstākām komisijām nekā tad, ja pircējs pats iepriekš salīdzinātu banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus internetā.
• Uzturēšanas un remonta izmaksu neiekļaušana budžetā. Kredīta ikmēneša maksājums ir tikai daļa no auto izdevumiem. Pircēji bieži aizmirst ieplānot līdzekļus regulārajām apkopēm, apdrošināšanai, ziemas un vasaras riepu komplektiem un neizbēgamiem remontdarbiem, īpaši, pērkot lietotu auto.
• Pārāk gara termiņa izvēle vecai automašīnai. Izvēloties maksimālo pieejamo atmaksas termiņu 15 gadus vecam transportlīdzeklim, lai mākslīgi samazinātu ikmēneša maksājumu, pastāv risks, ka automašīna savu laiku nokalpos vai prasīs dārgus kapitālos remontus vēl ilgi pirms kredīts būs pilnībā dzēsts.
• Auto tehniskā stāvokļa nepārbaudīšana pirms pirkuma. Tā kā auto kredīta gadījumā aizdevējs nepieprasa oficiālu auto novērtējumu vai ekspertīzi, pircējs uzņemas visu risku par slēptiem defektiem. Pirms pirkuma auto neaizvedot uz neatkarīgu servisu un nepārbaudot tā vēsturi pēc VIN koda, var iegādāties transportlīdzekli ar nopietnām dzinēja vai ātrumkārbas problēmām, bet kredītsaistības aizdevējam būs jāturpina pildīt neatkarīgi no tā, vai auto ripo.
• Aizņemšanās "līdz pēdējam centam, kas neatstāj finansiālo drošības rezervi. Ja kredītmaksājums sastāda 30 - 40 % no ikmēneša neto ienākumiem, jebkurš īslaicīgs ienākumu kritums (slimība, darba zaudēšana) vai neparedzēts rēķins var ātri novest pie maksājumu kavējumiem un sabojātas kredītvēstures.

Galvenās prasības kredītņēmējam

Lai sekmīgi saņemtu kredītu auto iegādei, aizdevēji izvērtēs jūsu finanšu profilu:

• Oficiāli un regulāri ienākumi. Jums jāspēj pierādīt stabili, legāli ienākumi, kas ilgstošā laika posmā katru mēnesi tiek ieskaitīti bankas kontā. Neoficiāli ienākumi jeb tā sauktās "aplokšņu algas" netiek ņemtas vērā.
• Pozitīva kredītvēsture. Ja jums ir aktīvi, nenokārtoti parādi vai saistības, kas nodotas parādu piedzinējiem, auto kredīts, visticamāk, tiks atteikts.
• Atbilstošs kredītsaistību slogs. Saskaņā ar atbildīgas aizdošanas principiem visu jūsu esošo un jaunā (plānotā) kredīta ikmēneša maksājumu summai nevajadzētu pārsniegt 30 - 40 % no jūsu ikmēneša neto ienākumiem. Aizdevējs rēķinās, lai pēc visu kredītu nomaksas jums paliktu pietiekami daudz līdzekļu ikdienas izdevumiem.
• Atbilstošs vecums. Lai gan likumīgi saistības var uzņemties no 18 gadu vecuma, daļa aizdevēju auto kredītus sāk izsniegt tikai no 20 gadiem vai pat augstāka vecuma, jo tas asociējas ar lielāku finansiālo stabilitāti. Maksimālais vecums kredīta atmaksas termiņa beigās parasti ir 70 - 75 gadi.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri (23)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!