Kredīts mājokļa iegādei

Kredīts mājokļa iegādei ir paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas iegādāties dzīvokli vai māju, bet kuriem hipotekārais kredīts nav pieejams vai nav piemērotākais risinājums. Atšķirībā no hipotekārā kredīta, šāds mājokļa kredīts bieži neprasa nekustamā īpašuma ķīlu vai ilgstošu izvērtēšanu bankā, tāpēc tas var būt piemērots arī gadījumos, kad nepieciešams ātrāks vai elastīgāks finansējums. Šis risinājums visbiežāk tiek izmantots mazāku mājokļu iegādei, pirmajai iemaksai vai ar mājokli saistītiem izdevumiem.

Naudas aizdevumi internetā mājokļa iegādei

Sapni par savu mājokli, neatkarīgi tas ir dzīvoklis vai privātmāja, Latvijā vēlas īstenot ikviens. Taču, ņemot vērā kādās cenās ir nekustamais īpašums, lielākajai daļai iedzīvotāju mājokļa kredīts ir vienīgais risinājums kā realizēt savas ieceres par savu mājvietu. Šajā rakstā vēlos padalīties ar informāciju par to, kādas iespējas piedāvā un kādi mājokļa kredīti finanšu tirgū pieejami Latvijas iedzīvotājiem, kuri tuvākajā laikā plāno iegādāties mājokli.

Hipotekārais kredīts mājokļa iegādei

Populārākais un biežāk izmantotais aizdevumu veids mājokļa pirkumiem Latvijā viennozīmīgi ir hipotekārais kredīts. Šķiet ikviens, kurš dzird šādu vārdu salikumu saprot, ka tas ir aizdevums nekustamā īpašuma iegādei, tostarp kredīts mājoklim.

Tas ir ilgtermiņa aizdevums, kuru bankas un kredītu kompānijas nodrošina iedzīvotājiem ar iegādātā īpašuma ķīlu, neatkarīgi no tā vai tas kalpo kā aizdevums dzīvokļa iegādei, vai kredīts dzīvoklim. Šādam, iespējams dzīves svarīgākajam, pirkumam svarīgi apzināties, tā galvenos nosacījumus:

• maksimālā aizdevuma summa pieejama līdz 85% balstoties uz tirgus vērtību, kuru nosaka nekustamā īpašuma vērtējums;
• pirmā iemaksa, kuru nosaka banka jeb aizdevējs, ir starpība, kuru veido īpašuma cena un noteiktais aizdevuma limits (visbiežāk tie ir 15%);
• kredīta atmaksas termiņš, kuru nosaka aizdevējs balstoties arī uz aizņēmēja vecumu (līdz pat 30 gadiem);

Kredīts dzīvokļa iegādei un procentu likmes

Hipotekārie kredīti ir tāda veida aizdevumi kuriem, var šķist ir augstas prasības pret aizņēmēju, lai šādu aizņēmumu piešķirtu, tomēr, vienlaikus, vēlos teikt, ka mērķiem kādiem tie paredzēti, šīs prasības ir atbilstošas. Priekšrocības kādas tie sniedz ir neatsveramas jau procentu likmes ziņā vien.

Hipotekārā kredīta procentu likme, neraugoties uz to ak tā sastāv no divām daļām, salīdzinājumā ar citiem kredītu veidiem ir zemākās kādas vien pieejamas kreditēšanas pakalpojumiem Latvijā. Hipotekārā kredīta procentu likmi, kuru veido fiksētā, kreditora noteiktā daļa, gan mainīgā euribor daļa, kuru nosaka Eiropas centrālā banka.

Mājokļa kredīts vai hipotekārais kredīts - kāda ir atšķirība?

Izvēloties finansējumu mājokļa iegādei, būtiski saprast atšķirību starp kredītu mājokļa iegādei un hipotekāro kredītu. Lai gan abi risinājumi paredzēti nekustamā īpašuma iegādei vai ar to saistītiem izdevumiem, tie atšķiras pēc nosacījumiem, pieejamās summas, termiņa un prasībām aizņēmējam.

Kredīts mājokļa iegādei vs hipotekārais kredīts

Kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas

Lai hipotekārais kredīts tiktu piešķirts nepieciešama stabila un oficiāla darba vieta, kā pamata ienākuma avots. Arī pozitīva kredītvēsture labvēlīgi ietekmēs iespējas saņemt kredītu, jo kredītdevēji ļoti rūpīgi izvērtē aizņēmēja maksātspēju, kas saistīta gan ar esošajām gan agrāk bijušām finanšu saistībām. iegādājoties mājokli vērā tiek ņemta un liela uzmanība pievērsta arī īpašuma vērtībai, no kā atkarīgs pirmās iemaksas apmērs. Tomēr neraugoties uz to, ka hipotekārais aizdevums mājokļa iegādei nav iedomājams bez pirmās iemaksas, atsevišķos gadījumos ir aizdevumu veidi, kad tas vairs nav obligāts nosacījums, vai pat izmantojami šim mērķim.

Kam piešķir kredītu mājokļa iegādei un kas ietekmē apstiprinājumu

Kredīts mājokļa iegādei tiek piešķirts, izvērtējot aizņēmēja finansiālo situāciju, maksātspēju un izvēlētā mājokļa kredīts atbilstību aizdevuma nosacījumiem. Atšķirībā no hipotekārā kredīta, daļa aizdevumu mājokļa iegādei var būt pieejami ar elastīgākiem kritērijiem, tomēr arī šeit tiek veikta atbildīga izvērtēšana. Kam visbiežāk piešķir kredītu mājokļa iegādei:

Valsts atbalsts un ALTUM garantijas jaunajām ģimenēm

Viena no lielākajām problēmām, ar ko saskaras jaunie mājokļa pircēji, ir nepieciešamība pēc pirmās iemaksas, kura ne visiem ir iespējama, jo iekrājumu nav tik daudz cik nepieciešams. Tomēr neskatoties uz to, mūsdienās ir pieejami risinājumi, kas ļauj iegādāties mājokli ar samazinātu pirmo iemaksu vai vispār bez tās. Kā populārākais risinājums pirmās iemaksas samazināšanai ir valsts atbalsts, kuru nodrošina ALTUM garantija programma. Altum atbalsts ģimenēm ar bērniem un jaunajiem speciālistiem nodrošina garantēto atbalstu pat līdz 20% no īpašuma vērtības, kā arī sniedz papildus priekšrocības, kur kredīts mājoklim pieejams ar mazāku paša ieguldījumu.

ALTUM atbalstu ieteicams izmantot gadījumos, kad galvenais šķērslis mājokļa iegādei ir tieši pirmās iemaksas trūkums, bet aizņēmējam ir stabili un oficiāli ienākumi. Tas ir īpaši piemērots situācijās, kad tiek plānots kredīts mājas iegādei ar bankas hipotekāro aizdevumu ilgtermiņā un ir vēlme saņemt pēc iespējas zemāku procentu likmi. ALTUM programma ir labs risinājums arī tad, ja tiek iegādāts pirmais mājoklis un pircējs atbilst programmas nosacījumiem. Šādos gadījumos ALTUM palīdz samazināt sākotnējo finansiālo slogu, saglabājot hipotekārā kredīta priekšrocības - garu termiņu un zemākas izmaksas ilgtermiņā.

Tomēr ne visās situācijās ALTUM atbalsts būs piemērotākais risinājums. Ja aizņēmējs neatbilst ALTUM noteiktajiem kritērijiem, piemēram, nav jaunā ģimene vai jaunais speciālists, vai ja nepieciešamais finansējums ir salīdzinoši neliels, var būt lietderīgāk izvēlēties citu aizdevuma veidu. Alternatīva var būt patēriņa kredīts mājoklim, kas ļauj segt pirmo iemaksu, remonta vai labiekārtošanas izdevumus bez ķīlas un ilgstošas saskaņošanas. Tāpat cits kredīts var būt piemērotāks gadījumos, kad īpašums ir ar zemāku tirgus vērtību vai pirkums jāveic steidzami. Šādās situācijās elastība un ātrums var būt svarīgāki par ALTUM piedāvāto garantiju.

Patēriņa kredīts mājoklim kā alternatīva

Patēriņa kredīts mājokļa iegādei ir lieliska alternatīva situācijās, kad hipotekārais kredīts nav pieejams vai nav piemērotākais risinājums. Šāds aizdevums ļauj elastīgāk rīkoties ar finansējumu, jo tas parasti netiek piesaistīts konkrētam īpašumam kā ķīla un nav nepieciešama pirmā iemaksa. Patēriņa kredīts mājoklim visbiežāk tiek izmantots gadījumos, kad iegādājamais īpašums ir ar salīdzinoši zemāku tirgus vērtību, vai arī tad, ja finansējums nepieciešams kā papildinājums citam aizdevumam. Tieši šīs elastības dēļ patēriņa kredīts mājokļa iegādei var kalpot kā praktisks risinājums, kuru iespējams izmantot divējādi:

Mājokļa kredīts bez ķīlas

Nav noslēpums, ka daudzi cilvēki iegādājas gan neliela tipa mājokļus, gan īpašumu ar zemāku tirgus vērtību. Šādas situācijās, atsevišķu aizdevēju pakalpojumu klāstā atrodami arī tādi pakalpojumi kā aizdevums bez ķīlas un kredīts bez pirmās iemaksas. Mājokļa kredīti bez ķīlas un pirmās iemaksas visbiežāk pieejami ar finansējumu līdz 25’000 € un, ne velti, šāds finansējums atsevišķos gadījumos tiek dēvēts kā mazais mājokļa kredīts. Jā, nenoliedzu ka tiem ir mazliet augstāka procentu likme, tomēr tie ir pieejami plašākam personu lokam un var tikt nodrošināti ar papildus garantijām - piemēram, aizdevums ar galvotāju.

Kredīts citiem ar mājokli saistītiem izdevumiem

Patēriņa kredīts, kā vienkāršs naudas aizdevums ir piemērots arī citiem izdevumiem, ar kuriem nekustamā īpašuma pircējs var saskarties gan pirkuma noformēšanas procesa gaitā, gan pēc tam, kad sapnis par savu mājokli būs īstenots. Salīdzinoši bieži tas ir izmantojams gan atsevišķi, gan papildus kā kredīts pirmajai iemaksai, lai būtu pieejams maksimāli izdevīgākais hipotekārais kredīts ilgtermiņā. Šādi aizņemties papildus jau esošai pirmajai iemaksai būs svarīgi tiem, kuriem nepieciešams kredīts mājai kurai nav pabeigta būvniecība un tā uzskatāmā kā jaunbūve. Pieminēšu arī to, ka jebkurš naudas aizņēmums mājoklim būs piemērots arī kā remonta kredīts un aizdevums tā labiekārtošanai.

Biežāk uzdotie jautājumi par mājokļa kredītu

Kā izvēlēties piemērotāko mājokļa kredītu?

Noslēgumā, atkārtoti uzsvērsim, ja ir nepieciešams kredīts mājas iegādei, tas ir viens no nozīmīgākajiem finanšu lēmumiem Jūsu dzīvē. Tādēļ pirms izvēlēties konkrētu aizdevēju un kredīta piedāvājumu, svarīgi izvērtēt savas finanšu iespējas un gatavību uzņemties saistības. Kuras definējamas kā ilgtermiņa kredīts, kā piemēram priekš - kredīts nekustamā īpašuma iegādei.

Lai lēmums būtu atbildīgs - ikvienam ir iespējams bez maksas noskaidrot, ko piedāvā Latvijas licencētie banku un nebanku kredītdevēji - neatkarīgi no tā, vai tiek plānota auto iegāde līzingā vai kredītā. Arī gadījumos, kad aktuāls ir cits aizdevuma veids, piemēram, mājokļa remonts, ceļojuma kredīts vai patēriņa kredīts ikdienas vajadzībām. Aizdevumu salīdzināšana palīdz pieņemt pārdomātu lēmumu!

Platformā lemoncredit.lv ar vienu īsu pieteikumu iespējams saņemt vairāk nekā 30 piedāvājumus no uzticamiem kreditoriem, salīdzināt to nosacījumus un objektīvi izvērtēt gan auto iegādes, gan citu finanšu risinājumu iespējas. Pieteikums neveido nekādas saistības, tas kalpo kā vērtīgs instruments informētam lēmumam.

Komentāri (1)

Atstāj savu komentāru:

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!